激活后就能拿到百萬元信貸額度，不僅能隨便花還能買車買房?這樣辦理信用卡業(yè)務(wù)的方式你信嗎?3月23日，北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近期有一個名為數(shù)字信用的App活躍異常，不少推銷人員蹭數(shù)字貨幣熱點，借可以獲取高額銀行信用卡額度話術(shù)吸引用戶入局。在用戶充值后，再以應(yīng)用程序正在升級對接企業(yè)、國企、央企各大支付平臺為由暫停App運行，將用戶資金凍結(jié)，將用戶拉入詐騙陷阱。
借百萬信用額度“拉人頭”引流
有一張?zhí)摂M信用卡，只要激活就能擁有百萬元額度，還可以隨便花，這樣的業(yè)務(wù)你會不會心動?近日，有多位受害者在社交平臺發(fā)布信息提到，被一個名為數(shù)字信用的App騙了，資金充入后打了水漂。
“現(xiàn)在我才意識到被騙了!”李文(化名)告訴北京商報記者，“不久前我接觸到了數(shù)字信用App，推銷人員告訴我這是國家發(fā)行的數(shù)字貨幣，相當(dāng)于虛擬信用卡，注冊激活就有信用額度可以提取、消費。我信以為真，就提交了身份證、姓名、電話號碼、銀行卡號等信息，然后花費了500元激活賬戶，但現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)充入的資金無法提現(xiàn)，激活的總額度也無法使用。”
根據(jù)李文提供的截圖信息，在充值500元后，李文激活的信用額度為500萬元，也有多名受害者的情況和李文一致，都是在充值激活數(shù)字信用App之后獲取了高額信用額度。
何為數(shù)字信用?百萬元信用額度又由誰審核發(fā)放?順著李文提供的線索，北京商報記者以用戶身份進(jìn)入了多個“數(shù)字信用”交流群，在進(jìn)群后，群內(nèi)管理員第一時間要求新進(jìn)入的用戶首先將賬戶名稱以及頭像替換為個人真實信息，不遵守的用戶將被踢出群聊。
在交流群內(nèi)，數(shù)字信用App的頁面內(nèi)容不斷以刷屏形式吸引用戶眼球。根據(jù)推銷人員的介紹，數(shù)字信用App是通過下發(fā)額度，再去存款認(rèn)證激活數(shù)字錢包，相當(dāng)于虛擬信用卡，屆時會有工作人員幫助辦理數(shù)字通證+數(shù)字密鑰+數(shù)字錢包支付端口，消費時進(jìn)行人臉識別或輸入密碼或指紋認(rèn)證，可以在任何支付場景購買產(chǎn)品，但需要首先進(jìn)行激活操作。
從激活流程來看，雖然數(shù)字信用App的激活流程與申請信用卡流程相似，都需要提交身份證、姓名、電話號碼等個人信息，但值得關(guān)注的是，激活數(shù)字信用App需要提前進(jìn)行充值。根據(jù)推銷人員介紹，用戶可以自行選擇充值額度，最高充值不超過500元，在激活賬戶后，用戶最高可以領(lǐng)取500萬元的信用額度，可以買車、買房運用到消費領(lǐng)域的任何場景，也就是說只要花費500元，就可以拿到銀行審批的500萬元授信額度。
對此，北京尋真律師事務(wù)所律師王德悅表示，銀行對辦理信用卡有嚴(yán)格的審批程序，通常要求辦卡者信用良好，綜合辦卡者工作、收入、個人資產(chǎn)、銀行信用卡使用情況，確定信用額度，不可能存在先花錢注冊再批準(zhǔn)信用額度的情況。用戶在注冊安裝這類App后，為了激活,必然要根據(jù)App的要求，提供個人身份信息以及工作、銀行卡賬戶等信息，在接收發(fā)送驗證碼、點擊鏈接時，還可能導(dǎo)致銀行卡內(nèi)資金被非法劃轉(zhuǎn)。
疑似“跑路”用戶資金凍結(jié)無法提現(xiàn)
除了百萬元信貸額度之外，數(shù)字信用App吸引用戶入局的另一個宣傳緣由還有國家開發(fā)、國家背書。
根據(jù)推銷人員提供的信息，該應(yīng)用程序外觀仿照央行發(fā)布的數(shù)字人民幣App應(yīng)用程序。推銷人員在交流群中的分工也有所不同，一部分推銷人員不斷用話術(shù)向投資者灌輸數(shù)字信用與國家發(fā)行的數(shù)字貨幣一致的信息，另外一部分推銷人員則在交流群中不斷推送視頻，演示央行數(shù)字人民幣App注冊方式，試圖誤導(dǎo)消費者。
王莉(化名)也是多位受害者其中的一員，在充值資金后，推銷人員告訴她只要等到3月中旬，便可激活百萬元信用額度，但時至今日，充值的資金無法取出，激活后的百萬元信用額度也無法使用，數(shù)字信用App也無法打開了。
當(dāng)北京商報記者以用戶身份詢問為何數(shù)字信用App無法打開不能提現(xiàn)后，一位推銷人員提到，目前數(shù)字信用App正在升級對接企業(yè)、國企、央企各大中小企業(yè)，各大支付平臺。“后續(xù)我們還要對接中國物聯(lián)網(wǎng)，更新系統(tǒng)需要一定的時間，注意不要去點舊的數(shù)字信用App,否則你的數(shù)據(jù)會被黑客占領(lǐng)系統(tǒng)，賬戶也會被凍結(jié)。”這位推銷人員說道。
在交流群中，也有不少已經(jīng)充值的用戶詢問何時能夠重啟數(shù)字信用App，推銷人員也給出了同樣的說法。若有用戶稍有質(zhì)疑App的合規(guī)性就會被群內(nèi)管理員反駁，并踢出群聊。記者發(fā)現(xiàn)，在安卓及iOS的App正規(guī)下載平臺無法找到該軟件，據(jù)受害用戶介紹，當(dāng)時下載是由推銷人員提供的鏈接進(jìn)行下載，但目前鏈接已經(jīng)失效。推銷人員也拒絕提供下載方式。
在博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博看來，這個App盜用官方App的LOGO，涉嫌利用數(shù)字貨幣的熱度進(jìn)行詐騙。此類詐騙行為也往往伴隨著個人信息盜用、資金受損，最重要的是當(dāng)前數(shù)字貨幣根本不涉及到信用卡方向的應(yīng)用，受騙用戶應(yīng)該馬上報警。
嚴(yán)防炒作熱點話題的跟風(fēng)詐騙行為
近年來，由于數(shù)字貨幣擁有的官方背景和火熱的試點活動，已經(jīng)出現(xiàn)了不少套路和詐騙的案例，分析人士認(rèn)為，數(shù)字信用App也是涉嫌假借央行數(shù)字貨幣名義進(jìn)行詐騙。
北京商報記者在調(diào)查過程中注意到，在交流群中，源源不斷有用戶入群了解數(shù)字信用App的具體激活流程，且年齡大多為40-60歲左右，這類中老年群體往往對新型金融詐騙的識別力度較弱。
王德悅提醒投資者，我國禁止炒作任何虛擬數(shù)字貨幣，除央行發(fā)行數(shù)字人民幣外，不認(rèn)可其他任何數(shù)字貨幣的合法性。投資者參與炒作數(shù)字貨幣，由于交易網(wǎng)站、服務(wù)器、收款賬戶均在境外，產(chǎn)生虧損后，往往難以通過司法程序追回?fù)p失。
央行也曾發(fā)布風(fēng)險提示表示，數(shù)字人民幣不會在數(shù)字人民幣App及銀行App之外要求消費者提供注冊賬號、密碼、支付密碼等認(rèn)證信息;應(yīng)警惕仿冒應(yīng)用程序和仿冒銀行信息，不要訪問或回復(fù)仿冒網(wǎng)站、電子郵件或手機短信息，避免感染病毒或泄露信息。
“對于此類借炒作熱點話題跟風(fēng)詐騙的行為，消費者一定要擦亮眼睛，不要盲目聽信。在辦理金融業(yè)務(wù)時一定要認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)金融機構(gòu)，選擇合規(guī)產(chǎn)品。”王蓬博說道。
