日前，上海銀保監(jiān)局等八部門聯(lián)合印發(fā)《上海銀行業(yè)保險業(yè)支持上?？苿?chuàng)中心建設的行動方案（2022-2025年）》及配套子方案（下稱“1+2方案”），提出“發(fā)揮上海金融資源集聚、科技創(chuàng)新策源、高端產(chǎn)業(yè)引領優(yōu)勢，到2025年末顯著提高上海銀行業(yè)保險業(yè)服務科技創(chuàng)新的支持力度和專業(yè)能力”的總體目標，為上海銀行業(yè)科技金融發(fā)展指明方向。
上海農(nóng)商銀行貫徹落實“1+2方案”精神，出臺《上海農(nóng)商銀行科技金融發(fā)展三年行動計劃》，結(jié)合多年深耕科創(chuàng)領域的經(jīng)驗優(yōu)勢，以“鑫動能”科創(chuàng)服務品牌為重要抓手，計劃至2025年末科技型企業(yè)貸款余額、科技型中小企業(yè)貸款余額均在2021年基礎上實現(xiàn)至少翻一番，致力成為科技型企業(yè)的價值發(fā)現(xiàn)者、價值提供者、價值創(chuàng)造者。
截至2022年9月末，上海農(nóng)商銀行科技型企業(yè)貸款規(guī)模近700億元，科技型企業(yè)貸款戶數(shù)超2,400戶，其中科技型中小企業(yè)貸款規(guī)模和戶數(shù)占比分別為81%和96%，科技型企業(yè)貸款規(guī)模及戶數(shù)位列中資銀行上海地區(qū)第一梯隊。
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構建專營體系，強化一個“?！弊?/strong>
隨著上?？苿?chuàng)中心建設的加速發(fā)展，專業(yè)化經(jīng)營將成為商業(yè)銀行科技金融發(fā)展必由之路?！?+2方案”更是將科技金融專營能力顯著提升作為首要任務。
對此，上海農(nóng)商銀行迅速制定方案，結(jié)合行內(nèi)本市首家科技金融專營支行——張江科技支行的成功運行經(jīng)驗，將以專業(yè)化經(jīng)營、特色化考核、差異化授權為經(jīng)營方針，構建多層級、全覆蓋的科技金融專營機構體系，進一步強化金融服務科創(chuàng)企業(yè)的專業(yè)性。
組織架構方面，總行層面推進科技金融事業(yè)部制試點，支行層面將在張江高科技園區(qū)、漕河涇開發(fā)區(qū)等上海市重點科創(chuàng)金融試點集聚區(qū)域打造形成一批具有領先與示范作用的科技金融特色支行。
隊伍建設方面，著力培養(yǎng)科技金融從業(yè)人員的投資遠見、投行思維和伙伴意識，旨在打造一支兼有創(chuàng)新意識、研究能力、開拓思維的科技金融人才主力軍。在包括集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能等領域成立行研小組，深入打造“專業(yè)機構+專營團隊+專家人才+專注科技”的科技金融服務內(nèi)核。
豐富產(chǎn)品維度，做透一個“準”字
“專精特新”企業(yè)一直是上海農(nóng)商銀行的重點服務對象，截至2022年9月末，該行已服務全市超過30%的“專精特新”中小企業(yè)和近50%的專精特新“小巨人”企業(yè)，貸款規(guī)模位列全市第一。
這份成績單與上海農(nóng)商銀行打造的“鑫動能”科創(chuàng)服務品牌密切相關。近年來該行契合“專精特新”企業(yè)等科技型企業(yè)共性特征及發(fā)展軌跡制定全生命周期金融服務體系，為“1+2方案”提出的“開展科技金融產(chǎn)品質(zhì)效提升工程”打下扎實基礎。至2025年末力爭實現(xiàn)專精特新企業(yè)服務觸達率達到100%，服務覆蓋率達到50%。
自2019年推出、2021年升級以來，“鑫動能”聚焦科技型企業(yè)全生命周期陪伴，目前已形成科技金融+投行金融雙輪驅(qū)動，梯度化、廣覆蓋的產(chǎn)品組合，為不同階段、不同需求的企業(yè)提供精準服務。包括針對創(chuàng)業(yè)孵化期企業(yè)的“專精特新”中小企業(yè)貸、科創(chuàng)助力貸；為成長發(fā)展期企業(yè)推出“千家百億融資計劃”、“浦江之光”專項方案；為快速擴張期企業(yè)推出“引航貸”、科創(chuàng)票據(jù)等多類特色產(chǎn)品。
此外，該行響應“1+2方案”中提出做好知識產(chǎn)權質(zhì)押融資服務工作的相關要求，提出至2025年末知識產(chǎn)權質(zhì)押融資余額與戶數(shù)在2021年基礎上實現(xiàn)至少翻兩番的目標。截至2022年9月末，該行知識產(chǎn)權質(zhì)押融資貸款戶數(shù)110戶，質(zhì)押融資余額約7.12億元，皆位列上海同業(yè)第一。今后該行將進一步探索知識產(chǎn)權融資新模式、質(zhì)押資產(chǎn)新形式、融資渠道多樣化、價值評估靈活性，充分發(fā)揮專利權、商標權、著作權、集成電路布圖設計版權等核心知識產(chǎn)權的增信價值。
構建生態(tài)體系 營造一個“全”字
完善科技金融生態(tài)圈建設，為科技型企業(yè)提供良性成長沃土是實現(xiàn)科技金融與科技創(chuàng)新的協(xié)同發(fā)展的必要條件。
上海農(nóng)商銀行始終貫徹“以客戶為中心”的服務理念，根據(jù)科技型企業(yè)不同成長周期的發(fā)展特點構建“鑫動能”客戶六維賦能體系，將以長期合作、互利共贏的態(tài)度，攜手政府單位、園區(qū)平臺、交易所、科研院所及高校、投資機構、證券公司、中介機構等合作伙伴搭建“1+N”合作平臺，打造“鑫生態(tài)”。多方協(xié)力從產(chǎn)業(yè)整合、資源對接、機構引薦、輔導咨詢、人才服務、金融科技等六大維度為“鑫動能”培育庫企業(yè)提供全生命周期、多層次、差異化的賦能增值服務。
近年來，隨著生態(tài)圈經(jīng)營的不斷深入和延展，越來越多企業(yè)獲益于此。截至2022年9月末，“鑫動能”庫內(nèi)企業(yè)達655家，授信規(guī)模近550億元，其中上市企業(yè)64家，1家企業(yè)處于已過會擬上市階段，64家企業(yè)已進入輔導備案階段。培育庫科技企業(yè)孵化作用、高成長企業(yè)資本市場服務能力日漸顯現(xiàn)。
A公司是協(xié)作機器人領域內(nèi)的一家領軍企業(yè)，技術實力雄厚。上海農(nóng)商銀行2020年與A公司的首次合作，正逢公司業(yè)務迅速擴張階段。該行不僅為公司提供1000萬元信貸服務，同時也將公司納入“鑫動能”培育庫名單，在其準備C輪融資期間，向其引薦知名投資方并洽談成功，協(xié)助公司獲得2.5億元股權融資。之后，當公司啟動D輪融資計劃后，該行又協(xié)助辦理外匯FDI登記，使企業(yè)如期獲得數(shù)千萬美元海外投資款。目前，企業(yè)已啟動上市前股改程序，向資本市場跨出重要一步。
作為深耕本地，以科創(chuàng)金融服務為特色的商業(yè)銀行，上海農(nóng)商銀行表示，將認真落實“1+2方案”要求，秉承“科創(chuàng)更前、科技更全、科研更先”的理念，持續(xù)探索科技金融發(fā)展新路徑，聚力科技金融專營能力提升、科技金融重點示范推廣、科技金融服務質(zhì)效優(yōu)化三大目標，切實提升科技型企業(yè)金融服務的獲得感、幸福感和安全感，助推上海建設成為具有全球影響力的科創(chuàng)中心。
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