罰單數(shù)量大幅增長(zhǎng)、罰款金額同比增加近一倍，在剛剛過(guò)去的這個(gè)10月，保險(xiǎn)業(yè)遭遇了監(jiān)管的重罰。細(xì)數(shù)處罰原因，虛構(gòu)業(yè)務(wù)屢屢被提及，暗度陳倉(cāng)的套費(fèi)方式也是五花八門(mén)，虛構(gòu)代理人數(shù)量、虛構(gòu)商業(yè)油用牡丹中介業(yè)務(wù)，還有將直銷(xiāo)團(tuán)體車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)掛在代理人名下等情況。
罰金增近九成
11月2日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，10月，銀保監(jiān)系統(tǒng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)出的罰單涉及82家次，其中兩張罰單只針對(duì)個(gè)人開(kāi)出，未披露所在公司。保險(xiǎn)業(yè)10月合計(jì)被罰金額達(dá)1554.1萬(wàn)元，在總罰單數(shù)和罰金方面，10月罰單相較去年同期大幅增長(zhǎng)，罰單數(shù)量同比增長(zhǎng)64%，罰金同比增長(zhǎng)89.55%。
銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)10月未發(fā)布罰單，銀保監(jiān)局、銀保監(jiān)分局共發(fā)布的82張罰單中，涉及財(cái)險(xiǎn)公司55家次，占罰單總量的近七成;壽險(xiǎn)公司21家次，占罰單數(shù)量的近三成;另外有4家保險(xiǎn)中介被罰。
具體來(lái)看，財(cái)險(xiǎn)業(yè)罰款仍占據(jù)較大比重，其中財(cái)險(xiǎn)業(yè)合計(jì)罰款1166.6萬(wàn)元，占總罰金的近八成，壽險(xiǎn)業(yè)合計(jì)被罰246萬(wàn)元，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被罰122萬(wàn)元。
從公司及高管處罰情況來(lái)看，保險(xiǎn)公司被罰1251.6萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司高管或個(gè)人被罰285.5萬(wàn)元。頂格處罰方面，5家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被頂格處罰，其中，包括北京天道保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司四川分公司在內(nèi)的3家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被責(zé)令停止新業(yè)務(wù)一年。
對(duì)于今年10月罰單數(shù)量及罰款金額的大幅增長(zhǎng)，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中表示，今年罰單與罰款金額大幅攀升一方面是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)業(yè)處于下行周期，開(kāi)拓市場(chǎng)發(fā)展業(yè)務(wù)變難，競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，各種違規(guī)行為增加;另一方面是為了防風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門(mén)不斷完善監(jiān)管制度，強(qiáng)化監(jiān)管措施的結(jié)果。
虛構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管趨嚴(yán)
從處罰緣由來(lái)看，編制虛假資料仍是處罰“重災(zāi)區(qū)”，共有23張罰單因此開(kāi)出，占罰單總數(shù)量近三成，給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、欺騙投保人等亂象也是監(jiān)管的重點(diǎn)。
除此之外，有15張罰單因虛構(gòu)業(yè)務(wù)開(kāi)出，罰單數(shù)量占比達(dá)到兩成。北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司虛構(gòu)代理人及專(zhuān)業(yè)中介代理業(yè)務(wù)套取費(fèi)用等行為較為常見(jiàn)。
罰單顯示，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)公司德州中心支公司虛構(gòu)數(shù)名代理人套取費(fèi)用，都邦財(cái)險(xiǎn)日照中心支公司利用保險(xiǎn)代理人虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用。此外，也有多家頭部險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)存在虛構(gòu)業(yè)務(wù)的情況，如人保財(cái)險(xiǎn)延邊分公司下屬支公司虛構(gòu)商業(yè)油用牡丹中介業(yè)務(wù)9筆，套取手續(xù)費(fèi)56.91萬(wàn)元。
保險(xiǎn)公司緣何頻頻頂風(fēng)“造假”?李文中分析指出，保險(xiǎn)公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)出于多種目的，從爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)角度，向沒(méi)有保險(xiǎn)銷(xiāo)售資質(zhì)的單位或個(gè)人支付傭金;為了爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)，強(qiáng)化對(duì)公司相關(guān)員工的激勵(lì)，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)向員工支付傭金;也有可能保險(xiǎn)公司通過(guò)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套出傭金后作他用。
“保險(xiǎn)公司之所以虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)一方面是因市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)太激烈導(dǎo)致有公司采取這類(lèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段，另一方面往往也是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司內(nèi)控機(jī)制缺失或失效，導(dǎo)致這類(lèi)違規(guī)行為產(chǎn)生。”李文中表示。
保險(xiǎn)公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)產(chǎn)生了一定的不利影響，李文中認(rèn)為，保險(xiǎn)公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)帶來(lái)了保險(xiǎn)市場(chǎng)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，不利于保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。另外，這造成保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)虛假，不利于相關(guān)政策的科學(xué)合理制定。
除了虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)，某保險(xiǎn)公司吉林省分公司還存在通過(guò)虛構(gòu)藥品發(fā)放事項(xiàng)，列支養(yǎng)殖險(xiǎn)防預(yù)費(fèi)向農(nóng)戶(hù)支付現(xiàn)金的行為。罰單顯示，該公司會(huì)同制藥企業(yè)，通過(guò)制藥企業(yè)員工個(gè)人賬戶(hù)共向伊通支公司等7家分支機(jī)構(gòu)承保的91份保單258戶(hù)養(yǎng)殖戶(hù)返還現(xiàn)金，合計(jì)130.96萬(wàn)元。
保險(xiǎn)公司虛構(gòu)業(yè)務(wù)牟利的行為屢見(jiàn)不鮮，但最終難逃嚴(yán)監(jiān)管。去年，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在監(jiān)管實(shí)踐中，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)查處了一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高管人員近親屬通過(guò)虛列費(fèi)用、虛構(gòu)業(yè)務(wù)等方式，違規(guī)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其高管人員套取費(fèi)用，牟取不正當(dāng)利益的行為。對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高管人員近親屬經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的行為應(yīng)從嚴(yán)規(guī)定。李文中表示，可以預(yù)見(jiàn)在未來(lái)較長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)對(duì)此仍然會(huì)嚴(yán)厲打擊。
為了減少虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)亂象，李文中建議，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)需要不斷完善相關(guān)監(jiān)管制度并嚴(yán)格執(zhí)行，強(qiáng)化監(jiān)管檢查;保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，完善公司內(nèi)控機(jī)制，加強(qiáng)合規(guī)教育，主動(dòng)防止虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的產(chǎn)生。
