當(dāng)下是一個(gè)信息流的時(shí)代，越來(lái)越多的企業(yè)靠人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)提升自身發(fā)展。金融行業(yè)也不例外，它對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)需求更高，通過(guò)大數(shù)據(jù)云計(jì)算等技術(shù)對(duì)金融行業(yè)的業(yè)務(wù)進(jìn)行開(kāi)發(fā)，促使金融行業(yè)爆發(fā)更大的活力。
發(fā)展至今，金融行業(yè)與信息技術(shù)之間已經(jīng)密不可分，通過(guò)人工智能、大數(shù)據(jù)對(duì)其開(kāi)發(fā)可以讓金融行業(yè)出現(xiàn)更多的改變。人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的相結(jié)合，不僅推動(dòng)了整個(gè)金融行業(yè)的升級(jí)換代，也推動(dòng)了金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的程度，促進(jìn)金融行業(yè)健康、快速發(fā)展。
從大數(shù)據(jù)在金融業(yè)的應(yīng)用結(jié)構(gòu)看，銀行是大數(shù)據(jù)的先行者。大數(shù)據(jù)風(fēng)控在銀行的信貸風(fēng)控運(yùn)用，大體流程是借款用戶(hù)申請(qǐng)，然后進(jìn)入反欺詐識(shí)別，再和第三方數(shù)據(jù)源以及自己掌握的數(shù)據(jù)進(jìn)行比對(duì)，給出信用評(píng)級(jí)，再授信。百融云創(chuàng)提供貫穿信貸全生命周期的風(fēng)控綜合解決方案。在貸前，百融云創(chuàng)通過(guò)身份信息核查、借貸意向、惡意欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、團(tuán)伙欺詐排查，借助多維度、全方位的數(shù)據(jù)和算法模型，可以幫助金融機(jī)構(gòu)提升信用評(píng)估建模能力，優(yōu)化貸前審批流程;在貸中，百融云創(chuàng)利用貸款客戶(hù)的歷史數(shù)據(jù)和行為特征等制定貸中行為評(píng)分模型，對(duì)客戶(hù)劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，可以幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)行不同的貸中風(fēng)險(xiǎn)管控措施;在貸后，百融云創(chuàng)對(duì)逾期客戶(hù)進(jìn)行全方位畫(huà)像，給出相應(yīng)的客戶(hù)評(píng)分，幫助金融機(jī)構(gòu)根據(jù)還款可能性對(duì)逾期客戶(hù)進(jìn)行分層管理。
百融云創(chuàng)基于KYC的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)盡可能深入精準(zhǔn)地了解客戶(hù)，以進(jìn)行信貸授信。利用大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，一方面挖掘并持續(xù)跟進(jìn)對(duì)于某類(lèi)金融產(chǎn)品有較高意向并且有足夠收入、資產(chǎn)支持還款同時(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)較低的高價(jià)值客戶(hù)，另一方面，根據(jù)客戶(hù)行為大數(shù)據(jù)，構(gòu)建畫(huà)像標(biāo)簽，建立模型評(píng)估客戶(hù)偏好(有監(jiān)督或無(wú)監(jiān)督)并據(jù)此對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分群，最終增加轉(zhuǎn)化率，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)匹配客戶(hù)的需求。
通過(guò)大數(shù)據(jù)機(jī)器學(xué)習(xí)，客戶(hù)群可分為普通信貸客戶(hù)、未激活&睡眠客戶(hù)、非信貸客戶(hù)。百融云創(chuàng)改變以往以產(chǎn)品為中心的經(jīng)營(yíng)思維，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)模式向“以客戶(hù)為中心”的轉(zhuǎn)變。運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，根據(jù)客戶(hù)的基本信息、客戶(hù)消費(fèi)信息、客戶(hù)app行為信息、資產(chǎn)信息等，進(jìn)行模型+標(biāo)簽化的處理，刻畫(huà)出真實(shí)存在的客戶(hù)畫(huà)像。通過(guò)大數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)，判斷客戶(hù)是否是高價(jià)值客戶(hù)、準(zhǔn)流失客戶(hù)，并讓客戶(hù)的產(chǎn)品偏好、風(fēng)險(xiǎn)水平等客戶(hù)畫(huà)像真實(shí)顯現(xiàn)出來(lái)，這樣實(shí)現(xiàn)智慧營(yíng)銷(xiāo)的數(shù)字大腦——AI大數(shù)據(jù)便產(chǎn)生。
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