我國(guó)計(jì)劃生育可以說(shuō)是從1962年開(kāi)始的，1962年黨中央、國(guó)務(wù)院發(fā)出《關(guān)于認(rèn)真提倡計(jì)劃生育的指示》，所以現(xiàn)在大部分的80后都是獨(dú)生子女，80后沒(méi)有了60、70后的分配工作，又趕上了高房?jī)r(jià)的時(shí)代，80后的家庭也就是兩個(gè)勞動(dòng)夫妻撫養(yǎng)4個(gè)老人、一個(gè)小孩，現(xiàn)在二胎政策開(kāi)放了，更甚者是還要養(yǎng)兩個(gè)孩子，對(duì)于平時(shí)生活壓力就很大了，更別說(shuō)留有積蓄用于養(yǎng)老。那80后目前的養(yǎng)老金真的夠養(yǎng)老了嗎
養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%。
本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資=全省上年度在崗職工月平均工資×本人平均繳費(fèi)指數(shù)
個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)(60周歲為139，50周歲為195)。
接下來(lái)不考慮通貨膨脹率，工資增長(zhǎng)率等，繳費(fèi)基數(shù)按100%來(lái)大概算下養(yǎng)老金：
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（7884+1*7884）（2020年全國(guó)平均月工資）/2*30*1%=2365.2（元）
個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金=7884*0.08*12*30（個(gè)人每月繳納8%）/139=1633.5（元）
養(yǎng)老金=2365.2+1633.5=3998.7（元）
3998.7/7884=50.72%
根據(jù)國(guó)際勞工組織1994年發(fā)布的《社會(huì)保障最低標(biāo)準(zhǔn)公約》，55%是養(yǎng)老金替代率的警戒線，若替代率低于這個(gè)數(shù)據(jù)，那么退休者的生活水平將嚴(yán)重下降，世界銀行組織建議要維持退休前的生活水平不下降養(yǎng)老替代率需不低于70%。對(duì)于我們大概的估算還是排除了很多意外，生病這些情況的，由此可見(jiàn)我們只靠基礎(chǔ)的退休養(yǎng)老金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，接下來(lái)給大家介紹一款高領(lǐng)取的小雨傘養(yǎng)多多養(yǎng)年金產(chǎn)品。
優(yōu)勢(shì)一，靈活投保
我們可以看到小雨傘養(yǎng)多多養(yǎng)老金可以躉交，年交，月交，還可追加（猶豫期滿后每天可追加一次），現(xiàn)在的長(zhǎng)期年金保險(xiǎn)月交的產(chǎn)品已經(jīng)很少了，還能支持追加的產(chǎn)品更少，那這樣是不是方便我們?cè)谑诸^更加富裕的時(shí)候可以多交一些，在選擇固定繳費(fèi)金額跟年限時(shí)，大家就可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇，不用擔(dān)心買(mǎi)少了。不僅前期投保方式靈活，領(lǐng)取方式也是可以根據(jù)自己的需求選擇年領(lǐng)還是月領(lǐng)，對(duì)于養(yǎng)老生活追求多元化每天生活都豐富的，可以選擇月領(lǐng)，這樣可隨時(shí)支配的資金就更多。對(duì)于生活有明確規(guī)劃的，想要一次性領(lǐng)取更多年金去追求自己愛(ài)好的，可以選擇年領(lǐng)。
優(yōu)勢(shì)二，高領(lǐng)取
通過(guò)現(xiàn)在市場(chǎng)上一些高性價(jià)比的年金保險(xiǎn)來(lái)看，小雨傘養(yǎng)多多養(yǎng)年金保險(xiǎn)是一款高領(lǐng)取的年金保險(xiǎn)，以40歲男，10年交，10萬(wàn)/年，60歲領(lǐng)取為例，小雨傘養(yǎng)多多養(yǎng)年金高領(lǐng)取版60后每年可領(lǐng)取104900元，其它款的產(chǎn)品是在后期的領(lǐng)取高，但在這里我有個(gè)觀點(diǎn)，應(yīng)該是在剛退休的時(shí)候，養(yǎng)老資金要比較高，因?yàn)轭I(lǐng)取的退休金和工資的一個(gè)落差感會(huì)讓生活有一些變化，那準(zhǔn)備養(yǎng)老金最主要的目的就是讓我們的退休生活跟以前的保持一致，不受影響，并且累計(jì)領(lǐng)取金額還是小雨傘養(yǎng)多多更甚一籌。小雨傘養(yǎng)多多還有一款保證領(lǐng)取20年，當(dāng)領(lǐng)取未滿20年身故，可領(lǐng)取基本保險(xiǎn)金額*20-已領(lǐng)取年金保證領(lǐng)取，對(duì)于現(xiàn)在老齡化的趨勢(shì)還有醫(yī)療技術(shù)的提升，會(huì)建議大家選擇高領(lǐng)取版的，活多久領(lǐng)多久，將養(yǎng)老金的作用發(fā)揮到最大。
還有很多人買(mǎi)年金保險(xiǎn)追求高收益，追問(wèn)內(nèi)部收益率（IRR）、年化收益率等，其實(shí)如果僅僅是處于投資的目的，大家肯定是追求更高的收益，但是養(yǎng)老金還是要專(zhuān)款專(zhuān)用的，在這里不建議使用IRR來(lái)選擇年金，因?yàn)樵鲱~終身壽更側(cè)重的是退保金及身故金，而養(yǎng)老年金更側(cè)重的是領(lǐng)取金，核心年齡的領(lǐng)取金，用IRR去評(píng)判，可能會(huì)選到身故金很高，但生存養(yǎng)老金并不高的養(yǎng)老年金。
優(yōu)勢(shì)三、職業(yè)類(lèi)別范圍廣、免健康告知
附加投保人意外身故、全殘豁免的職業(yè)類(lèi)別為1-4類(lèi)，不附加可以擴(kuò)大到1-6類(lèi)。其實(shí)一些高危職業(yè)的工作人員年輕時(shí)因工作原因，到年老了跟同齡人相比身體的狀況會(huì)更差，那所需要的養(yǎng)老金、醫(yī)療金也會(huì)更高，但是健康保險(xiǎn)對(duì)于身體狀況、職業(yè)類(lèi)別的要求高，所以可以考慮養(yǎng)老金的補(bǔ)充。小雨傘養(yǎng)多多年金附加有保人意外豁免還可以免健康告知，這對(duì)于身體健康有問(wèn)題的人也是非常的友好。
前段時(shí)間中國(guó)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文指出我國(guó)養(yǎng)老金體系改革空間依然較大：從1991年國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的決定》里程碑的第33號(hào)文算起我國(guó)養(yǎng)老金制度建立正好30周年，30年來(lái)我國(guó)養(yǎng)老金制度從無(wú)到有，從小到大發(fā)展迅速，目前已建成在世界上覆蓋人數(shù)最大的養(yǎng)老金制度，但是與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)養(yǎng)老金體系改革空間依然很大，存在的問(wèn)題依然不少，比如說(shuō)“一支獨(dú)大”，第二層次或第三層次發(fā)展很不充分，甚至第三層次一直缺位，（這里補(bǔ)充下中國(guó)養(yǎng)老金三大支柱：第一支柱國(guó)家基本養(yǎng)老金，第二支柱企業(yè)年金，第三支柱商業(yè)保險(xiǎn)）“十四五”規(guī)劃綱要提出：要健全多層次社保保障體質(zhì)，“十四五”期間是發(fā)展我國(guó)多層次養(yǎng)老保障體系的重要?dú)v史性的機(jī)會(huì)窗口期，我們要高度重視，多層次、多支柱養(yǎng)老金體系，不僅是一個(gè)民生制度安排，可以提高退休人員的養(yǎng)老金水平、增加收入，使養(yǎng)老退休的收入結(jié)構(gòu)多元化等，而且重要的是它也是經(jīng)濟(jì)制度安排的一個(gè)組成部分。
國(guó)家現(xiàn)在也是在大力支持人民補(bǔ)充商業(yè)養(yǎng)老年金，我國(guó)養(yǎng)老保障的改革已經(jīng)取得了很大的進(jìn)步，但是人口眾多只靠國(guó)家基本養(yǎng)老金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，為了可以?xún)?yōu)雅的老去，保證退休后的生活不被改變，甚至還可以享受更高質(zhì)量的退休生活，大家更應(yīng)該提前規(guī)劃好養(yǎng)老金，小雨傘養(yǎng)多多養(yǎng)年金是款不錯(cuò)的選擇。
免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。
