“畢業(yè)三年,就能買房買車”“全職媽媽,也能月入過萬”……看到這樣的廣告語,你心動了嗎?
最近,一些以理財知識普及、投資者教育為名的在線課程廣告在社交平臺頻現(xiàn),吸引了不少渴望學(xué)習(xí)的金融“小白”。
然而,這一現(xiàn)象背后潛藏的誘導(dǎo)繳費、課程內(nèi)容名不副實、違規(guī)承諾高收益等問題,也不容忽視。
“90后”成主力軍
近日,記者隨機(jī)采訪時發(fā)現(xiàn),不少居民表示希望能夠?qū)W習(xí)理財,讓自身財產(chǎn)得到保值和增值,然而也有很多人認(rèn)為,自己并不懂理財。
“我平時都是把錢放在銀行活期或者定期里面,也有一部分放在余額寶里。”吳先生告訴記者,他身邊有一些朋友買基金、股票,有時候收獲頗豐,讓他很羨慕,“現(xiàn)在余額寶的七日年化收益率只有2.1%左右,相對比他們的理財,我就是個金融‘小白’,所以我很想學(xué)習(xí)理財”。
與吳先生一樣,希望增加理財知識的居民不在少數(shù)?!?020國人理財趨勢報告》顯示,理財人群進(jìn)一步年輕化,“90后”成為理財主力軍,有相當(dāng)一部分投資者堅持定投,堅持長期投資的價值投資理念。
在線教育火爆
據(jù)相關(guān)資料顯示,當(dāng)前我國理財人群已突破6.1億人。有需求就有市場。
隨著人們理財意識提高,理財在線教育也順勢爆發(fā)。
據(jù)天眼查數(shù)據(jù)顯示,國內(nèi)目前有接近1萬家在線理財教育企業(yè),直接與“財商教育”“財商培訓(xùn)”相關(guān)的企業(yè)有846家。
其中,接近75%的企業(yè)處在存續(xù)狀態(tài),接近20%的企業(yè)在近1年內(nèi)成立,約50%的企業(yè)已經(jīng)成立1-5年。
在政策推動、需求增長以及技術(shù)革新等利好條件下,國內(nèi)財商教育行業(yè)已經(jīng)迎來了爆發(fā)式增長。
隨著在線教育行業(yè)蒙眼狂奔、跑馬圈地,整個市場一片紅海。為爭奪用戶,在線教育企業(yè)激進(jìn)燒錢投放廣告,造成了普遍虧損。同時也伴隨著“師資造假”“營銷誘導(dǎo)”“資金監(jiān)管”等亂象和難題。
套路五花八門
記者在“黑貓投訴”平臺上看到,與理財課相關(guān)的投訴有近700條。
除了平臺卷錢跑路的投訴外,還有不少投訴與虛假宣傳、誘導(dǎo)繳費、退費困難有關(guān)。在相關(guān)投訴中,理財在線教育機(jī)構(gòu)先是用免費或低價的理財培訓(xùn)廣告導(dǎo)流獲客,一旦“小白用戶”掃碼進(jìn)群后,一系列誘導(dǎo)掏錢付費的套路就開始上演。不少“投資小白”可能稀里糊涂地就交了數(shù)千元的培訓(xùn)費。
那付費學(xué)習(xí)之后,真的能快速提高理財能力嗎?
“加入理財‘小白營’學(xué)習(xí)后,授課老師用夸大其詞的‘富人思維、財商教育、年收入百萬、實現(xiàn)財務(wù)自由’等語言,誘導(dǎo)我報了6998元的理財進(jìn)階課程。”有網(wǎng)友表示,“學(xué)習(xí)后才發(fā)現(xiàn)這課程根本不值得,老師只是單純地復(fù)制粘貼課件,并沒有真正讓學(xué)員們理解和掌握理財技能”。
業(yè)內(nèi)人士表示,理財在線培訓(xùn)是一個新興的行業(yè),還處于“野蠻生長”的初創(chuàng)階段,門檻很低,從業(yè)者的水平參差不齊,無序、不規(guī)范競爭現(xiàn)象較為突出。
監(jiān)管需要加強(qiáng)
據(jù)銀行業(yè)理財登記托管中心發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至2021年3月末,我國銀行理財市場規(guī)模達(dá)到25.03萬億元,同比增長7.02%,成為資管市場最重要的部分。
理財教育機(jī)構(gòu)火熱背后有大眾理財需求激增的客觀驅(qū)動,但在發(fā)展過程中種種亂象需引起有關(guān)部門的警惕。
以商業(yè)銀行及其理財子公司為主體的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重視對消費者的教育和保護(hù),重視“財商教育”,做“財商教育”領(lǐng)域的正規(guī)軍,以良幣驅(qū)逐劣幣。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快編寫通俗易懂、形象生動的書籍、圖畫及音視頻教材,加大對公眾的財富觀念、理財知識、投資技能和風(fēng)險意識的普及和培養(yǎng),提高培訓(xùn)的針對性和有效性。
對以“財商教育”為名進(jìn)行坑蒙拐騙的機(jī)構(gòu),司法部門要加大打擊處置力度。
各類媒體平臺、短視頻網(wǎng)站等,要加強(qiáng)對“財商”“理財”“薦股”等相關(guān)課程的嚴(yán)格審核,杜絕無序推介。
切忌盲目買課
“投資有風(fēng)險,買課需謹(jǐn)慎。”鄭州某銀行理財經(jīng)理認(rèn)為,消費者通過理財實現(xiàn)財富保值是可行的,但投資理財存在風(fēng)險,一定要講究方式,切忌盲目買課、貸款購買理財產(chǎn)品等;如果有投入少又高回報且?guī)缀鯖]有風(fēng)險的理財投資方式,那十有八九是騙局。
對很多消費者而言,在渴求獲得理財知識的同時,也要保持理性,避免被“套路”。選擇相關(guān)課程一定要擦亮雙眼,要注重課程質(zhì)量與師資力量,避免被一些通過網(wǎng)絡(luò)素材拼湊而成的低質(zhì)量課程收取“智商稅”。
特別是金融素養(yǎng)一般的普通人,更要從經(jīng)濟(jì)金融的基礎(chǔ)知識學(xué)起,必要時尋求金融機(jī)構(gòu)專業(yè)人員幫助。