中國(guó)最大的長(zhǎng)租公寓運(yùn)營(yíng)商之一蛋殼公寓資金鏈斷裂，造成的房東與租客糾紛事件愈演愈烈。蛋殼公寓短短幾年間依靠“租金貸”迅速做大規(guī)模，其崩盤之際亦將“租金貸”主要合作方微眾銀行卷入是非之中。
微眾銀行在事件初期曾表態(tài)稱，租金貸客戶在2021年3月底之前不上征信。但此說(shuō)法并沒(méi)有讓在寒冬中可能失去住所、又不得不繼續(xù)承擔(dān)還貸責(zé)任的租客們滿意。
今天(12月2日)晚間，微眾銀行公開回應(yīng)了社會(huì)質(zhì)疑，并對(duì)受蛋殼公寓事件影響的“租金貸”客戶做出重大讓步：免息三年。
微眾銀行公告稱，客戶剩余貸款本金將給予免息延期，在2023年12月31日之前，微眾銀行不扣款、不計(jì)息，不影響信用記錄。據(jù)微眾銀行披露，蛋殼公寓在微眾銀行貸款的用戶為16.18萬(wàn)名，目前已登記的住戶約40077人。
針對(duì)外界認(rèn)為微眾應(yīng)免除全部客戶貸款的說(shuō)法，微眾銀行稱無(wú)權(quán)赦免貸款。
值得一提的是，微眾銀行做出讓步的當(dāng)天早上，《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》發(fā)表評(píng)論文章《租金貸監(jiān)管務(wù)必加強(qiáng)》批評(píng)微眾銀行。文章認(rèn)為，2019年底六部門出臺(tái)《關(guān)于整頓規(guī)范住房租賃市場(chǎng)秩序的意見(jiàn)》，要求住房租賃企業(yè)不得以分期、租金優(yōu)惠等名義誘導(dǎo)承租人使用住房租金貸，但蛋殼公然誘導(dǎo)用戶與微眾銀行簽約，微眾又將月付按年打給了蛋殼，違反了相關(guān)規(guī)定。
此外，文章還指出，微眾銀行默許了蛋殼公寓一系列違規(guī)操作，發(fā)放貸款大大超出國(guó)家要求的30%租金貸占比上限，且發(fā)放頻率與借款人支付租金的頻率不匹配。
從最新輿論來(lái)看，微眾銀行在蛋殼公寓事件中徹底惹了眾怒，要求微眾銀行“落實(shí)監(jiān)管要求、修正商業(yè)模式”的呼聲高昂。
不過(guò)，針對(duì)媒體報(bào)道的“微眾銀行單方面修改電子合同”、刪除了租客提前退租，由蛋殼公寓將剩余租金款直接返還給微眾銀行的條款一事，微眾銀行回應(yīng)稱，實(shí)際情況是微眾銀行依據(jù)之前客戶退租實(shí)際操作流程，將上述條款增加到新版合同中，并沒(méi)有改變客戶的任何權(quán)利義務(wù)和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
微眾銀行表示，自蛋殼公寓事件發(fā)生后，微眾銀行始終積極促成各方對(duì)蛋殼公寓進(jìn)行救助，從未拒絕過(guò)任何一個(gè)可行的救助或重組方案，并且愿意盡全力給予最大支持，目前種種方案均未成功，微眾銀行仍會(huì)繼續(xù)推動(dòng)對(duì)蛋殼公寓的救助和重組方案。
就在這兩天，另一家長(zhǎng)租公寓運(yùn)營(yíng)商自如提示客戶，其租金貸產(chǎn)品海燕計(jì)劃“自如分期”、“輕松付”于11月27日暫停使用。微眾銀行也是自如海燕計(jì)劃“租金貸”的資金方。
2019年財(cái)報(bào)顯示，微眾銀行的不良貸款率已然從2017年的0.64%上升至2019年的1.24%。而微眾銀行的信用減值損失也從22.42億元增加至55.19億元。
蛋殼公寓成立于2015年，是長(zhǎng)租公寓風(fēng)口浪潮中最知名的品牌運(yùn)營(yíng)商之一。蛋殼公寓經(jīng)過(guò)幾年迅猛擴(kuò)張，于今年1月在美國(guó)上市，截至一季末在管房源超過(guò)41萬(wàn)套。
但是，蛋殼公寓幾年來(lái)持續(xù)虧損，從2017年至今年一季末，蛋殼公寓分別虧損2.72億、13.67億、34.37億、12.34億元，累計(jì)虧損超過(guò)60億元。
蛋殼公寓實(shí)質(zhì)是“二房東”角色。傳統(tǒng)“二房東”生意很難做大，但蛋殼公寓找到了“租金貸”這一利器。2017年到2019年，蛋殼公寓通過(guò)與微眾銀行深度合作，利用“租金貸”模式迅猛擴(kuò)張。2017年，2018年和2019年前9個(gè)月，其有效租賃合同中分別有91.3%，75.8%和67.9%使用現(xiàn)金貸。
蛋殼公寓的瘋狂擴(kuò)張中，“高收低出”、“長(zhǎng)收短付”等違規(guī)操作早已埋下危機(jī)，“租金貸”實(shí)際成了資金池。當(dāng)租金市場(chǎng)下行或融資遇阻，蛋殼公寓的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)浮出水面。
今年蛋殼公寓遭遇疫情，商業(yè)模式直接受到?jīng)_擊。此后，今年6月，蛋殼公寓CEO高靖也被帶走調(diào)查，成為了蛋殼公寓爆雷的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。
