近日，包括國有大型商業(yè)銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、外資銀行等在內(nèi)的多家銀行相繼發(fā)布關(guān)于批量調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率操作事項(xiàng)的公告，對調(diào)整范圍、調(diào)整規(guī)則、調(diào)整方式、申請及調(diào)整時(shí)間、申請渠道等熱點(diǎn)內(nèi)容進(jìn)行說明。
從調(diào)整規(guī)則來看，上述銀行基本一致，除貸款在北京、上海、深圳等地區(qū)且為二套房貸款的情形外，其他符合條件的房貸利率都將調(diào)整為貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)-30BP。
從上述銀行調(diào)整方式來看，分為銀行自動(dòng)調(diào)整方式、客戶自主申請調(diào)整方式。銀行自動(dòng)調(diào)整方式，即對于符合條件的存量個(gè)人住房貸款，中資銀行將于2024年10月25日集中批量調(diào)整合同貸款利率。外資銀行方面時(shí)間有所差別，例如，匯豐銀行、東亞銀行將分別于10月28日、10月30日進(jìn)行集中批量調(diào)整。
客戶自主申請調(diào)整方式，即對于當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸等，客戶需主動(dòng)向銀行申請辦理“固轉(zhuǎn)浮”業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)化為浮動(dòng)利率貸款后，銀行將按照相關(guān)規(guī)則，對其進(jìn)行批量調(diào)整。例如，建設(shè)銀行舉例稱，利率為4%的存量固定利率房貸，若轉(zhuǎn)換時(shí)LPR值為3.85%，則將其轉(zhuǎn)換為LPR+15BP的浮動(dòng)利率貸款(4%=LPR+15BP)。
值得注意的是，此次存量房貸利率調(diào)整僅調(diào)整加點(diǎn)幅度，并不調(diào)整LPR取值、重定價(jià)日等其他貸款要素。交通銀行在問答中提到，不同客戶貸款重定價(jià)日不同(可能是次年1月1日，也可能是貸款發(fā)放日)，貸款利率在本次批量調(diào)整時(shí)可能未重定價(jià)，貸款采用的5年期以上LPR值有4.2%、3.95%、3.85%三種可能，使得存量房貸利率批量調(diào)整后可能會有所差別。到了貸款重定價(jià)日，貸款進(jìn)行重定價(jià)后，參加此次批量調(diào)整的貸款利率將調(diào)整至同一水平。
也就是說，若借款人的首套房貸利率LPR取值為4.2%、加點(diǎn)幅度為-10BP，則當(dāng)前貸款利率為4.1%(=4.2%-0.1%)。若借款人的貸款屬于本次調(diào)整范圍，批量調(diào)整后的貸款利率為LPR-30BP，即3.9%(=4.2%-0.3%)。若借款人的貸款重定價(jià)日為每年1月1日且此時(shí)5年期以上LPR為3.85%，在2025年1月1日取最新LPR值后，借款人的房貸利率將調(diào)整為3.55%(=3.85%-0.3%)。
《證券日報(bào)》記者注意到，目前已有銀行在其手機(jī)銀行App中上線了存量房貸利率調(diào)整功能，借款人可通過此查詢到個(gè)人調(diào)整后的房貸利率。
北京市一位購房者劉先生告訴《證券日報(bào)》記者：“我于2023年購房，當(dāng)前房貸利率為4.75%，此次存量房貸利率調(diào)整后，可以降低到3.9%，雖然和新房利率還有一點(diǎn)距離，但已經(jīng)非常滿意了，待重新定價(jià)后利率應(yīng)該能降到3.5%。”
上海易居房地產(chǎn)研究院副院長嚴(yán)躍進(jìn)對《證券日報(bào)》記者表示，此次存量房貸利率批量調(diào)整有助于穩(wěn)住存量房貸、增加新購房按揭貸款需求，使得提前還貸的性價(jià)比持續(xù)降低。對于銀行來說，有助于防范風(fēng)險(xiǎn)、拓寬業(yè)務(wù)，真正促進(jìn)房貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
