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全球看熱訊:浙商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型再深化 打造數(shù)字金融“硬核”成果

財(cái)經(jīng)網(wǎng) | 2023-02-09 18:46:15

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力之一,央行、銀保監(jiān)會(huì)多次要求銀行業(yè)推動(dòng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型,積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融,加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)。2022年以來,浙商銀行主動(dòng)融入數(shù)字化改革大潮,將數(shù)字化改革作為四大戰(zhàn)略重點(diǎn)之一,不斷破題探路,取得了階段性成效。


(資料圖片僅供參考)

2月9日,浙商銀行召開數(shù)字化改革推進(jìn)大會(huì),發(fā)布數(shù)字化改革首批標(biāo)志性成果(2022年度),分別是:供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)應(yīng)用、金服寶·小微(普惠數(shù)智貸)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)、新一代票據(jù)數(shù)智綜合服務(wù)應(yīng)用、全流程數(shù)智評(píng)審管控平臺(tái)。

在數(shù)字化改革“185N”改革體系構(gòu)建后,浙商銀行將“數(shù)智浙銀”品牌進(jìn)一步迭代升級(jí),經(jīng)過一年來的發(fā)展,為政府、企業(yè)、公眾輸送了多項(xiàng)看得見、摸得著、真實(shí)可感的數(shù)智金融特色服務(wù),在重要的場(chǎng)景創(chuàng)新上取得了較大突破。

打破“數(shù)字鴻溝”,創(chuàng)新應(yīng)用服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展

在浙商銀行“供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)應(yīng)用”平臺(tái)的藍(lán)色大屏上,時(shí)時(shí)展示著該行服務(wù)核心企業(yè)客戶數(shù)、服務(wù)上下游客戶數(shù),以及累計(jì)投放金額等數(shù)據(jù)及信息。

衢州市開化縣音坑鄉(xiāng)的農(nóng)戶老葉,正是通過浙商銀行的供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù),成為了光伏設(shè)備龍頭企業(yè)正泰集團(tuán)的下游客戶。浙商銀行通過大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)風(fēng)控,以核心企業(yè)增信,無需提供抵押物和其它擔(dān)保,以光伏貸解決農(nóng)戶購置光伏發(fā)電設(shè)備資金需求,大大降低了農(nóng)戶參與光伏屋頂發(fā)電項(xiàng)目的門檻,針對(duì)性解決農(nóng)戶融資難題。老葉只要在線上平臺(tái)申請(qǐng)貸款,該行便通過與光伏產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)正泰安能的數(shù)據(jù)信息交互,由大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型實(shí)時(shí)完成審批,辦妥相關(guān)手續(xù)到放款僅耗時(shí)8天。

供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)應(yīng)用,是浙商銀行數(shù)字化改革最為突出的標(biāo)志性成果,入選了2022年浙江省數(shù)字化改革“最佳應(yīng)用”。該應(yīng)用聚焦供應(yīng)鏈上下游交易場(chǎng)景缺資金、流動(dòng)性吃緊等需求,通過“數(shù)字化改革+場(chǎng)景化應(yīng)用”,構(gòu)建覆蓋主流場(chǎng)景的供貨通、應(yīng)收通、訂單通等解決方案,打造“一點(diǎn)授信、鏈?zhǔn)搅鬓D(zhuǎn)、多處受益”的全新供應(yīng)鏈金融模式,推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展。目前,已在汽車、電氣、鋼鐵、ICT等近30個(gè)行業(yè)形成差異化解決方案,累計(jì)服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶近兩萬戶,融資余額突破千億。

金服寶·小微(普惠數(shù)智貸)則是浙商銀行響應(yīng)浙江省金融顧問服務(wù)聯(lián)合會(huì)的“金融支持共富”號(hào)召,聯(lián)合財(cái)通證券與杭州臨平區(qū)政府共同打造的復(fù)合應(yīng)用成果。該成果基于金融顧問制度以數(shù)字化為抓手,通過構(gòu)建面向政府、小微企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等“科技+產(chǎn)業(yè)+生態(tài)”相融合的數(shù)字化綜合服務(wù)平臺(tái)——“金服寶·小微”,并協(xié)同推廣特色小微信貸系列產(chǎn)品——“普惠數(shù)智貸”,向小微企業(yè)、個(gè)體戶等特定客群提供更好的普惠金融服務(wù),發(fā)揮金融顧問作用,踐行金融向善,助力臨平綜合金融服務(wù)示范區(qū)建設(shè)。

在臨平新宇村,海歸洪智浩創(chuàng)辦的“奶奶工坊”聘請(qǐng)當(dāng)?shù)乩夏耆瞬烧徸舆M(jìn)行加工銷售,2022年有了和盒馬鮮生長(zhǎng)期合作的機(jī)會(huì),但洪老板卻因沒有流動(dòng)資金無法承擔(dān)大筆訂單?!罢?dāng)我發(fā)愁時(shí),沒想到通過與浙商銀行客戶經(jīng)理的溝通,線上申請(qǐng)了“普惠數(shù)智貸”后,我很快就收到50萬元資金,因此成功簽下盒馬鮮生的訂單?!边@是金服寶平臺(tái)小微金融服務(wù)的一個(gè)縮影。截至2022年12月底,該平臺(tái)已上架數(shù)字化服務(wù)產(chǎn)品47個(gè),服務(wù)企業(yè)用戶近3萬戶。

此外,浙商銀行發(fā)布的大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)、新一代票據(jù)數(shù)智綜合服務(wù)應(yīng)用和全流程數(shù)智評(píng)審管控平臺(tái)這三項(xiàng)成果,則是分別在信用風(fēng)險(xiǎn)管理、票據(jù)金融服務(wù)、評(píng)審管理等方面,有效支撐一線業(yè)務(wù)發(fā)展,提升了銀行數(shù)字化管理及服務(wù)效能。

堅(jiān)持科技賦能,打造金融行業(yè)數(shù)字化標(biāo)桿

加快推進(jìn)數(shù)字化改革,創(chuàng)新賦能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,是銀行決勝未來的勝負(fù)手。

2022年以來,浙商銀行加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程,以數(shù)字化思維和理念提升自身數(shù)字化能力,以市場(chǎng)、客戶需求為導(dǎo)向豐富和創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)體系,提出“浙銀大腦”數(shù)智底座、“185N”體系構(gòu)架和“數(shù)智浙銀?微海生態(tài)”,聚焦38項(xiàng)重大應(yīng)用落地生效。

據(jù)介紹,2023年是浙商銀行數(shù)字化改革的夯基之年、賦能之年、改革之年、場(chǎng)景鏈接突破之年。該行將繼續(xù)圍繞數(shù)字化改革主線,加快打造一流的科技能力,實(shí)現(xiàn)“經(jīng)營數(shù)字化、數(shù)字價(jià)值化”;將重點(diǎn)做好“數(shù)智大腦”的數(shù)據(jù)治理、技術(shù)中臺(tái)搭建等,開展“上云工程”,全面推進(jìn)“創(chuàng)新敏捷開放”的數(shù)智浙銀建設(shè)。

值得一提的是,該行還將以數(shù)字化為引領(lǐng),加快開發(fā)開放式的“數(shù)智財(cái)富”平臺(tái),強(qiáng)化資產(chǎn)配置和產(chǎn)品優(yōu)選的能力,建立多元化的高質(zhì)量產(chǎn)品體系,探索基于互聯(lián)網(wǎng)渠道的觸客獲客與客戶陪伴模式,打造全生命周期的財(cái)富管理開放生態(tài)。

在此次數(shù)字化改革推進(jìn)大會(huì)上,浙商銀行黨委書記陸建強(qiáng)提出,數(shù)字化成果要加強(qiáng)應(yīng)用,依靠社會(huì)化力量、金融顧問角色把供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)模式推廣出去。接下來,該行將圍繞打好“系統(tǒng)基礎(chǔ)攻堅(jiān)戰(zhàn)”,自覺提升主動(dòng)性、精準(zhǔn)性、引領(lǐng)性,以積極主動(dòng)的干事狀態(tài)投入到數(shù)字化改革工作中來,精準(zhǔn)高效解決問題,理論實(shí)踐雙管齊下引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展,切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

同時(shí),作為浙江唯一的全國性股份制銀行,浙商銀行還將繼續(xù)深耕浙江大本營建設(shè),深入融入省數(shù)字化改革大局,扛起省屬國企的責(zé)任擔(dān)當(dāng),以供應(yīng)鏈金融、金服寶?小微等特色優(yōu)勢(shì)平臺(tái)為基礎(chǔ),積極服務(wù)浙江數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新提質(zhì)“一號(hào)發(fā)展工程”,打造浙江金融行業(yè)標(biāo)桿。

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