“請(qǐng)問我們那批搖號(hào)的業(yè)主收到銀行放款了嗎?”深圳業(yè)主梁沛(化名)這一個(gè)多月來最關(guān)心的事，就是房貸審批是否通過。
這名業(yè)主擔(dān)憂的背景是受房地產(chǎn)貸款“兩道紅線”影響，廣東多家股份行暫停按揭貸款。
據(jù)媒體報(bào)道，部分銀行在深圳地區(qū)暫停按揭貸款，個(gè)別銀行則已暫停接單，相關(guān)報(bào)道引發(fā)廣泛關(guān)注。
1月26日，時(shí)代周報(bào)記者致電深圳多家銀行，多名個(gè)貸經(jīng)理表示目前額度緊張，放款周期難以確定，部分銀行由于額度已經(jīng)用完，已暫停房貸申請(qǐng)業(yè)務(wù)。
梁沛于2020年11月底買下深圳寶安某剛需盤，并于12月初交齊首付。12月中旬，梁沛交齊房貸辦理所需的收入證明、收入流水等資料，等待銀行放款。
如今，提交審批資料已經(jīng)過去數(shù)十天，梁沛尚未收到銀行放款通知。期間，關(guān)于房貸收緊、嚴(yán)查貸款資格等新聞，讓他忐忑不安。
2020年12月31日，央行聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中管理制度》(以下簡(jiǎn)稱《制度》)，分檔設(shè)置房地產(chǎn)貸款余額占比和個(gè)人住房貸款余額占比兩個(gè)上限，個(gè)人按揭貸款和房企貸款全面受限。
1月23日，深圳住房建設(shè)局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)我市商品住房購房資格審查和管理的通知》，要求銀行嚴(yán)格購房人的收入證明、征信報(bào)告、購房款來源以及近一年及以上的銀行流水單。
目前，深圳多家商業(yè)銀行明確要求，個(gè)人申請(qǐng)住房貸款時(shí)，月收入必須是月供的2倍以上才能批準(zhǔn)貸款。梁沛所提交的收入流水勉強(qiáng)符合要求，政策收緊之后，他擔(dān)心房貸申請(qǐng)無法獲批。
貸款業(yè)務(wù)“爆單”
“現(xiàn)在銀行房貸放款速度快嗎?獲批難嗎?”1月26日，深圳多個(gè)置業(yè)群都有購房者討論關(guān)于房貸審批的問題。
由于預(yù)算不同，各個(gè)銀行放款周期都不一致。
多名個(gè)貸經(jīng)理向時(shí)代周報(bào)記者表示，近期房貸業(yè)務(wù)審批難度加大，放款周期明顯拉長(zhǎng)。
1月26日，時(shí)代周報(bào)記者走訪福田新洲某商業(yè)銀行，銀行工作人員表示，由于貸款額度已用完，該行農(nóng)歷年前暫停辦理房貸和經(jīng)營貸業(yè)務(wù)。如果辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，需要年后看情況。近期，由于貸款業(yè)務(wù)“爆單”，該行工作人員加班加點(diǎn)處理業(yè)務(wù)，無暇接新單。
“能不能放款還不確定，放款時(shí)間也不確定。如果需要辦理房貸業(yè)務(wù)可以排隊(duì)，但排到什么時(shí)候我不確定。”1月26日，時(shí)代周報(bào)記者致電某銀行支行，負(fù)責(zé)個(gè)貸業(yè)務(wù)的經(jīng)理表示，目前排隊(duì)放款人數(shù)較多，尚不確定農(nóng)歷年后情況是否有所緩解。
另一家銀行劉姓個(gè)貸經(jīng)理同樣表示，目前申請(qǐng)房貸的人數(shù)眾多，無法確定放款時(shí)間和周期。據(jù)時(shí)代周報(bào)記者走訪了解，有些銀行排隊(duì)辦理房貸業(yè)務(wù)的單已經(jīng)排到2月8日。
銀行房貸額度緊張已成共識(shí)，不過，多名一線業(yè)務(wù)經(jīng)理認(rèn)為，二季度額度緊張的局勢(shì)會(huì)有所緩解。
1月26日，某銀行支行貸款經(jīng)理對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示，若現(xiàn)在在該行辦理房貸，資料交齊且走完抵押程序，一周左右可以放款。該行經(jīng)理表示，目前額度緊張，預(yù)計(jì)二季度額度會(huì)有所增加。
個(gè)貸經(jīng)理對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示，一般而言，該行的房貸額度在每個(gè)月20號(hào)前比較充足，建議購房者合理安排提交資料的時(shí)間。若額度充足，該行審批時(shí)間約為1周左右，預(yù)計(jì)農(nóng)歷年后額度會(huì)相對(duì)寬松。
購房門檻提高
“近年來，房貸在持續(xù)收緊。銀行主要通過控總量、控年度量、控月度量等手段控制整體額度和放款節(jié)奏。”1月26日，美聯(lián)物業(yè)全國研究中心總監(jiān)何倩茹對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示，深圳多家銀行年初出現(xiàn)額度吃緊的現(xiàn)象，是因?yàn)槿ツ甑最~度用完后，今年開年先把額度拿去補(bǔ)空缺，從而影響今年初的放款進(jìn)度。
在何倩茹看來，房貸放款周期拉長(zhǎng)對(duì)交易市場(chǎng)的影響不大，但會(huì)影響市場(chǎng)規(guī)模。
“市場(chǎng)上存在很多一買一賣的換房客戶，貸款放不下來，會(huì)影響下一單的交易。如果累積多了，就會(huì)直接影響市場(chǎng)的整體成交，拉長(zhǎng)交易周期。”何倩茹表示。
2020年底出臺(tái)的《制度》設(shè)置“兩道紅線”，為2021年房貸市場(chǎng)定下基調(diào)。
第一道紅線是“房地產(chǎn)貸款占比”，大型銀行不得超過40%，中型銀行不得超過27.5%，小型銀行不得超過22.5%;第二道紅線是“個(gè)人住房貸款占比”，大型銀行不得超過32.5%，中型銀行不得超過20%，小型銀行不得超過17.5%。
根據(jù)中國人民銀行《2020 年三季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，2020年第三季度我國房地產(chǎn)貸款占比為24.9%，個(gè)人住房貸款占比68.8%。根據(jù)《制度》對(duì)各家銀行的要求，銀行貸款中房地產(chǎn)貸款占比最高為40%，個(gè)人住房貸款占比最高值為32.5%。
1月26日，諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析師王小嬙向時(shí)代周報(bào)記者表示，“兩道紅線”出臺(tái)意味著2021年購房貸款總額將會(huì)有所縮減，居民購房貸款難度將會(huì)有所提升，一定程度上提高了購房門檻，抑制了部分購房需求的釋放。
“對(duì)于居民及房地產(chǎn)市場(chǎng)來說是好事，是降居民杠桿率及行業(yè)杠桿率的重要且有效的手段。”王小嬙補(bǔ)充道。
