近日，新三板掛牌公司永誠財產(chǎn)保險股份有限公司(下稱“永誠保險”)發(fā)布2021年半年度業(yè)績預(yù)告，預(yù)告顯示，該公司保險業(yè)務(wù)收入44.46億元，較上年同期的39.51億元上漲了12.54%;實現(xiàn)歸屬于掛牌公司股東的凈利潤為6000萬元-7500萬元，較上年同期的9807.21萬元下降23.53%-38.82%。
對于凈利潤縮減的原因，永誠保險表示：“2021年上半年公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)改善，承保盈利能力持續(xù)增強，但是受制于資本市場劇烈波動，公司投資收益受到影響，較2020年同期下滑，給公司整體業(yè)績帶來影響。”
而就在剛剛過去的2020年，永誠保險還憑借投資端的良好收益取得了自成立以來最好的成績。
2020年，永誠保險實現(xiàn)原保費收入70.72億元，同比增長11.99%，歷史首次突破70億元大關(guān);實現(xiàn)歸屬于掛牌公司股東凈利潤1.49億元，同比增長37.16%。良好的業(yè)績表現(xiàn)與投資收益大增無不關(guān)系，2020年，永誠保險投資業(yè)務(wù)實現(xiàn)合并投資收益(含投資產(chǎn)品減值損失)3.58 億元，較2019年同期增加1.05億元，同比上漲 41.72%，投資收益率6.76%，同比提升1.98個百分點，超行業(yè)平均收益率1.35個百分點。
對此，永誠保險表示，主要是由于2020年公司在堅持審慎穩(wěn)健投資策略的同時，注重?fù)屪ナ袌鰴C會，權(quán)益投資通過精選投資品種和投資時機，利用較為有利的市場條件獲取了較高的收益。
成立于2004年的永誠保險，主營業(yè)務(wù)包括財產(chǎn)保險、短期健康險、意外險等保險、再保險業(yè)務(wù)以及保險資金運用等業(yè)務(wù)。其控股股東為華能資本服務(wù)有限公司，持股比例20%;第二大股東為外資商楓信金融，持股14.95%。同時，北方電力、大唐集團、華電資本等國有電力企業(yè)也出現(xiàn)在該公司的十大股東名單中。
2018年對于永誠保險而言是一個分水嶺，在此之前，該公司一直以車險業(yè)務(wù)為主要發(fā)展路線。但占據(jù)該公司保費半壁江山的車險業(yè)務(wù)卻不盡人意。據(jù)本報記者梳理，2012-2018年，永誠財險車險業(yè)務(wù)持續(xù)虧損，虧損額分別為0.53億元、5.21億元、3.87億元、5.07億元、2.17億元、1.84億元、2億。車險承保虧損也直接影響了公司凈利潤，2018年，永誠財險虧損2.61億元，同比虧損增幅高達近16倍之多。
在馬太效應(yīng)顯著的財險市場，面對不斷加大的競爭壓力，永誠保險在2018年開啟轉(zhuǎn)型，放棄依賴車險發(fā)展的經(jīng)營模式，聚焦布局具有股東優(yōu)勢的電力能源保險。
有賴于實力強勁的股東背景，永誠保險的轉(zhuǎn)型也很快收獲了成效。其非車險業(yè)務(wù)占比從2018年的44.4%上升至2020年的51.65%。車險業(yè)務(wù)占比則被不斷壓縮，從2018年54.22%降至2020年34.86%。
業(yè)績方面，2019年，永誠保險扭虧為盈，實現(xiàn)凈利潤1.09億元，2020年實現(xiàn)凈利潤1.49億元。盡管今年上半年凈利潤同比有所縮減，但依然延續(xù)了盈利態(tài)勢，凈利潤在6000萬元-7500萬元之間。
據(jù)永誠保險介紹，基于由五大發(fā)電集團聯(lián)合成立的股東背景以及公司多年在該行業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的積累，成功承保各類發(fā)電企業(yè)，客戶包括華能集團、大唐集團、華電集團、國電集團等國內(nèi)主要發(fā)電集團。
背靠大樹好乘涼，在業(yè)務(wù)推動方面，2020年，永誠保險電力能源核心業(yè)務(wù)持續(xù)擴大，發(fā)電行業(yè)保額市場份額保持第一，電力能源業(yè)務(wù)創(chuàng)出歷史新高，意健險業(yè)務(wù)實現(xiàn)快速增長。同時，該公司積極布局高端醫(yī)療業(yè)務(wù)，深化與BUPA合作，推動與MSH、GBG、中間帶等資源公司合作。其還加強與小米金融，水滴保等主流平臺合作接洽，業(yè)務(wù)對接取得實質(zhì)突破。推動創(chuàng)新產(chǎn)品布局，推出眼科產(chǎn)品，與愛爾眼科在長沙、南京、合肥等地實現(xiàn)合作，并和上海眼科醫(yī)院完成合作對接。另外，該公司還拓展了慕尼黑再保險介入共保業(yè)務(wù)，并持續(xù)推動與馬上消費金融合作，積極拓展了金融領(lǐng)域新的合作方。
另外，在國際業(yè)務(wù)方面，永誠保險2020年參與了國際電力公司澳洲2個燃煤電站和英國3個燃機電站的運營期保險項目，成功獲得100%主導(dǎo)回分中國，成功參與越南用心四期4臺600MW燃煤電站運營期保險項目，首次實現(xiàn)對非中資利益電站項目突破，獨家承保新加坡大士能源公司保險項目，進一步提升海外市場的競爭能力。
雖然轉(zhuǎn)型成果喜人，但永誠保險還需加強合規(guī)管理。日前，上海銀保監(jiān)局連發(fā)4張行政監(jiān)管措施決定書，在開展備案產(chǎn)品條款費率非現(xiàn)場抽查工作中，永誠保險、三星財險、蘇黎世財產(chǎn)、勞合社4家險企存在部分產(chǎn)品違規(guī)行為，要求4家險企自接到行政監(jiān)管措施決定書起，應(yīng)立即停止使用上述問題產(chǎn)品，并在3個月內(nèi)報送自查整改報告和相關(guān)責(zé)任人員的處理情況。其中，永誠保險還被禁止3個月備案新的保險條款和保險費率(車險和農(nóng)險產(chǎn)品除外)。
具體來看違規(guī)行為，永誠保險存在產(chǎn)品命名不規(guī)范;引用標(biāo)準(zhǔn)已廢止;精算報告未簽字;產(chǎn)品屬性錯誤;費率表調(diào)整條件不清晰;費率表格式、費率計算存在錯誤;可行性報告內(nèi)容不完整;條款責(zé)任不清晰、表述不嚴(yán)謹(jǐn)、易引發(fā)消費糾紛。
據(jù)永誠保險2020年年報顯示，該公司2020年共計受理監(jiān)管投訴196件，億元保費監(jiān)管投訴量2.77件/億元，均較2019年同期有明顯下降。從險種分布情況來看，車險占77%，非車險占23%，投訴矛盾焦點主要體現(xiàn)在定損價格、換修標(biāo)準(zhǔn)、疑案調(diào)查時效、保險除外責(zé)任等方面。
