監(jiān)管多重整治之下，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險得到有效控制。而問題平臺在風(fēng)險逐漸暴露、無力兌付后，頻頻出現(xiàn)跑路、失聯(lián)等情況，只剩心急的投資人時時追問何時能夠回款，這讓詐騙分子找到了新的“狩獵對象”。10月26日，北京商報記者注意到，打著互聯(lián)網(wǎng)金融平臺回款旗號的詐騙行為仍在蔓延，通過短信、郵件等方式吸引用戶后，誘導(dǎo)用戶出資。
平臺兌付先付款
“尊敬的愛房籌用戶，感謝您長期對我司的支持。現(xiàn)我司在銀保監(jiān)會的監(jiān)督下進(jìn)行了部分出借用戶的回款，收到通知的用戶還請速來騰訊官方群：8013××××內(nèi)進(jìn)行方案選擇。目前資金有限，還未進(jìn)行兌付的用戶請勿灰心。”10月26日，用戶林杰(化名)向北京商報記者展示了一封來自深圳前海房籌互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)股份有限公司(以下簡稱“前海房籌”)的郵件。
不過，林杰肯定地告訴北京商報記者，其本人從未使用過愛房籌平臺，也并未在其他互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進(jìn)行投資操作，對于郵件中提到的情況并不了解。
順著林杰提供的信息，北京商報記者使用虛假身份信息進(jìn)入了一個名為“愛房籌官方簽署清退兌付群”的QQ群，群主名為“中國銀保監(jiān)會”。在北京商報記者進(jìn)入群聊后，群內(nèi)還陸續(xù)有新增用戶入群，并表示是通過郵箱、電話等方式收到回款通知，按照要求進(jìn)入群組。
同時，群內(nèi)管理員還一直以“回款名額有限”“可用資金少”等話術(shù)，提示用戶抓緊時間聯(lián)系客服選取回款方案。群公告中則以“經(jīng)銀保監(jiān)會調(diào)查，目前公司剩余資金轉(zhuǎn)移至第三方交易所，在銀保監(jiān)會指導(dǎo)下開展風(fēng)險化解方案制定工作，銀保監(jiān)會指定對接第三方交易所中幣進(jìn)行債券轉(zhuǎn)移”等字樣提示用戶。
群內(nèi)用戶對于回款的真實(shí)性議論紛紛之時，一名“客服”私聊北京商報記者要求提供身份證、手機(jī)號、本息金額等情況，并稱在“銀保監(jiān)會”監(jiān)督下、嚴(yán)格通過第三方平臺進(jìn)行回款操作。盡管提供的是虛假信息，但該“客服”還是為北京商報記者“本人”準(zhǔn)備了一份兌付金額超過5萬元的申請證明。
據(jù)“客服”介紹，按照“銀保監(jiān)會”要求，愛房籌平臺資金用戶在一個名為中幣國際交易所的平臺進(jìn)行兌付。用戶通過自行墊付一定回款基數(shù)至中幣國際交易所方可啟動本息兌付方案，周期結(jié)束后，墊付金額和應(yīng)付本息一并退回。
根據(jù)“客服”給出的4個兌付方案，用戶可以自行選擇注入總資產(chǎn)的60%、45%、30%、20%至中幣國際交易所作為回款基數(shù)，根據(jù)所付款項(xiàng)，回款可在當(dāng)日、3天、7天、10天內(nèi)到達(dá)用戶在中幣國際交易所的賬戶，用戶可自行提現(xiàn)。
以北京商報記者5萬元應(yīng)還金額為例，若選擇在中幣國際交易所注資60%，即3萬元，當(dāng)日便可以收到5萬元回款和3萬元注資;若選擇注冊20%，即1萬元，將在10日內(nèi)陸續(xù)回款。
“到了兌付這一環(huán)節(jié)，騙局基本就已經(jīng)完整浮出水面了。”零壹研究院院長于百程分析指出，兌付前需要先支付一定費(fèi)用，顯然不符合常規(guī)兌付流程。公開信息顯示，愛房籌在2016年就已經(jīng)出現(xiàn)兌付問題了，而且即使回款也并不由銀保監(jiān)會監(jiān)督。騙子利用了P2P投資者金融知識欠缺且急于拿回投資資金的緊迫心理，從而實(shí)施詐騙行為。
一個群內(nèi)多個“托”
北京商報記者了解到，前海房籌是P2P平臺愛房籌的主體運(yùn)營公司，主營房地產(chǎn)眾籌項(xiàng)目。2016年6月，愛房籌出現(xiàn)兌付危機(jī)，2017年7月，公司法定代表人陳宏楷便因犯非法吸收公眾存款罪被逮捕。當(dāng)前，前海房籌已被列入失信被執(zhí)行人、嚴(yán)重違法行列。
廣州市天河區(qū)人民法院于2020年3月發(fā)布的刑事判決書顯示，愛房籌平臺以眾籌形式向社會不特定人群募集投資款，通過房產(chǎn)的增值及租賃實(shí)現(xiàn)獲利，并承諾年化收益10%-18%吸引客戶投資。截至2018年10月，共有213名被害人報案，涉案數(shù)額4525.78萬元，造成損失4375.5萬元。陳宏楷被判處有期徒刑四年，并退賠違法所得。
10月25日，就前述兌付方案真實(shí)性，北京商報記者多次聯(lián)系前海房籌方面了解具體情況，但未獲得對方回復(fù)。而扮演第三方平臺角色的中幣國際交易所，北京商報記者未在正規(guī)應(yīng)用商城內(nèi)找到下載渠道，其運(yùn)營方也無處查證，只能通過“客服”提供的鏈接進(jìn)行操作。
而在“愛房籌官方簽署清退兌付群”中，也有用戶留言提示謹(jǐn)慎行事，小心被二次收割。還有部分用戶聲稱已經(jīng)拿到了前期回款，正在等待最后一期。但當(dāng)被要求提供相關(guān)證明時，該用戶僅提供了一張銀行卡到賬截圖，其身份真實(shí)性仍有待考證。
更有趣的是，為了防止用戶上當(dāng)受騙，北京商報記者向群內(nèi)一名發(fā)言較為積極、看似為真實(shí)用戶的人員發(fā)送私信進(jìn)行提醒，強(qiáng)調(diào)平臺真實(shí)兌付不會要求用戶再次付款。隨后，北京商報記者立即被“踢”出群聊，所謂與“銀保監(jiān)會”工作人員對接的小群也被迅速解散。
對此，易觀高級分析師蘇筱芮表示，在電信詐騙的騙局中，為吸引真實(shí)用戶，騙子往往會分飾多個角色，增強(qiáng)騙局的可信性，使用戶放松警惕，只為詐騙一人。
在蘇筱芮看來，圍繞網(wǎng)貸平臺回款產(chǎn)生的騙局，對目標(biāo)用戶的定位具備一定的精準(zhǔn)性，一方面體現(xiàn)出騙子利用投資人回款心切而設(shè)定專門話術(shù)，將監(jiān)管機(jī)構(gòu)名稱、銀行賬戶等信息自然融入。另一方面也是由于部分網(wǎng)貸平臺在清退階段，或是早已失聯(lián)，回款處于無序狀態(tài)，使得不法分子趁虛而入。
二次收割
北京商報記者進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了“愛房籌”外，此類打著互聯(lián)網(wǎng)金融平臺回款旗號的詐騙行為并不少見。通過收集到的用戶信息，以郵件、短信等形式廣撒網(wǎng)，以“優(yōu)先回款權(quán)”“提前回款”“內(nèi)策回款”等話術(shù)，行電信詐騙之實(shí)，對渴望回款的投資人進(jìn)行二次收割。
針對這一情況，已有地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作組發(fā)布了風(fēng)險提示。9月8日，南寧市金融辦就網(wǎng)貸平臺回款不實(shí)信息發(fā)布風(fēng)險提示，指出廣西錢盆科技股份有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查，而一些機(jī)構(gòu)或個人以提供該公司回款為名，引誘出借人“加群”，利用出借人急切回款的心理實(shí)施詐騙，已將有關(guān)線索移送公安機(jī)關(guān)處置。
南寧市金融辦提醒，清退集資資金需司法機(jī)關(guān)依法統(tǒng)一清退，出借人務(wù)必提高警惕，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識和識別能力，切勿輕信能“提前回款”的承諾，更不要向群里任何個人和單位匯款，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙，如發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索，可主動向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報案處理。
蘇筱芮同樣指出，用戶在收到相關(guān)提示信息后，要首先關(guān)注此類信息的發(fā)布者身份，是否具有其為官方人員相關(guān)的有效證明;其次認(rèn)準(zhǔn)官方網(wǎng)站、公眾號等公開渠道的公告信息，騙子常常通過微信、QQ群等社交軟件來隱藏行蹤。
“在日常生活中，還要注意保護(hù)好個人信息，包括個人身份信息、投資記錄、銀行卡賬戶等敏感信息，在不確定的狀態(tài)下不輕易填寫或透露。”蘇筱芮補(bǔ)充道。
