在城市現(xiàn)代化建設(shè)深入推進(jìn)的背景下，銀行也在不斷加大對(duì)3億“新市民”的金融服務(wù)力度。3月27日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，除了推出專屬貸款之外，近日包括平安銀行、常熟農(nóng)商行、瑞豐銀行在內(nèi)的多家銀行將“新市民”信用卡金融業(yè)務(wù)進(jìn)行了升級(jí)調(diào)整，推出了免工本費(fèi)、免年費(fèi)、綠色通道等多項(xiàng)福利。在分析人士看來(lái)，受限于資產(chǎn)不足或是就業(yè)方式靈活度不足等多重因素，“新市民”并不屬于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)眼中的“優(yōu)質(zhì)客群”，銀行應(yīng)結(jié)合自身資源稟賦確立起目標(biāo)客群，針對(duì)“新市民”的切實(shí)需求，打造一批創(chuàng)新、高效的信用卡產(chǎn)品及服務(wù)。
多家銀行升級(jí)“新市民”信用卡權(quán)益
“新市民”是原籍不在當(dāng)?shù)?，因工作或上學(xué)等各種原因來(lái)到一個(gè)城市的各種群體的集合統(tǒng)稱，據(jù)了解，此類人群數(shù)量大概有3億人次，在植根城市過(guò)程中面臨金融等公共服務(wù)不銜接的問(wèn)題。為了加大對(duì)“新市民”的金融服務(wù)力度，3月27日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前包括平安銀行、常熟農(nóng)商行、瑞豐銀行在內(nèi)的多家銀行均對(duì)“新市民”信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行了優(yōu)化升級(jí)。
在具體的優(yōu)惠政策方面，平安銀行信用卡中心面向“新市民”各類特定群體推出包括“跨城就業(yè)職場(chǎng)小白專屬授信服務(wù)、信用卡申卡提效綠色通道服務(wù)、72小時(shí)敏捷出卡服務(wù)、快遞員快遞投遞筆筆9折服務(wù)、個(gè)體工商戶‘生活通+生意通’專屬金融服務(wù)、金融防欺詐教育服務(wù)、用卡安全保險(xiǎn)保障8折優(yōu)惠服務(wù)、靈犀智能客服精準(zhǔn)匹配服務(wù)、‘新市民’投訴響應(yīng)綠色通道和商超便利優(yōu)惠”的十項(xiàng)金融服務(wù)。北京商報(bào)記者從平安銀行處獲悉，該行將持續(xù)大力發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)，持續(xù)滿足“新市民”的合理消費(fèi)需求。
地方性中小銀行中，常熟農(nóng)商行推出了“新市民”信用卡春日特惠活動(dòng)，3月23日起至2022年12月31日，常熟地區(qū)“新市民”客戶在活動(dòng)期間內(nèi)成功辦理該行信用卡，激活并完成4筆交易(含還款)，即可獲贈(zèng)12個(gè)月騰訊視頻會(huì)員，限前2000名客戶。除此之外，還有首綁獲贈(zèng)8.8元微信支付立減金、參與月月刷支付領(lǐng)取紅包，最高10元的外賣、觀影、咖啡等專屬民生類權(quán)益。瑞豐銀行對(duì)“新市民”信用卡推出免工本費(fèi)、免年費(fèi)、免短信費(fèi)“三免”政策，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，將信用卡審批額度抬升至最高30萬(wàn)元，賬戶資金損失賠付金額提升至50萬(wàn)元。
易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮表示，挖掘“新市民”信用卡業(yè)務(wù)一方面能夠?yàn)殂y行拓展新客群，對(duì)銀行信用卡開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品與新功能起到促進(jìn)作用，另一方面也能夠?qū)?ldquo;新市民”信用卡業(yè)務(wù)與貸款、理財(cái)?shù)雀黝愋枨筮B接起來(lái)，為豐富銀行生態(tài)打下優(yōu)良根基。
在博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博看來(lái)，近年來(lái)信用卡增速放緩是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)，所以銀行信用卡業(yè)務(wù)需要繼續(xù)開(kāi)發(fā)新的群體，而“新市民”這類群體就是一個(gè)很好的預(yù)期對(duì)象，逐漸培養(yǎng)使用信用卡的習(xí)慣。真正貼近“新市民”需求的場(chǎng)景，比如就業(yè)、住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、創(chuàng)業(yè)等方面都有很多好的切入口。
業(yè)務(wù)開(kāi)拓、風(fēng)險(xiǎn)防控手段有待提升
隨著“新市民”隊(duì)伍的日益壯大，金融機(jī)構(gòu)在其中發(fā)揮的作用不言而喻。3月4日，銀保監(jiān)會(huì)、央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》提到，針對(duì)“新市民”在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求，鼓勵(lì)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極做好與現(xiàn)有支持政策的銜接，結(jié)合地方實(shí)際，因地制宜強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，高質(zhì)量擴(kuò)大金融供給，提升金融服務(wù)的均等性和便利度。
自此之后，多家銀行開(kāi)始推出專屬貸款產(chǎn)品加大“新市民”金融保障力度。例如，平安銀行針對(duì)“新市民”推出“宅抵貸全國(guó)通”等小微貸款產(chǎn)品，支持客戶多地房產(chǎn)抵押，解決客戶房產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)所在地不在同一城市，而無(wú)法在銀行獲得貸款資金的難題。重慶三峽銀行推出“新市民”專屬貸款產(chǎn)品“新渝貸”等，主要用于滿足新市民購(gòu)買(mǎi)自用汽車、購(gòu)置大額耐用消費(fèi)品、家庭住房裝修、教育培訓(xùn)、健康醫(yī)療、休閑旅游等需求。
一位銀行信用卡中心人士在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)分析，相較針對(duì)“新市民”推出的各類個(gè)人住房貸款、助業(yè)貸款來(lái)說(shuō)，銀行在拓寬“新市民”信用卡業(yè)務(wù)方面依舊比較審慎，原因就在于“新市民”群體既是職場(chǎng)小白，往往還是“金融小白”，金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)普遍較弱。此外，“新市民”此類群體工作流動(dòng)較大，在信用卡授信審批方面都存在一定困難。
在蘇筱芮看來(lái)，當(dāng)前，“新市民”信用卡金融服務(wù)方面存在的缺口主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是缺乏意識(shí)，此前并沒(méi)有“新市民”這樣的概念，銀行也未對(duì)自身客群進(jìn)行此類細(xì)分;二是缺乏手段，一些“新市民”由于資產(chǎn)不足或是就業(yè)方式靈活等，并不屬于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)眼中的“優(yōu)質(zhì)客群”，銀行懈怠于此方面的授信研究與業(yè)務(wù)開(kāi)拓。
如何深化探索“新市民”信用卡金融業(yè)務(wù)?蘇筱芮進(jìn)一步指出，一方面銀行需要政策進(jìn)行研判，結(jié)合自身資源稟賦確立起目標(biāo)客群;另一方面也需要深入挖掘住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域存在的機(jī)會(huì)，針對(duì)“新市民”的切實(shí)需求，打造一批創(chuàng)新、高效的信用卡產(chǎn)品及服務(wù)。
“對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，如何讓‘新市民’養(yǎng)成使用信用卡的習(xí)慣，如何控制不良率是首要問(wèn)題，因?yàn)?lsquo;新市民’工作不穩(wěn)定，信貸記錄也比較少，又缺少有效抵押物，在缺少用戶畫(huà)像的前提下，銀行現(xiàn)有的風(fēng)控模型需要做到更加精準(zhǔn)才能更好地服務(wù)‘新市民’。”王蓬博說(shuō)道。
