近期，湖北銀行發(fā)布2020年報。年報顯示，2020年，該行營業(yè)收入、凈利潤均出現(xiàn)下滑，其中凈利潤下滑超兩成;資產(chǎn)利潤率、資本利潤率未達到監(jiān)管要求，資產(chǎn)質(zhì)量惡化。
此外，中國網(wǎng)財經(jīng)記者注意到，湖北銀行2020年以來內(nèi)控疏漏頻頻暴露，2021年4月，湖北省紀委監(jiān)委發(fā)布消息稱，該行原副行長文耀清因涉嫌受賄罪、濫用職權(quán)罪被“雙開”;2020年6月至2021年4月，該行下屬4家分支機構(gòu)共收到銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的5張罰單，合計被罰95萬元。
凈利下滑超兩成
截至2020年末，湖北銀行資產(chǎn)總額3044.68億元，同比增長16.09%;其中貸款和墊款總額1479.79億元，同比增長15.27%;負債總額2784.55億元，同比增長17.40%;其中客戶存款2150.52億元，同比增長19.23%。
盈利能力方面，2020年湖北銀行營業(yè)收入、凈利潤雙降，其中凈利潤出現(xiàn)雙位數(shù)下滑。報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)營業(yè)收入78.21億元，同比下降2.27%;實現(xiàn)凈利潤15.53億元，同比下滑20.78%。中國網(wǎng)財經(jīng)記者梳理年報發(fā)現(xiàn)，2020年該行利息凈收入73.61億元，同比下滑3.01%，占營業(yè)收入94.13%;手續(xù)費及傭金凈收入1.88億元，同比下滑7.49%，占營業(yè)收入2.40%。同時，該行2020年營業(yè)支出59.30億元，同比增長4.64%;其中資產(chǎn)減值損失39.85億元，同比增長10.32%。
另外，2020年湖北銀行資產(chǎn)利潤率與資本利潤率分別為0.55%、6.08%，分別較上年度下滑0.23個百分點、2.50個百分點，均未達到資產(chǎn)利潤率不應(yīng)低于0.6%、資本利潤率不應(yīng)低于11%的監(jiān)管要求。
對于經(jīng)營業(yè)績下滑的情況，湖北銀行表示，作為湖北省內(nèi)的金融機構(gòu)，去年業(yè)務(wù)經(jīng)營不可避免地受到新冠疫情的沖擊和影響，盈利能力同比大幅下降。該行透露，為支持疫情防控與疫后重振，2020年，湖北銀行各項貸款累計投放738億元，同比多增32億元;凈投放196億元，同比多增24億元;貸款投放利率較年初下降1.17個百分點，為企業(yè)節(jié)約利息支出7億元。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2020年末，湖北銀行不良貸款36.88億元，較上年度增長44.05%;不良率2.49%，較上年上升0.5個百分點;撥備覆蓋率165.19%，較上年度下滑22.29個百分點，其資產(chǎn)質(zhì)量承壓。湖北銀行稱導(dǎo)致這一情況的原因有二：一是該行客戶群體多為中小微客戶，民營和中小企業(yè)客戶占對公客戶的90%以上，而這部分客戶群體也是受此次疫情影響最嚴重的群體;二是為幫助企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，對受疫情影響、暫時遇到困難的客戶，湖北銀行通過貸款展期、還款計劃調(diào)整、重新辦理貸款等無還本續(xù)貸方式給予支持。該行透露2020年累計幫助近1.5萬戶企業(yè)解決臨時性資金周轉(zhuǎn)困難，涉及貸款金額550億元，延期付息金額11.74億元，這對其資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益產(chǎn)生了一定影響。湖北銀行表示，會以現(xiàn)金清收、重組盤活、批轉(zhuǎn)核銷等方式，進一步加大風(fēng)險貸款出清力度，提升資產(chǎn)質(zhì)量，目標在2021年底，將不良貸款率降至2%以內(nèi)。
在資本充足指標方面，湖北銀行各項資本充足指標出現(xiàn)不同程度的下滑。截至2020年末，該行資本充足率13.11%、一級資本充足率與核心一級資本充足率均為11.01%，分別較上年度下滑0.9個百分點、0.79個百分點、0.79個百分點。另外，今年1月27日，湖北銀保監(jiān)局批復(fù)同意湖北銀行發(fā)行不超過45億元人民幣的二級資本債券，并按規(guī)定計入二級資本。中國網(wǎng)財經(jīng)記者針對上述情況，詢問該行是否面臨資本補充壓力，湖北銀行并未對此作出回復(fù)。
內(nèi)控疏漏頻頻暴露
今年4月30日，湖北省紀委監(jiān)委發(fā)布消息稱，湖北銀行原副行長文耀清因違反政治紀律和政治規(guī)矩，串供堵口，偽造證據(jù)，轉(zhuǎn)移、隱匿贓款，對抗組織審查;違反中央八項規(guī)定精神，收受可能影響公正執(zhí)行公務(wù)的禮金;違反廉潔紀律，違規(guī)從事營利活動;違反生活紀律，帶彩娛樂，追求低級趣味;違反國家法律法規(guī)，利用職務(wù)上的便利，在工程項目承接、銀行貸款審批等事項上為他人謀取利益，索取、非法收受他人財物，數(shù)額特別巨大，涉嫌受賄罪;濫用職權(quán)，違規(guī)處置銀行抵債資產(chǎn)，致使國家利益遭受特別重大損失，涉嫌國有公司人員濫用職權(quán)罪，被“雙開”。5月20日，據(jù)最高人民檢察院官方網(wǎng)站消息，文耀清涉嫌受賄、國有公司人員濫用職權(quán)一案,由湖北省監(jiān)察委員會調(diào)查終結(jié),移送檢察機關(guān)審查起訴。經(jīng)湖北省人民檢察院指定管轄,由湖北省隨州市人民檢察院審查起訴。日前,隨州市人民檢察院依法以涉嫌受賄罪、國有公司人員濫用職權(quán)罪對文耀清作出逮捕決定。
對于這一情況，湖北銀行表示，目前，文耀清分管工作已平穩(wěn)移交。全行更加注重黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作，更加注重全面從嚴治黨從嚴治行，更加注重制度建設(shè)和合規(guī)經(jīng)營，進一步加強全面風(fēng)險管理，確保各項經(jīng)營管理活動穩(wěn)健運行。
與此同時，據(jù)中國網(wǎng)記者不完全統(tǒng)計，2020年以來，湖北銀行下屬4家分支機構(gòu)共收到5張罰單，累計被罰款95萬元。具體來看，2020年6月，該行咸寧分行因違規(guī)向企業(yè)轉(zhuǎn)嫁費用，被咸寧銀保監(jiān)分局罰款10萬元;2020年9月，該行十堰分行因未落實授信條件發(fā)放貸款，被十堰銀保監(jiān)分局罰款30萬元;2020年10月，該行襄陽分行因轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營成本，被襄陽銀保監(jiān)分局罰款10萬元。今年4月，該行應(yīng)城支行因違規(guī)轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營成本，間接提高企業(yè)融資成本被孝感銀保監(jiān)分局罰款35萬元;該行咸寧分行因未嚴格落實優(yōu)惠政策，收取小型企業(yè)銀行承兌匯票敞口風(fēng)險管理費，被咸寧銀保監(jiān)分局罰款10萬元。
對于上述情況，湖北銀行僅向中國網(wǎng)財經(jīng)記者解釋了今年4月咸寧分行遭處罰的緣由。該行稱：“此處罰系我行咸寧通山支行于2019年7月31日辦理的一筆銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，收取了敞口風(fēng)險管理費。2019年監(jiān)管檢查之后，我行已責成通山支行向客戶退還了該筆費用，并組織在全行范圍內(nèi)開展自查與整改，堅決杜絕向中小企業(yè)違規(guī)轉(zhuǎn)嫁費用。我行再無類似情況發(fā)生。”而對于其他被處罰與遭騙貸案件的狀況，湖北銀行并未作出進一步解釋。
此外，湖北銀行2015年年報顯示，當年董事會在報告期內(nèi)已將上市提上議事日程，并“初步達成了‘先啟動H股IPO，待A股IPO申報路徑通暢后，再擇機回歸A股’的共識。”之后該行在2018年年報中又提出了“一年調(diào)整、兩年晉位、三年趕超、四年達標、五年上市。”的目標規(guī)劃，但是在隨后的年報中，該行未再提及上市事宜。中國網(wǎng)財經(jīng)記者詢問該行目前IPO計劃與進展，湖北銀行未向記者作出回復(fù)。
公開資料顯示，湖北銀行是在原宜昌、襄陽、荊州、黃石、孝感五家城市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上，采取新設(shè)合并的方式組建而成。經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，于2011年2月27日正式成立，總部設(shè)在武漢。
