手機(jī)版 | 網(wǎng)站導(dǎo)航
觀察家網(wǎng) > 時事觀瀾 >

中荷人壽迎來第五位董事長 依靠銀保渠道存短板

華夏時報 | 2021-07-27 11:47:39

時隔九個月,王健擔(dān)任中荷人壽董事長的任職資格獲大連銀保監(jiān)局核準(zhǔn)。資料顯示,王健現(xiàn)任北京銀行副行長,在加入北京銀行前,曾在中國工商銀行北京分行從事信息技術(shù)工作。

而這已經(jīng)是2016年以來,中荷人壽迎來的第五位董事長。雖然近幾年保險業(yè)高層人事變動頻繁,但五年時間五次換董事長卻并不多見。作為一家成立已有19年歷史的合資壽險公司,在銀保渠道的加持之下,中荷人壽的發(fā)展卻并不如意。

五年五換董事長

資料顯示,中荷人壽是我國加入WTO后首批獲準(zhǔn)成立的中外合資壽險公司,其前身是2002年成立的首創(chuàng)安泰人壽,原始股東是首創(chuàng)集團(tuán)和荷蘭ING集團(tuán)。

2010年6月,北京銀行收購首創(chuàng)集團(tuán)50%股份,公司更名為中荷人壽,這也使其正式變身為銀行系險企。彼時,中荷人壽6名董事會成員中,北京人壽派出的高管就占四席。其中,北京銀行副董事長史元成為中荷人壽改名后的首位董事長。

盡管2013年中荷人壽再次發(fā)生股東變更,巴黎保險集團(tuán)收購ING集團(tuán)持有的中荷人壽50%股份,并于2014年10月獲監(jiān)管批準(zhǔn),正式成為另一外資股東。但由北京銀行派出董事長的慣例并沒有改變。

本報記者注意到,包括王健在內(nèi),中荷人壽改名后的五位董事長皆來自北京銀行。

回溯來看,2016年6月,強(qiáng)新正式接棒史元,成為更名后中荷人壽的第二任董事長。但僅一年之后,2017年7月,中荷人壽公告稱,強(qiáng)新因個人原因,辭去公司董事長職務(wù),由羅亞輝接棒。但這一任職,遲遲未得到監(jiān)管的批準(zhǔn)。

需要指出的是,在羅亞輝等待監(jiān)管批準(zhǔn)期間,中荷人壽經(jīng)歷了兩位代行董事長職責(zé)的人選,一位是杜志紅,另一位是季雨。直到2019年,中荷人壽宣布騫麗君為公司董事長并擔(dān)任法定代表人時,羅亞輝依舊沒有等到那份任職資格批文。

不過,僅一年時間,中荷人壽于去年10月公告稱,由于騫麗君辭任,其代行的董事長職責(zé)在新任董事長王健任職資格獲批前,暫由公司董事曹卓代行;而由騫麗君原本擔(dān)任的總經(jīng)理之位,在新任總經(jīng)理任職資格獲批前,由公司副總經(jīng)理藍(lán)年紳代行。

2016年至今,中荷人壽董事長一職已經(jīng)經(jīng)歷了史元、強(qiáng)新、羅亞輝(擬任)、騫麗君、王建五人的交替。若算上代行董事長職責(zé)的杜志紅、季雨、曹卓,中荷人壽董事長一職在四年多時間里有多達(dá)8人觸及過。

北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院講師楊澤云在接受本報記者采訪時表示:“險企更換董事長的可能原因有很多,但主要的還是大股東變動以及經(jīng)營業(yè)績或者利潤未達(dá)到董事會的預(yù)期。”

“不考慮長期履職到年齡上限的情況,并除去由于新出現(xiàn)的健康等個人的因素,頻繁變更主要領(lǐng)導(dǎo)一般不利企業(yè)發(fā)展,至少從事后看是不利的。因為企業(yè)的人事及戰(zhàn)略很容易多變,造成組織結(jié)構(gòu)、考評標(biāo)準(zhǔn)、文化等的不穩(wěn)定性高,損害高管及一般員工形成長期行為導(dǎo)向,還影響外部合作的持續(xù)性。”中國社會科學(xué)院保險與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠曾向本報記者說道。

依靠銀保渠道存短板

作為銀行系險企,借助渠道優(yōu)勢,中荷人壽近十年保費(fèi)收入增長較快,2010年至2019年,其保費(fèi)收入分別為14.81億元、17.56億元、21.22億元、25.17億元、23.38億元、28.9億元、40.21億元、46.94億元、54.34億元。

但反觀中荷人壽凈利潤,卻并不如人意。2010年至2019年,該公司凈利潤分別為-1.09億元、0.12億元、0.19億元、0.38億元、0.32億元、1.35億元、-0.66億元、0.74億元、0.92億元。

根據(jù)中荷人壽2020年報數(shù)據(jù),該公司去年實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入64.91億元,同比增加19.45%;但實(shí)現(xiàn)凈利潤僅為572.69萬元,較上年9198.62萬元同比下降超9成。另外,根據(jù)中荷人壽2020年報,該公司原保險保費(fèi)收入居前五的保險產(chǎn)品,排名前四款的保險產(chǎn)品,皆是通過銀保渠道銷售。

一位壽險業(yè)內(nèi)人士告訴本報記者:“銀保渠道相對比較穩(wěn)定,但銀保渠道比較好賣的大部分都是中短期的產(chǎn)品,如年金險、萬能險、分紅險、投連險之類的產(chǎn)品,因為它符合銀行客戶的購買需求,但中短期產(chǎn)品負(fù)債成本比較高,如果投資表現(xiàn)不好的話,存在利差損風(fēng)險。“

另一業(yè)內(nèi)人士亦表示,雖然銀行系險企擁有強(qiáng)大的先天渠道優(yōu)勢,但通常外部依賴性強(qiáng),一旦遭遇宏觀經(jīng)濟(jì)政策、資本市場或是合作機(jī)構(gòu)策略等變化,高成本推動和高回報承諾換取的高增長勢必難以為繼。

值得一提的是,去年10月,中荷人壽還連發(fā)5則變更資金運(yùn)用風(fēng)險責(zé)任人公告,包括不動產(chǎn)投資管理能力風(fēng)險責(zé)任人、股票投資管理能力風(fēng)險責(zé)任人、股權(quán)投資管理能力風(fēng)險責(zé)任人、信托投資業(yè)務(wù)風(fēng)險責(zé)任人、信用風(fēng)險管理能力風(fēng)險責(zé)任人。

上述壽險公司人士還向本報記者表示:”銀保渠道傭金支出也很高,因為依賴銀行渠道,每賣出一份保單,都需要給銀行返還一定的中間傭金,這樣它的利潤就會承壓。并且如果它通過銀保渠道賣出的產(chǎn)品中,保障型產(chǎn)品占比較小的話,也會面臨滿期給付的資金壓力。”

此言不虛,自2010年以來,中荷人壽手續(xù)費(fèi)及傭金支出不斷上升,2010年-2020年分別為1.01億元、1.41億元、1.82億元、1.96億元、1.82億元、2.14億元、3.26億元、4.56億元、4.66億元、5.27億元、5.47億元。

不過,清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心總監(jiān)朱俊生認(rèn)為,過去銀保渠道只能帶來規(guī)模,不能創(chuàng)造太多價值,但近幾年銀保渠道發(fā)生了很大變化,一些大型險企也在重新評估銀保渠道的價值。銀保渠道的特點(diǎn)是業(yè)務(wù)量上來的快,所以很多險企會在規(guī)模和價值之間做出一些取舍。不過,從長期來看,通過銀保渠道發(fā)展期繳業(yè)務(wù)更有利于將來的業(yè)務(wù)穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。

標(biāo)簽: 中荷人壽 工商銀行 合資壽險 銀保渠道

  • 標(biāo)簽:中荷人壽,工商銀行,合資壽險,銀保渠道

相關(guān)推薦