“原油寶”產(chǎn)品風險事件迎來監(jiān)管的“一錘定音”。中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)12月5日發(fā)布公告稱，依法查處中國銀行“原油寶”產(chǎn)品風險事件，對中國銀行及其分支機構(gòu)合計罰款5050萬元，對相關(guān)負責人也給予警告并處罰款，并暫停中國銀行相關(guān)業(yè)務(wù)、相關(guān)分支機構(gòu)準入事項。中國銀行昨日通過公告回應(yīng)稱，將認真落實相關(guān)監(jiān)管措施，全面開展風險排查。
中國銀行“原油寶”事件發(fā)生后，銀保監(jiān)會第一時間要求中國銀行依法依規(guī)解決問題，與客戶平等協(xié)商，及時回應(yīng)關(guān)切，切實維護投資者的合法權(quán)益。同時，銀保監(jiān)會會同相關(guān)部門成立跨部門聯(lián)合調(diào)查組，堅決查處中國銀行違法違規(guī)行為，全力維護金融市場秩序。
那么，中國銀行“原油寶”產(chǎn)品風險事件背后，究竟暴露出哪些違法違規(guī)行為呢?銀保監(jiān)會列出以下四點：
一是產(chǎn)品管理不規(guī)范。包括保證金相關(guān)合同條款不清晰、產(chǎn)品后評價工作不獨立、未對產(chǎn)品開展壓力測試相關(guān)工作等;二是風險管理不審慎。包括市場風險限額設(shè)置存在缺陷、市場風險限額調(diào)整和超限操作不規(guī)范、交易系統(tǒng)功能存在缺陷，未按要求及時整改等;三是內(nèi)控管理不健全。包括績效考核和激勵機制不合理、消費者權(quán)益保護履職不足、全行內(nèi)控合規(guī)檢查未涵蓋全球市場部對私產(chǎn)品銷售管理等;四是銷售管理不合規(guī)。包括個別客戶年齡不滿足準入要求、部分宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳、采取贈送實物等方式銷售產(chǎn)品等。
對此，銀保監(jiān)會以事實為依據(jù)，以法律為準繩，對中國銀行及其分支機構(gòu)合計罰款5050萬元;對中國銀行全球市場部兩任總經(jīng)理均給予警告并處罰款50萬元，對中國銀行全球市場部相關(guān)副總經(jīng)理及資深交易員等兩人均給予警告并處罰款40萬元。
除依法實施行政處罰外，銀保監(jiān)會還暫停了中國銀行相關(guān)業(yè)務(wù)、相關(guān)分支機構(gòu)準入事項，責令中國銀行依法依規(guī)全面梳理相關(guān)人員責任并嚴肅問責，切實做到有權(quán)必有責、失職必問責、問責必到位。同時，責令中國銀行立即采取有效措施對有關(guān)問題進行整改，汲取教訓，舉一反三。銀保監(jiān)會表示，將督促中國銀行切實強化合規(guī)意識，提高風險管理能力。
對于監(jiān)管開出的罰單，中國銀行昨日通過公告回應(yīng)稱：“本行高度重視監(jiān)管部門的行政處罰決定，認真落實相關(guān)監(jiān)管措施，全面開展風險排查，優(yōu)化全流程產(chǎn)品管理，強化風險內(nèi)控建設(shè)，規(guī)范銷售管理，對有關(guān)責任人依法依規(guī)嚴肅問責。本行將進一步提高業(yè)務(wù)經(jīng)營的專業(yè)性和審慎性，以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)、良好的發(fā)展成果回報客戶、股東及社會各界的關(guān)心和支持。”
銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，將繼續(xù)按照黨中央、國務(wù)院決策部署，堅持依法從嚴監(jiān)管，督促銀行保險機構(gòu)加強合規(guī)建設(shè)，持續(xù)提高業(yè)務(wù)經(jīng)營的專業(yè)性、審慎性，切實維護金融消費者合法權(quán)益，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。
