在商業(yè)世界中，小微企業(yè)如同繁星般眾多，它們是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，貢獻(xiàn)了大量的就業(yè)機(jī)會(huì)。然而，小微企業(yè)在運(yùn)營(yíng)中面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)，從數(shù)據(jù)來(lái)看，公眾責(zé)任險(xiǎn)對(duì)它們而言至關(guān)重要。
小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范薄弱。相關(guān)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，處于非常不健康組的小微企業(yè)，60.15% 不能穩(wěn)妥地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，70% 公司所投的各類(lèi)商業(yè)保險(xiǎn)不能充分覆蓋相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)損失。在日常經(jīng)營(yíng)里，小微企業(yè)與公眾接觸頻繁，像零售業(yè)、餐飲業(yè)、服務(wù)業(yè)等小微企業(yè)，顧客流量大。一旦發(fā)生意外，如餐廳地面濕滑導(dǎo)致顧客摔傷、店鋪貨架倒塌砸傷行人，便可能面臨賠償責(zé)任。這種意外在小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)中并非罕見(jiàn)，可一旦發(fā)生，對(duì)企業(yè)的沖擊不容小覷。
從資金承受力來(lái)看，小微企業(yè)規(guī)模小，資金儲(chǔ)備有限。北京大學(xué)企業(yè)大數(shù)據(jù)研究中心對(duì)中國(guó)小微經(jīng)營(yíng)者的季度調(diào)研結(jié)果顯示，2023 年三季度小微經(jīng)營(yíng)者的現(xiàn)金流平均可維持時(shí)間僅為 2.9 個(gè)月，連續(xù)四個(gè)季度低于 3 個(gè)月。若遭遇意外事故需大額賠償，小微企業(yè)很可能因資金短缺而陷入困境，甚至資金鏈斷裂。比如，一家小型親子樂(lè)園因游樂(lè)設(shè)施故障致使兒童受傷，賠償金額可能高達(dá)數(shù)十萬(wàn)元，這對(duì)于資金本就緊張的小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，可能是沉重打擊。而公眾責(zé)任險(xiǎn)可在此時(shí)發(fā)揮作用，將經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，緩解企業(yè)資金壓力。
再看保險(xiǎn)普及率，數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)的保險(xiǎn)普及率較低。以普及率相對(duì)較高的團(tuán)體意外險(xiǎn)為例，目前也只有 44.44% 的小微企業(yè)購(gòu)買(mǎi)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)率為 33% 左右。這意味著大部分小微企業(yè)在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)保障不足，而公眾責(zé)任險(xiǎn)作為重要險(xiǎn)種，能為小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)因意外事故造成的第三方人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失提供保障。在責(zé)任險(xiǎn)市場(chǎng)中，公眾責(zé)任險(xiǎn)占比達(dá) 37%，其重要性不言而喻。上海某親子樂(lè)園在 2023 年發(fā)生充氣城堡側(cè)翻事故，正是借助公眾責(zé)任險(xiǎn)完成了 238 萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)及賠償金支付，這為小微企業(yè)提供了可借鑒的案例。
綜上，鑒于小微企業(yè)面臨的高風(fēng)險(xiǎn)、薄弱的資金承受力以及較低的保險(xiǎn)普及率，公眾責(zé)任險(xiǎn)對(duì)它們而言是不可或缺的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具，能助力小微企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng) 。
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免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)
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