“紹興全市銀行機構(gòu)已走訪對接企業(yè)1025家，其中298家企業(yè)已獲首批授信支持。全市累計對3404戶無貸戶小微企業(yè)發(fā)放首貸133億元，占全部貸款新增的13%。”人民銀行紹興市中心支行副行長喻曉嵐向經(jīng)濟日報記者介紹了紹興市首貸工作開展情況。據(jù)介紹，日前，中國人民銀行紹興市中心支行聯(lián)合紹興市市場監(jiān)督管理局、小微辦印發(fā)《紹興市全面深化小微企業(yè)金融服務(wù)暨首貸戶培植“春風(fēng)行動”方案》，紹興市轄內(nèi)銀行進入街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)走訪企業(yè)，逐戶建立首貸工作臺賬和培植幫扶檔案，目前已經(jīng)梳理出紹興市無貸戶小微企業(yè)名單10萬家。
如何確保新增信貸資金流入小微企業(yè)，提高銀行貸款首貸率是一個有效的辦法。所謂的首貸，是指在中國人民銀行征信報告中無貸款記錄的企業(yè)首次從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得貸款。“目前我國約有小微企業(yè)3000萬戶、個體工商戶7300萬戶。而從銀行獲得貸款的約為1800萬戶，僅占17.5%。也就是說，超過80%的民營和小微企業(yè)(個體工商戶)未從銀行體系獲得貸款。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼說。數(shù)據(jù)顯示，民營和小微企業(yè)獲得首次貸款后，后續(xù)再獲得貸款的可能性將大幅提高，而且貸款利率有望下行，貸款審批下達速度也將加快。“應(yīng)加快落實支持中小微企業(yè)的各項政策措施，確保中小微企業(yè)融資獲得感明顯增強，首貸率、續(xù)貸率顯著提高。”董希淼說。
“我們也會研究考核首貸率，讓更多從來沒有從銀行獲得貸款的企業(yè)能夠從銀行獲得融資。”中國銀保監(jiān)會首席檢查官楊麗平表示，今年銀保監(jiān)會已繼續(xù)要求銀行對民營小微企業(yè)提供支持。“我們已經(jīng)要求5家國有大型銀行，2020年上半年普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增速力爭不低于30%，在去年的基礎(chǔ)上，政策性銀行將增加3500億元專項信貸額度，以優(yōu)惠利率向民營、中小微企業(yè)發(fā)放。今年各銀行金融機構(gòu)對個體工商戶的貸款要在去年的基礎(chǔ)上力爭再增加5000億元以上。”
除了出臺支持小微企業(yè)政策，中國銀保監(jiān)會還采取措施，積極引導(dǎo)新增融資重點流向制造業(yè)。
5月23日，中國銀保監(jiān)會提出，積極推動金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，引導(dǎo)和督促銀行保險機構(gòu)加大制造業(yè)支持力度，強化對先進制造業(yè)、高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的金融支持，積極引導(dǎo)和督促大型銀行發(fā)揮“頭雁”作用，提升服務(wù)制造業(yè)的戰(zhàn)略層級。明確“全年制造業(yè)貸款余額增速不低于5%，年末制造業(yè)中長期貸款占比比年初提高1個百分點，信用貸款余額增速不低于3%”的“五一三”任務(wù)，推動大型銀行加大對制造業(yè)的資源傾斜。
制造業(yè)企業(yè)對資金需求的特點是貸款需求量大、用款周期長，制造業(yè)企業(yè)健康發(fā)展離不開穩(wěn)定的中長期貸款支持。7月20日，中國銀保監(jiān)會召開2020年年中工作座談會暨紀(jì)檢監(jiān)察工作會議，提出大幅增加先進制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中長期資金支持。
目前，已有多家銀行制定出支持制造業(yè)企業(yè)的信貸政策。7月，中國郵政儲蓄銀行印發(fā)了《關(guān)于進一步推進金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，《通知》制定了二十條具體措施完善支持制造業(yè)發(fā)展的長效機制。“郵儲銀行海南分行將進一步加大制造業(yè)信貸資源配置力度，優(yōu)先滿足制造業(yè)貸款規(guī)模需求，在貸款定價審批時予以重點支持和傾斜;采用平行作業(yè)、項目預(yù)審和綠色通道等方式加快授用信審批，加大對制造業(yè)中長期授用信的審批支持。”郵儲銀行海南分行行長李斌表示。
實際業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行管理房貸比給制造業(yè)企業(yè)發(fā)放貸款更輕松、容易。確保新增融資重點流向制造業(yè)，還需要更多的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)換經(jīng)營理念。民生銀行首席研究員溫斌說：“商業(yè)銀行要樹立正確的經(jīng)營理念，回歸本源、服務(wù)實體經(jīng)濟。商業(yè)銀行需要探索新的服務(wù)模式來更好地服務(wù)制造業(yè)的發(fā)展。監(jiān)管層還需要加強監(jiān)管和檢查，防止銀行信貸資金違規(guī)流入股市、樓市。”(記者 彭江)
