銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人5月26日表示，2020年是全面建成小康社會(huì)和“十三五”規(guī)劃收官之年，也是打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)收官之年，今年防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的工作重點(diǎn)包括九大領(lǐng)域;同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)將在2020年開展市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作，防止亂象反彈回潮，推動(dòng)金融支持疫情防控和產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)等各項(xiàng)政策落到實(shí)處。
確定九大防范化解風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域
上述提及的今年銀保監(jiān)會(huì)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)九大領(lǐng)域包括如下：
一是穩(wěn)妥處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，壓實(shí)各方責(zé)任，全力做好協(xié)調(diào)、配合和政策指導(dǎo)。
二是大力壓降高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)，防止死灰復(fù)燃。
三是持續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，提高資產(chǎn)分類準(zhǔn)確性。
四是堅(jiān)決落實(shí)“房住不炒”要求，持續(xù)遏制房地產(chǎn)金融化泡沫化。
五是對(duì)違法違規(guī)搭建的金融集團(tuán)，在穩(wěn)定大局的前提下，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，全力做好資產(chǎn)清理，追贓挽損，改革重組。
六是深入推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸專項(xiàng)整治，加大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)范力度。
七是繼續(xù)努力配合地方政府深化國(guó)有企業(yè)改革重組，加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，化解隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
八是有效防范化解外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期。
九是進(jìn)一步彌補(bǔ)監(jiān)管短板，加大監(jiān)管科技運(yùn)用，加快建設(shè)監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)，有效提升監(jiān)管能力和水平。
2019年，銀保監(jiān)會(huì)在全國(guó)范圍深入開展“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)管理亂象得到有效遏制。上述負(fù)責(zé)人表示，2019年銀行機(jī)構(gòu)亂象整治監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題數(shù)量和金額均較上年減少了四成，保險(xiǎn)市場(chǎng)非理性競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)有所放緩，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資更加審慎。為防止亂象反彈回潮，銀保監(jiān)會(huì)將在2020年開展市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作，推動(dòng)金融支持疫情防控和產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)等各項(xiàng)政策落到實(shí)處。
繼續(xù)整頓影子銀行，市場(chǎng)亂象“回頭看”
影子銀行整頓和加大不良資產(chǎn)處置是過去幾年防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)的主要任務(wù)，所取得的進(jìn)展較為顯著。
在影子銀行整頓方面，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)由發(fā)散轉(zhuǎn)向收斂，高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行資產(chǎn)大幅縮減。2017年以來，通過壓縮資金空轉(zhuǎn)和通道業(yè)務(wù)，累計(jì)壓縮交叉金融類高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)約16萬億，資產(chǎn)高速虛假擴(kuò)張頑疾得到糾正。
下一步，將在前期工作的基礎(chǔ)上，繼續(xù)加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管，防范影子銀行反彈回潮。加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，嚴(yán)糾違規(guī)行為。對(duì)2018年深化整治市場(chǎng)亂象工作自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題整改問責(zé)情況“回頭看”。在前期亂象整治基礎(chǔ)上，繼續(xù)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)開展深入整治。嚴(yán)肅查處理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、表外和合作業(yè)務(wù)等領(lǐng)域違規(guī)問題。
一季度不良率快速反彈，繼續(xù)加大不良處置
在不良資產(chǎn)處置方面，目前，銀行業(yè)不良貸款保持高位運(yùn)行，潛在風(fēng)險(xiǎn)較大。2020年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款2.6萬億元，較上年末增加1986億元;不良貸款率1.91%，上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，一季度，我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)受疫情負(fù)面影響較大，商業(yè)銀行不良貸款存量明顯增加，不良率快速反彈。
記者從銀保監(jiān)會(huì)獲悉的不良資產(chǎn)最新數(shù)據(jù)顯示，2020年一季度，個(gè)人住房貸款、消費(fèi)類貸款、信用卡貸款總體平穩(wěn)。具體來說：
1、一季度，個(gè)人住房貸款新增1萬億左右，增量較去年同期下滑2.4%。一季度末不良率較年初小幅上升，基本維持低位。
2、個(gè)人汽車及其他個(gè)人消費(fèi)類貸款小幅下降，不良率小幅上升。一季度，個(gè)人汽車及其他個(gè)人消費(fèi)類貸款減少270億元。其中，2月減少1600多億元，3月新增1200多億元，月度增量已隨復(fù)工復(fù)產(chǎn)推進(jìn)由負(fù)轉(zhuǎn)正。一季度末不良率較年初上升0.24個(gè)百分點(diǎn)。
3、信用卡貸款有所下降，不良率有所上升。一季度，信用卡貸款減少3300多億元。其中，2月減少4000多億元，3月新增1400多億元，月度增量已隨復(fù)工復(fù)產(chǎn)推進(jìn)由負(fù)轉(zhuǎn)正。一季度末不良率較年初上升0.52個(gè)百分點(diǎn)。
“疫情影響部分信用卡客戶的還款能力，以及信用卡貸款期限較短，不良暴露較迅速，是一季度消費(fèi)類貸款和信用卡貸款不良率上升的主要原因。”上述負(fù)責(zé)人稱，隨著經(jīng)濟(jì)逐步恢復(fù)，復(fù)工復(fù)產(chǎn)持續(xù)推進(jìn)，居民就業(yè)率持續(xù)上升，居民還款能力將逐步恢復(fù)，未來這一情況將有所改善。
近年來，商業(yè)銀行通過核銷、現(xiàn)金清收、市場(chǎng)化處置等手段加大不良貸款處置力度。三年來銀行業(yè)累計(jì)處置不良貸款4.4萬億元，其中，2019年，銀行業(yè)共處置不良貸款2.3萬億元。
2020年一季度，商業(yè)銀行處置不良貸款4055億元，同比多處置726億元。其中，核銷不良貸款1921億元;處置收現(xiàn)1855億元;綜合運(yùn)用以物抵債、資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股等方式，合計(jì)處置不良279億元。
銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)不良貸款處置工作，繼續(xù)加大不良貸款處置力度。結(jié)合各類機(jī)構(gòu)實(shí)際，合理確定差異化的全年處置目標(biāo)。指導(dǎo)金融資產(chǎn)管理公司聚焦不良資產(chǎn)處置主業(yè)，發(fā)揮處置主渠道作用。支持地方資產(chǎn)管理公司加大不良貸款收購(gòu)處置力度。
