零售AUM作為銀行財(cái)富管理體系的核心指標(biāo)，是輕型銀行的根基和底盤(pán)。
年初，招商銀行首次提出打造“大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈”，并作為未來(lái)五年的工作主線。而常年深耕零售領(lǐng)域的招商銀行，在財(cái)富管理業(yè)務(wù)方面，也有了較多積累。
據(jù)2020年業(yè)績(jī)報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，招商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2905.08億元，同比增加208.05億元，增幅7.71%。
其中，截至2020年末，招商銀行理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)到2.45萬(wàn)億元，表外理財(cái)產(chǎn)品余額占比達(dá)99.97%，符合資管新規(guī)導(dǎo)向的新產(chǎn)品余額達(dá)到1.66萬(wàn)億元，占理財(cái)產(chǎn)品余額(不含結(jié)構(gòu)性存款)的67.76%，同比大幅增長(zhǎng)141.78%。
此外，招商銀行旗下的招銀理財(cái)是2020年盈利最高的理財(cái)子公司，凈利潤(rùn)達(dá)到24.53億元。
零售AUM(客戶總資產(chǎn))是衡量一家銀行零售金融競(jìng)爭(zhēng)力的核心指標(biāo)。據(jù)招商銀行披露的一季度AUM數(shù)據(jù)顯示，已實(shí)現(xiàn)較大幅度增長(zhǎng)，管理零售客戶總資產(chǎn)余額為95946.18億元，較上年末增長(zhǎng)7.30%。
繼招商銀行提出打造“大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈”后，7月15日，在其舉辦的首屆“財(cái)富生態(tài)合作伙伴大會(huì)暨財(cái)富開(kāi)放平臺(tái)發(fā)布會(huì)”上，該行副行長(zhǎng)汪建中宣布，招商銀行零售AUM(管理客戶總資產(chǎn))時(shí)點(diǎn)規(guī)模已在日前突破10萬(wàn)億大關(guān)，成為率先站上10萬(wàn)億新臺(tái)階的股份制商業(yè)銀行。
招商銀行行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“面對(duì)龐大且迅速增長(zhǎng)的客群和AUM，以及客戶越來(lái)越多元化的財(cái)富管理需求，僅靠自身提供服務(wù)顯然不夠。我們希望能與合作伙伴形成合力，推動(dòng)招行大財(cái)富管理向數(shù)字化、平臺(tái)化、生態(tài)化邁進(jìn)，為超1.6億客戶提供更好的投資體驗(yàn)，開(kāi)啟全民理財(cái)新時(shí)代”。
據(jù)記者了解到，招商銀行AUM規(guī)模從7萬(wàn)億到8萬(wàn)億，用了約14個(gè)月;從8萬(wàn)億到9萬(wàn)億，用了約8個(gè)月;而從9萬(wàn)億到10萬(wàn)億，僅用了半年。以2020年財(cái)報(bào)公布的數(shù)據(jù)為例，招商銀行零售存款余額在AUM中的占比僅21.24%。
盡管零售客戶總量已經(jīng)突破1.6億、AUM規(guī)模突破10萬(wàn)億元，但招商銀行認(rèn)為未來(lái)五年，零售金融發(fā)展前景依然廣闊，每年新增客戶規(guī)模預(yù)計(jì)可達(dá)到1500萬(wàn)，AUM復(fù)合增速有望保持兩位數(shù)。
面對(duì)迅速增長(zhǎng)的客群和AUM，以及客戶越來(lái)越多元化的需求，招商銀行廣泛鏈接市場(chǎng)資管機(jī)構(gòu)，以“優(yōu)選產(chǎn)品+長(zhǎng)期陪伴”的模式，通過(guò)數(shù)字化、平臺(tái)化能力，用信息流連接起從資金端到資產(chǎn)端的多層次、多角色主體，產(chǎn)生網(wǎng)絡(luò)和生態(tài)效應(yīng)，以全新的大財(cái)富管理生態(tài)，合力為招商銀行客戶提供專(zhuān)業(yè)的全生命周期服務(wù)。
據(jù)介紹，招商銀行的“大財(cái)富管理朋友圈”已包括百余家基金公司、40余家私募機(jī)構(gòu)、超30家保險(xiǎn)公司、25家信托公司、16家貴金屬公司、9家銀行理財(cái)子公司，累計(jì)代銷(xiāo)各類(lèi)投資產(chǎn)品8500余款。
為了進(jìn)一步提升財(cái)富管理的專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力，汪建中表示，招商銀行今年將推行“初心計(jì)劃”，重構(gòu)資產(chǎn)配置方法論、強(qiáng)化財(cái)富管理“中臺(tái)”發(fā)動(dòng)機(jī)，并以強(qiáng)大的金融科技能力為一線客戶經(jīng)理賦能。
同時(shí)，招商銀行也會(huì)升級(jí)基金費(fèi)率體系，將優(yōu)選一批權(quán)益類(lèi)基金陸續(xù)進(jìn)入一折銷(xiāo)售范疇，并且將加大前端不收費(fèi)的C類(lèi)份額基金布局，為客戶提供更豐富的選擇。
