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近年來，“誘騙、慫恿客戶非正常退?！背士焖僭鲩L態(tài)勢，部分地區(qū)甚至已經(jīng)形成“代理退?！钡碾[蔽黑色產(chǎn)業(yè)鏈，給保險公司造成了巨大經(jīng)濟損失與聲譽損傷，更損害了廣大消費者的合法權(quán)益，嚴(yán)重擾亂了保險市場的正常經(jīng)營秩序。
日前，福建省福州市連江縣人民法院判決6名涉“代理退?！焙诋a(chǎn)不法人員犯“敲詐勒索罪”，判處從拘役5個月（緩期8個月）到有期徒刑3年10個月不等的刑罰，并處以2000元至1萬元不等的罰金。業(yè)內(nèi)人士表示，該案是全國首例以“敲詐勒索罪”公訴案件判決的“代理退保”黑產(chǎn)案件，案件的判決有力提振了保險企業(yè)打擊“代理退保”黑產(chǎn)的信心，為行業(yè)營造了良好的營商環(huán)境。
據(jù)了解，上述涉案人員通過設(shè)立信息咨詢公司，雇請員工從事保險代為退保業(yè)務(wù)，借助微信、抖音等網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布“可辦理全額退保”等信息，誘導(dǎo)保險投保人委托該公司進行代理退保，以杜撰、虛增保險公司違規(guī)行為的方式編寫投訴信，向監(jiān)管部門惡意投訴保險公司，導(dǎo)致保險公司損失13萬余元。
此前，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為認定指引》中就對“代理退保”活動有明確定義，即“個人或團體以牟取非法利益為目的，以維護保險消費者權(quán)益為由，采取惡意投訴舉報或者組織、指使、教唆、誘導(dǎo)客戶非正常退保，侵害客戶合法權(quán)益的活動”。
據(jù)不完全統(tǒng)計，2022年，原中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)共接收并轉(zhuǎn)送保險消費投訴達110014件。其中，涉及財產(chǎn)保險公司39316件，占投訴總量的35.74%；人身保險公司70698件，占比64.26%。在涉及人身保險公司投訴中，銷售糾紛、退保糾紛是最主要的兩類原因。其中不乏誘騙、慫恿客戶非正常退保的現(xiàn)象存在。
“不法分子慫恿或誘導(dǎo)消費者委托其辦理保險退保等事宜，通過編造不實證據(jù)向監(jiān)管部門投訴舉報、煽動消費者纏訴纏訪、過度維權(quán)等手段向銀行保險機構(gòu)施壓，從中謀取不當(dāng)?shù)美纬闪伺S權(quán)’外衣的黑色產(chǎn)業(yè)，嚴(yán)重侵害消費者合法權(quán)益，擾亂金融市場正常秩序?！敝袊嗣翊髮W(xué)財政金融學(xué)院教授何林表示。
有關(guān)方面指出，黑產(chǎn)不法分子誘導(dǎo)消費者委托其“代理維權(quán)”時，常常要求消費者提供身份證、保單、銀行卡、聯(lián)系方式等涉及個人隱私的敏感信息，極有可能導(dǎo)致消費者個人信息泄露、資金受損、失去保險保障，甚至遭受詐騙風(fēng)險。
保險公司該如何應(yīng)對非法“代理退保”？何林建議，首先，保險公司應(yīng)在經(jīng)營過程中不要過度關(guān)注短期利益。要以人為本，按需為客戶推薦相關(guān)保險產(chǎn)品，為客戶做好保險保障服務(wù)。其次，保險業(yè)務(wù)員在合同訂立以及后續(xù)過程中要做到如實告知，不夸大產(chǎn)品宣傳，不隱藏相關(guān)限制條款，為客戶負責(zé)，讓客戶了解其所擁有的相關(guān)權(quán)益。最后，保險公司要借助大數(shù)據(jù)系統(tǒng)去甄別個別非正常“代理退?！钡谋危龊妙A(yù)防，將相關(guān)風(fēng)險遏制在搖籃之中。
何林表示，打擊非法“代理退保”其實不僅僅是保護公司的利益，更是保護全體消費者的權(quán)益。保險公司和消費者都應(yīng)尊重契約精神，在法律和合同的約束下，使企業(yè)自身和消費者利益不受損。監(jiān)管部門也需壓實主體責(zé)任，強化對銷售人員、銷售行為的管理，維護公平、公正、誠信的金融市場環(huán)境。 （經(jīng)濟日報記者 武亞東）
