近日，新三板掛牌公司永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(下稱“永誠(chéng)保險(xiǎn)”)發(fā)布2021年半年度業(yè)績(jī)預(yù)告，預(yù)告顯示，該公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入44.46億元，較上年同期的39.51億元上漲了12.54%;實(shí)現(xiàn)歸屬于掛牌公司股東的凈利潤(rùn)為6000萬元-7500萬元，較上年同期的9807.21萬元下降23.53%-38.82%。
對(duì)于凈利潤(rùn)縮減的原因，永誠(chéng)保險(xiǎn)表示：“2021年上半年公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)改善，承保盈利能力持續(xù)增強(qiáng)，但是受制于資本市場(chǎng)劇烈波動(dòng)，公司投資收益受到影響，較2020年同期下滑，給公司整體業(yè)績(jī)帶來影響。”
而就在剛剛過去的2020年，永誠(chéng)保險(xiǎn)還憑借投資端的良好收益取得了自成立以來最好的成績(jī)。
2020年，永誠(chéng)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入70.72億元，同比增長(zhǎng)11.99%，歷史首次突破70億元大關(guān);實(shí)現(xiàn)歸屬于掛牌公司股東凈利潤(rùn)1.49億元，同比增長(zhǎng)37.16%。良好的業(yè)績(jī)表現(xiàn)與投資收益大增無不關(guān)系，2020年，永誠(chéng)保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)合并投資收益(含投資產(chǎn)品減值損失)3.58 億元，較2019年同期增加1.05億元，同比上漲 41.72%，投資收益率6.76%，同比提升1.98個(gè)百分點(diǎn)，超行業(yè)平均收益率1.35個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)此，永誠(chéng)保險(xiǎn)表示，主要是由于2020年公司在堅(jiān)持審慎穩(wěn)健投資策略的同時(shí)，注重?fù)屪ナ袌?chǎng)機(jī)會(huì)，權(quán)益投資通過精選投資品種和投資時(shí)機(jī)，利用較為有利的市場(chǎng)條件獲取了較高的收益。
成立于2004年的永誠(chéng)保險(xiǎn)，主營(yíng)業(yè)務(wù)包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)資金運(yùn)用等業(yè)務(wù)。其控股股東為華能資本服務(wù)有限公司，持股比例20%;第二大股東為外資商楓信金融，持股14.95%。同時(shí)，北方電力、大唐集團(tuán)、華電資本等國(guó)有電力企業(yè)也出現(xiàn)在該公司的十大股東名單中。
2018年對(duì)于永誠(chéng)保險(xiǎn)而言是一個(gè)分水嶺，在此之前，該公司一直以車險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主要發(fā)展路線。但占據(jù)該公司保費(fèi)半壁江山的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)卻不盡人意。據(jù)本報(bào)記者梳理，2012-2018年，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)虧損，虧損額分別為0.53億元、5.21億元、3.87億元、5.07億元、2.17億元、1.84億元、2億。車險(xiǎn)承保虧損也直接影響了公司凈利潤(rùn)，2018年，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)虧損2.61億元，同比虧損增幅高達(dá)近16倍之多。
在馬太效應(yīng)顯著的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)，面對(duì)不斷加大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，永誠(chéng)保險(xiǎn)在2018年開啟轉(zhuǎn)型，放棄依賴車險(xiǎn)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)模式，聚焦布局具有股東優(yōu)勢(shì)的電力能源保險(xiǎn)。
有賴于實(shí)力強(qiáng)勁的股東背景，永誠(chéng)保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型也很快收獲了成效。其非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比從2018年的44.4%上升至2020年的51.65%。車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比則被不斷壓縮，從2018年54.22%降至2020年34.86%。
業(yè)績(jī)方面，2019年，永誠(chéng)保險(xiǎn)扭虧為盈，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.09億元，2020年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.49億元。盡管今年上半年凈利潤(rùn)同比有所縮減，但依然延續(xù)了盈利態(tài)勢(shì)，凈利潤(rùn)在6000萬元-7500萬元之間。
據(jù)永誠(chéng)保險(xiǎn)介紹，基于由五大發(fā)電集團(tuán)聯(lián)合成立的股東背景以及公司多年在該行業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的積累，成功承保各類發(fā)電企業(yè)，客戶包括華能集團(tuán)、大唐集團(tuán)、華電集團(tuán)、國(guó)電集團(tuán)等國(guó)內(nèi)主要發(fā)電集團(tuán)。
背靠大樹好乘涼，在業(yè)務(wù)推動(dòng)方面，2020年，永誠(chéng)保險(xiǎn)電力能源核心業(yè)務(wù)持續(xù)擴(kuò)大，發(fā)電行業(yè)保額市場(chǎng)份額保持第一，電力能源業(yè)務(wù)創(chuàng)出歷史新高，意健險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。同時(shí)，該公司積極布局高端醫(yī)療業(yè)務(wù)，深化與BUPA合作，推動(dòng)與MSH、GBG、中間帶等資源公司合作。其還加強(qiáng)與小米金融，水滴保等主流平臺(tái)合作接洽，業(yè)務(wù)對(duì)接取得實(shí)質(zhì)突破。推動(dòng)創(chuàng)新產(chǎn)品布局，推出眼科產(chǎn)品，與愛爾眼科在長(zhǎng)沙、南京、合肥等地實(shí)現(xiàn)合作，并和上海眼科醫(yī)院完成合作對(duì)接。另外，該公司還拓展了慕尼黑再保險(xiǎn)介入共保業(yè)務(wù)，并持續(xù)推動(dòng)與馬上消費(fèi)金融合作，積極拓展了金融領(lǐng)域新的合作方。
另外，在國(guó)際業(yè)務(wù)方面，永誠(chéng)保險(xiǎn)2020年參與了國(guó)際電力公司澳洲2個(gè)燃煤電站和英國(guó)3個(gè)燃機(jī)電站的運(yùn)營(yíng)期保險(xiǎn)項(xiàng)目，成功獲得100%主導(dǎo)回分中國(guó)，成功參與越南用心四期4臺(tái)600MW燃煤電站運(yùn)營(yíng)期保險(xiǎn)項(xiàng)目，首次實(shí)現(xiàn)對(duì)非中資利益電站項(xiàng)目突破，獨(dú)家承保新加坡大士能源公司保險(xiǎn)項(xiàng)目，進(jìn)一步提升海外市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)能力。
雖然轉(zhuǎn)型成果喜人，但永誠(chéng)保險(xiǎn)還需加強(qiáng)合規(guī)管理。日前，上海銀保監(jiān)局連發(fā)4張行政監(jiān)管措施決定書，在開展備案產(chǎn)品條款費(fèi)率非現(xiàn)場(chǎng)抽查工作中，永誠(chéng)保險(xiǎn)、三星財(cái)險(xiǎn)、蘇黎世財(cái)產(chǎn)、勞合社4家險(xiǎn)企存在部分產(chǎn)品違規(guī)行為，要求4家險(xiǎn)企自接到行政監(jiān)管措施決定書起，應(yīng)立即停止使用上述問題產(chǎn)品，并在3個(gè)月內(nèi)報(bào)送自查整改報(bào)告和相關(guān)責(zé)任人員的處理情況。其中，永誠(chéng)保險(xiǎn)還被禁止3個(gè)月備案新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率(車險(xiǎn)和農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品除外)。
具體來看違規(guī)行為，永誠(chéng)保險(xiǎn)存在產(chǎn)品命名不規(guī)范;引用標(biāo)準(zhǔn)已廢止;精算報(bào)告未簽字;產(chǎn)品屬性錯(cuò)誤;費(fèi)率表調(diào)整條件不清晰;費(fèi)率表格式、費(fèi)率計(jì)算存在錯(cuò)誤;可行性報(bào)告內(nèi)容不完整;條款責(zé)任不清晰、表述不嚴(yán)謹(jǐn)、易引發(fā)消費(fèi)糾紛。
據(jù)永誠(chéng)保險(xiǎn)2020年年報(bào)顯示，該公司2020年共計(jì)受理監(jiān)管投訴196件，億元保費(fèi)監(jiān)管投訴量2.77件/億元，均較2019年同期有明顯下降。從險(xiǎn)種分布情況來看，車險(xiǎn)占77%，非車險(xiǎn)占23%，投訴矛盾焦點(diǎn)主要體現(xiàn)在定損價(jià)格、換修標(biāo)準(zhǔn)、疑案調(diào)查時(shí)效、保險(xiǎn)除外責(zé)任等方面。
