繼幫幫保險(xiǎn)、安潤國際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)后，又一家保險(xiǎn)中介公司因違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)被罰。3月14日，甜橙保險(xiǎn)代理有限公司(以下簡稱“甜橙保險(xiǎn)”)違反規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等原因，“吃下”罰單。
北京商報(bào)記者進(jìn)一步梳理發(fā)現(xiàn)，這三家先后被處罰的保險(xiǎn)中介公司，背后涉及的是58同城、悟空保和翼支付三個(gè)互聯(lián)網(wǎng)平臺。那么，為何保險(xiǎn)中介公司違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為一再出現(xiàn)?如此行為又存在哪些隱患呢?
禍起互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
3月14日，據(jù)陜西銀保監(jiān)局披露，甜橙保險(xiǎn)因與非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)往來、違反規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，被責(zé)令改正，予以警告，并處3.5萬元罰款，甜橙保險(xiǎn)時(shí)任法定代表人倪小波被警告并處1.2萬元罰款。
甜橙保險(xiǎn)官網(wǎng)信息顯示，甜橙保險(xiǎn)是天翼電子商務(wù)有限公司(“翼支付”)旗下全資子公司。翼支付則是中國電信集團(tuán)有限公司旗下唯一的互聯(lián)網(wǎng)金融科技平臺公司，目前已經(jīng)逐漸布局了支付牌照、保險(xiǎn)代理牌照、企業(yè)征信牌照、融資租賃牌照等。
無獨(dú)有偶，近日陜西銀保監(jiān)局也因類似問題處罰了安潤國際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)(北京)有限公司(以下簡稱“安潤國際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”)和幫幫保險(xiǎn)銷售有限公司(以下簡稱“幫幫保險(xiǎn)銷售”)。
具體來看，3月8日，幫幫保險(xiǎn)銷售因違反規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)被罰款2萬元，其法定代表人熊閑被警告并罰款5000元。安潤國際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)因未按規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)被罰款1萬元，相關(guān)責(zé)任人莊麗被警告并罰款3000元。
官網(wǎng)信息顯示，安潤國際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的唯一股東是北京悟空?？萍技瘓F(tuán)有限公司。天眼查平臺顯示，幫幫保險(xiǎn)銷售的最終受益人是58同城CEO姚勁波。
北京商報(bào)記者就相關(guān)問題欲采訪甜橙保險(xiǎn)，但該公司聯(lián)系電話始終無法接通。
或暗藏銷售誤導(dǎo)、理賠糾紛等隱患
緣何三家保險(xiǎn)中介公司接連被罰?
一位互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)資深業(yè)內(nèi)人士告訴北京商報(bào)記者，這些機(jī)構(gòu)被罰，可能是緣于其持有或拿到了保險(xiǎn)牌照，便同母公司或兄弟公司等關(guān)聯(lián)方進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，希望利用關(guān)聯(lián)方平臺場景流量大和獲客成本低等優(yōu)勢進(jìn)行引流，在關(guān)聯(lián)方的平臺上進(jìn)行產(chǎn)品銷售、出單。但根據(jù)相關(guān)規(guī)定，開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營，關(guān)聯(lián)方平臺沒有獲得保險(xiǎn)經(jīng)營許可，保險(xiǎn)中介公司在這些無照平臺上銷售產(chǎn)品也就違反了相關(guān)規(guī)定。
資深精算師徐昱琛也表示，涉及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)中介平臺必須自身持有相關(guān)牌照、獲得經(jīng)營許可。徐昱琛舉例分析稱，這可以理解為，A集團(tuán)旗下保險(xiǎn)中介持有相關(guān)經(jīng)營許可證，但是A集團(tuán)旗下的其他平臺并不能直接從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
保險(xiǎn)中介公司同沒有資質(zhì)的第三方平臺進(jìn)行合作，違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，存在哪些隱患和問題?某保險(xiǎn)中介公司副總經(jīng)理表示，保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)專業(yè)術(shù)語的專業(yè)性使普通消費(fèi)者在理解上存在一定困難。所以，持牌經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介公司，會根據(jù)監(jiān)管要求，在產(chǎn)品展示環(huán)節(jié)、公司官網(wǎng)，規(guī)范地展示產(chǎn)品條款、披露公司信息。如果開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的平臺不接受銀保監(jiān)會監(jiān)管，僅是以引流、獲客、出單為目的在平臺上銷售產(chǎn)品，容易出現(xiàn)產(chǎn)品介紹不規(guī)范、銷售誤導(dǎo)、引誘消費(fèi)者投保、欺騙消費(fèi)者等問題。在理賠環(huán)節(jié)，也容易出現(xiàn)銷售平臺、保險(xiǎn)中介公司、承保保險(xiǎn)公司“踢皮球”推諉責(zé)任的情況。
監(jiān)管多次出手“矯正”
事實(shí)上，為了杜絕上述隱患，監(jiān)管部門已祭出組合拳，不僅開出罰單威懾，也立下規(guī)矩制度。北京商報(bào)記者注意到，自2021年2月1日起實(shí)施的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》明確規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)由依法設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展，其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)以及與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有股權(quán)、人員等關(guān)聯(lián)關(guān)系的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺，不屬于經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的自營網(wǎng)絡(luò)平臺。
同年5月，在《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》培訓(xùn)會議上，銀保監(jiān)會再次強(qiáng)調(diào)，一些互聯(lián)網(wǎng)平臺利用其場景和客戶流量優(yōu)勢，在其主營業(yè)務(wù)流程中嵌入保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售，在未取得業(yè)務(wù)許可的情況下非法從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，存在非法經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)。“機(jī)構(gòu)持牌、人員持證”是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管思路。
此外，對于第三方平臺從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，銀保監(jiān)會曾發(fā)布《2019年保險(xiǎn)中介市場亂象整治工作方案的通知》，提及要重點(diǎn)整治禁止第三方平臺非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺及其從業(yè)人員的經(jīng)營活動是否僅限于保險(xiǎn)產(chǎn)品展示說明、網(wǎng)頁鏈接等銷售輔助服務(wù)，是否非法從事保險(xiǎn)銷售、承保、理賠、退保等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。
“監(jiān)管部門進(jìn)行行政處罰，目的就在于警醒相關(guān)平臺，要持牌合規(guī)經(jīng)營，因?yàn)檫@是底線。”上述保險(xiǎn)中介公司副總經(jīng)理補(bǔ)充表示。
對于一再“觸紅線”違規(guī)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)該采取哪些措施對癥下藥?徐昱琛認(rèn)為，一方面，應(yīng)重視經(jīng)營平臺合規(guī)意識的宣傳教育，積極引導(dǎo)其合規(guī)、持牌經(jīng)營;另一方面，對于屢禁不絕的違規(guī)行為，監(jiān)管部門和執(zhí)法部門應(yīng)做到執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究。
