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農(nóng)民貸款買房變身“百萬負(fù)翁” 敲響涉農(nóng)信貸風(fēng)控警鐘

新華每日電訊 | 2021-01-04 09:32:12

山西省太原市婁煩縣靜游鎮(zhèn)下龍泉村農(nóng)民李建東,計(jì)劃在縣城給兒子李成買一套樓房,自家經(jīng)濟(jì)能力不允許全款購房,考慮分期按揭。

在辦理房貸業(yè)務(wù)時(shí),突然發(fā)現(xiàn)兒子李成已進(jìn)入銀行系統(tǒng)的黑名單,征信有問題,查詢發(fā)現(xiàn)兒子名下有155萬元的貸款債務(wù)。

更讓李成郁悶的是,由于長期逾期,這筆自己從未見過的貸款,已經(jīng)產(chǎn)生了77萬元利息,而且還在累積。

這筆蹊蹺的貸款到底怎么來的?“百萬負(fù)翁”李成該如何脫身?事件暴露出哪些監(jiān)管漏洞?新華每日電訊記者就此展開調(diào)查。

農(nóng)民變身“百萬負(fù)翁”

李成得知“被貸款”后一頭霧水,順著征信報(bào)告里的信息,急忙到縣信用社查詢。

打印交易流水《客戶明細(xì)賬》發(fā)現(xiàn),2012年9月28日李成名下突然多了兩筆錢,分別是現(xiàn)金存入34.5萬元、貸款開戶發(fā)放78萬元,同一天又分別以貸款柜臺(tái)還款、借貸轉(zhuǎn)賬的交易方式被取走。賬單顯示,交易機(jī)構(gòu)均為“婁煩馬家莊信用社”,其中第一筆交易的操作員是“123580”,后三筆均是“123574”。

“貸了一百多萬元也不知讓誰花了,債卻悄悄地掛在我名下,一旦吃官司我就成‘老賴’了”。信用社工作人員告知李成,由于長期逾期,目前僅利息就已產(chǎn)生77萬元,而且利息還在累積。

破綻百出的信貸材料順利過審

李成查閱了自己的信貸檔案,里面夾雜著很多虛假材料。他發(fā)現(xiàn)有人假冒他的名義,辦了貸款手續(xù),并順利通過了審核,最終成功獲取貸款。

信貸檔案中一些關(guān)鍵材料上的簽字,并非李成本人親筆手跡;像模像樣地捏造了貸款用途,第一筆貸款用于購買跑運(yùn)輸?shù)目ㄜ?,第二筆貸款用于承包20畝土地,計(jì)劃培植樹苗;共有5個(gè)人為自己擔(dān)保貸款,其中2人僅知是誰但并無深交,另3人素昧平生,純粹不認(rèn)識(shí);在一份《村民身份證明》材料中,李成本是靜游鎮(zhèn)下龍泉村人,卻由婁煩鎮(zhèn)婁家莊村村委會(huì)加蓋公章并出具了證明材料。

苦思冥想中,李成回憶起早些年通過另一位村民認(rèn)識(shí)了一位信用社信貸員,這位信貸員曾向他借用身份證,說辦個(gè)新卡方便走賬。礙于情面,身份證被信貸員借用了一次。

“就是用了一個(gè)你的名字,如果還貸款,賣房賣地也是我負(fù)責(zé)還。”在一段錄音對(duì)話中,這位信貸員爽快地承認(rèn)是自己冒名貸了款,并說類似情況前幾年很普遍,隨便找個(gè)農(nóng)民的身份信息,內(nèi)部人秘密操作一下,就能貸款。

錄音中,這名信貸員教給李成如何應(yīng)對(duì)催款,“假如信用社催貸的人找你,你就反問他,這個(gè)錢是不是我貸的?上面有我的簽字嗎?有貸款場(chǎng)景的照相嗎?要聲明沒有取過錢,也沒去信用社辦過手續(xù)。”這位信貸員企圖用先聲奪人的話術(shù),讓自己單位負(fù)責(zé)催貸還款的同事無法完成催收,妄想賴掉這筆貸款。

李成當(dāng)然不愿意這么干,“上了黑名單,買房、買農(nóng)用三輪車都受到影響,壓了這么多債,我要崩潰了!”李成多次前往信用社反映此事,但始終沒有人管。名字能否從黑名單上銷掉呢?這是“百萬負(fù)翁”李成眼下迫切關(guān)心的事。

敲響涉農(nóng)信貸風(fēng)控警鐘

事件曝光后,婁煩縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社對(duì)貸款資料、信貸檔案、資金走向、相關(guān)人員任職履職等情況展開調(diào)查,同時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

經(jīng)縣信用社自查,李成賬戶上第一筆34.5萬元貸款已于2012年9月28日還清;當(dāng)日,李成賬戶進(jìn)入第二筆貸款78萬元,同日78萬元被全部轉(zhuǎn)走,追蹤交易記錄發(fā)現(xiàn),這筆錢在當(dāng)天就被再次轉(zhuǎn)賬或提現(xiàn),目前僅結(jié)余898.21元。

此次事件涉及馬家莊信用社5名工作人員,其中審批人原主任王旭生、調(diào)查崗原信貸員李燕軍2人因其它違法犯罪行為已分別于2020年12月16日、2020年5月22日被單位開除,調(diào)查崗信貸員賀晉峰、審查崗柜員段金梅、審批委員信貸員高補(bǔ)懷3人是在崗員工,此3人已于2020年12月27日被停職。

關(guān)于78萬元貸款因還款逾期產(chǎn)生的77萬元利息、征信黑名單上的名字能否銷掉、類似情況還有多少、涉農(nóng)信貸的風(fēng)控漏洞將怎樣堵住等相關(guān)情況,當(dāng)?shù)匦庞蒙鐩]有回應(yīng)。

婁煩縣靜游鎮(zhèn)人民政府對(duì)報(bào)道中相關(guān)農(nóng)民“是不是脫貧戶”的情況進(jìn)行了核實(shí),貸款人李成今年35周歲,是婁煩縣靜游鎮(zhèn)下龍泉村村民,不是建檔立卡貧困戶,其父親李建東58周歲,是建檔立卡貧困戶,目前已脫貧,父子二人在太原市小店區(qū)打工。

山西大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院教授耿曄強(qiáng)認(rèn)為,農(nóng)民“被貸款”現(xiàn)象的發(fā)生,暴露出信貸防控機(jī)制不夠嚴(yán)密,有內(nèi)控漏洞,不僅給農(nóng)民帶來很大麻煩,也給當(dāng)?shù)亟鹑谏鷳B(tài)造成危害。對(duì)案件查處不能久拖不決,要及時(shí)消除當(dāng)?shù)剞r(nóng)民群眾心中的疑團(tuán),還當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社良好社會(huì)形象和聲譽(yù)。

婁煩縣主要領(lǐng)導(dǎo)人表示,后續(xù)將及時(shí)向社會(huì)公布調(diào)查結(jié)果,如調(diào)查發(fā)現(xiàn)涉及違法、瀆職問題,將依法依規(guī)進(jìn)行處理,保障人民群眾的合法權(quán)益。

后續(xù)情況,記者將繼續(xù)在本報(bào)和新華社客戶端“全民拍”發(fā)布。

  • 標(biāo)簽:貸款買房,百萬負(fù)翁,農(nóng)信貸

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