自去年推進(jìn)小微支付降費(fèi)讓利政策以來(lái)，各支付機(jī)構(gòu)呼應(yīng)政策，對(duì)小微企業(yè)優(yōu)惠力度不減。目前，包括財(cái)付通、支付寶、度小滿、翼支付、合眾易寶、中金支付、嘉聯(lián)支付、富友支付、合利寶等在內(nèi)的多家支付公司正在進(jìn)一步推進(jìn)降費(fèi)措施，優(yōu)惠和減免對(duì)象仍是小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，措施包括服務(wù)費(fèi)優(yōu)惠、提現(xiàn)費(fèi)免費(fèi)等。
3月3日，財(cái)付通發(fā)布“關(guān)于進(jìn)一步降低小微商戶支付手續(xù)費(fèi)”的通知指出，財(cái)付通響應(yīng)監(jiān)管對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、有經(jīng)營(yíng)行為的個(gè)人的降費(fèi)讓利政策要求，對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的小微商戶實(shí)行支付手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠。其中包括小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、有經(jīng)營(yíng)行為的個(gè)人的支付服務(wù)費(fèi)9折活動(dòng)，以及有經(jīng)營(yíng)行為的個(gè)人支付賬戶零錢提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)減免活動(dòng)。
除了財(cái)付通外，3月3日，支付寶方面也向北京商報(bào)記者表示，自2021年8月1日起，支付寶已針對(duì)符合條件的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶實(shí)行網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)費(fèi)9折優(yōu)惠，并繼續(xù)延續(xù)收款碼免費(fèi)提現(xiàn)等降費(fèi)讓利舉措。目前，網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)費(fèi)打折等舉措已覆蓋上千萬(wàn)小微商家。
另外這些讓利措施也覆蓋到了所有收錢碼用戶。支付寶表示，升級(jí)為個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼的商家，也能享受提現(xiàn)免費(fèi)權(quán)益。
不只是財(cái)付通和支付寶，針對(duì)小微商戶的降費(fèi)讓利舉措，是支付機(jī)構(gòu)當(dāng)下的重點(diǎn)。去年6月，央行等四部委發(fā)布的《關(guān)于降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付手續(xù)費(fèi)的通知》，其鼓勵(lì)商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)等支付主體繼續(xù)降低手續(xù)費(fèi)，通知自2021年9月30日起施行。
隨后，支付機(jī)構(gòu)紛紛響應(yīng)。度小滿方面表示，針對(duì)符合降費(fèi)要求的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)費(fèi)實(shí)行基準(zhǔn)日起(2021年6月25日)9折優(yōu)惠，本年度(2022年1月1日-12月31日)額外給予8折優(yōu)惠，收款賬戶提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)實(shí)行0費(fèi)率;翼支付也稱，在繼續(xù)免收支付賬戶提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的基礎(chǔ)上，對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的小微企業(yè)執(zhí)行網(wǎng)絡(luò)支付手續(xù)費(fèi)9折優(yōu)惠，對(duì)同時(shí)符合鄉(xiāng)村振興認(rèn)定的小微企業(yè)執(zhí)行網(wǎng)絡(luò)支付手續(xù)費(fèi)8折優(yōu)惠。
目前，多家支付機(jī)構(gòu)已在降費(fèi)上取得顯著成效。3月2日，央行發(fā)文指出，自2021年9月30日政策實(shí)施以來(lái)，已為超過(guò)8200萬(wàn)家市場(chǎng)主體減免支付手續(xù)費(fèi)120多億元。調(diào)查結(jié)果顯示，超過(guò)九成的受訪市場(chǎng)主體對(duì)降費(fèi)政策執(zhí)行落實(shí)情況表示滿意。
在業(yè)內(nèi)看來(lái)，支付機(jī)構(gòu)的一系列降免措施，對(duì)于小微企業(yè)和個(gè)體工商戶來(lái)說(shuō)，惠及的企業(yè)范圍廣、數(shù)量大、獲得感強(qiáng)，也增加了小微企業(yè)的盈利空間。不過(guò)，不少支付機(jī)構(gòu)也向北京商報(bào)記者直言，自降費(fèi)讓利措施推進(jìn)以來(lái)，遇到了不少難題。
例如，一支付公司高管告訴北京商報(bào)記者，降費(fèi)過(guò)程中的一大難點(diǎn)是對(duì)小微企業(yè)的認(rèn)定，小微企業(yè)一般是按員工人數(shù)、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)收入來(lái)劃定，但這兩項(xiàng)都是非公開信息，無(wú)法查到，因此認(rèn)定起來(lái)有困難;另外支付機(jī)構(gòu)本身就是保本微利甚至虧損，在渠道價(jià)格不降的情況下，支付機(jī)構(gòu)的降費(fèi)力度有限。
另一支付公司也談及了這一點(diǎn)，主要是小微企業(yè)的識(shí)別與判定，因公司不掌握政府部門制定的小微企業(yè)判定標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)信息，所以無(wú)法有效判定。
還有支付公司指出，公司按照“應(yīng)降盡降”原則，切實(shí)將降費(fèi)讓利政策落實(shí)到廣大商戶，及時(shí)將優(yōu)惠金額返還至商戶的結(jié)算賬戶，支持實(shí)體商家經(jīng)營(yíng)發(fā)展，并及時(shí)做好優(yōu)免政策的宣傳工作，但活動(dòng)初期部分商戶在收到補(bǔ)貼資金后仍會(huì)產(chǎn)生疑問(wèn)，表示不方便對(duì)賬。
談及對(duì)支付機(jī)構(gòu)的影響，博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博告訴北京商報(bào)記者，從降費(fèi)最新情況來(lái)看，兩大支付巨頭的交易規(guī)模最大，讓利程度最高，但不得不說(shuō)，支付機(jī)構(gòu)是整條產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)袌?chǎng)化最充分、利潤(rùn)占比較低的一環(huán)，在成本不變的情況下，相應(yīng)利潤(rùn)會(huì)受到一定影響，因此，部分中小支付機(jī)構(gòu)在降費(fèi)的措施背后，銀行側(cè)或也可適當(dāng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)降費(fèi)減負(fù)。
易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮同樣指出，降費(fèi)讓利措施對(duì)于支付機(jī)構(gòu)而言有利有弊，一方面，較為優(yōu)惠的支付費(fèi)率可以穩(wěn)定機(jī)構(gòu)的小微客群;另一方面，會(huì)對(duì)支付機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)收入帶來(lái)一定程度的沖擊，總體來(lái)看，收入模式較為單一、過(guò)度依賴支付手續(xù)費(fèi)的支付機(jī)構(gòu)將面臨壓力上升的情形。
據(jù)北京商報(bào)記者了解，多家支付機(jī)構(gòu)讓利舉措將持續(xù)至2024年9月30日。
蘇筱芮指出，目前來(lái)看，在降費(fèi)工作上，頭部機(jī)構(gòu)已經(jīng)帶頭做出了較好的表率，中尾部機(jī)構(gòu)也在陸續(xù)跟進(jìn)。盡管降費(fèi)會(huì)對(duì)機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)收入帶來(lái)一定程度的影響，但機(jī)構(gòu)可以以此作為獲客、黏客的契機(jī)，通過(guò)多元化業(yè)務(wù)的打造乃至生態(tài)圈的構(gòu)造來(lái)拓展支付手續(xù)費(fèi)以外的收入，增強(qiáng)機(jī)構(gòu)自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
零壹研究院院長(zhǎng)于百程進(jìn)一步稱，隨著近幾年支付業(yè)的監(jiān)管和市場(chǎng)變化，支付行業(yè)的業(yè)務(wù)重點(diǎn)不僅是手續(xù)費(fèi)，放眼未來(lái)，支付機(jī)構(gòu)還要進(jìn)一步加強(qiáng)與場(chǎng)景結(jié)合、擴(kuò)大客戶量、與生態(tài)形成協(xié)同，另外，也要進(jìn)一步拓展細(xì)分服務(wù)，比如商戶數(shù)字化綜合服務(wù)等。
王蓬博則建議，支付機(jī)構(gòu)不能只在意眼前的利益，而要在基礎(chǔ)性技術(shù)和科技創(chuàng)新上有長(zhǎng)足的發(fā)展和建設(shè)。一方面還是要以合規(guī)為本，多響應(yīng)落實(shí)監(jiān)管政策;另外還可以支付為主體拓展各類服務(wù)，結(jié)合商戶拓展新的增值服務(wù)，以增強(qiáng)自身的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。
