當(dāng)前，疫情防控形勢(shì)復(fù)雜嚴(yán)峻，為了做好疫情之下金融支持的各項(xiàng)要求，已有多家銀行制定了更為細(xì)化的舉措，5月9日，北京商報(bào)記者從多位北京地區(qū)銀行業(yè)人士處獲悉，北京地區(qū)已有銀行采取行動(dòng)，在零售層面針對(duì)感染疫情住院治療人員、因疫情防控需要隔離觀(guān)察等人員制定了包括調(diào)整還款計(jì)劃、貸款展期等一系列延期方案，在解決企業(yè)融資難題方面，推出減免費(fèi)率、推出專(zhuān)項(xiàng)貸款產(chǎn)品等一系列紓困舉措。
推差異化延期還款政策
為了有效緩解人民群眾在辦理貸款業(yè)務(wù)方面所面臨的突出問(wèn)題，5月9日，北京商報(bào)記者從北京地區(qū)多位銀行業(yè)人士處獲悉，已有銀行制定了更為細(xì)化的貸款展期、無(wú)本續(xù)貸、借新還舊等一系列延期措施，還有銀行對(duì)符合條件的受疫情影響客戶(hù)，按照相關(guān)規(guī)定對(duì)逾期記錄進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。
在個(gè)人貸款方面，因感染疫情住院治療或隔離人員、因疫情防控需要隔離觀(guān)察人員、參加疫情防控工作人員、因疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源人員等4類(lèi)人群成為銀行調(diào)整還款計(jì)劃的主要對(duì)象。
廣發(fā)銀行北京分行最新制定了《疫情期間零售信貸客戶(hù)延期還款操作指引》，針對(duì)上述4類(lèi)人群，制定了包括調(diào)整還款計(jì)劃、貸款展期、無(wú)本續(xù)貸、借新還舊等一系列延期措施。
盛京銀行北京分行也對(duì)上述4類(lèi)人群合理延后還款期限，靈活調(diào)整還款安排，對(duì)符合條件的受疫情影響客戶(hù)，按照相關(guān)規(guī)定對(duì)逾期信貸業(yè)務(wù)的逾期記錄進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。
從更為細(xì)化的層面來(lái)看，恒豐銀行針對(duì)各一級(jí)分行發(fā)布的最新通知中要求，根據(jù)客戶(hù)實(shí)際情況采取不同的延期還本付息政策，對(duì)于授信額度有效期內(nèi)單筆業(yè)務(wù)臨近到期的，可采用期限調(diào)整、展期、無(wú)還本續(xù)貸、增設(shè)寬限期等方式辦理，在辦理時(shí)，已產(chǎn)生的利息應(yīng)與客戶(hù)協(xié)商償付。對(duì)于分期還款的，可辦理調(diào)整還款計(jì)劃。在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，該行要求，各分行要將全部延期還本付息客戶(hù)納入臨期管理范圍，根據(jù)疫情變化趨勢(shì)及時(shí)開(kāi)展臨期管理。
易觀(guān)分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮表示，相比兩年前，目前疫情期間銀行給予的零售相關(guān)延期政策相對(duì)更加成熟，一方面在延期具體流程方面有所照顧，盡量通過(guò)線(xiàn)上方式為客戶(hù)提供更多便利，另一方面則在延期相關(guān)的細(xì)則更加完善，包括如何制定適合延期還款政策的人群、延期時(shí)間以及所需材料等，能夠?yàn)榭蛻?hù)解決燃眉之急。
推專(zhuān)項(xiàng)貸款解決企業(yè)融資難題
疫情讓各行各業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)都受到了不同程度的影響，北京商報(bào)記者了解到，為了緩解企業(yè)融資壓力，多家銀行北京分行均推出了定制化金融服務(wù)，包括推出專(zhuān)項(xiàng)貸款產(chǎn)品、減免費(fèi)率等舉措。
在加大貸款力度扶持上，建設(shè)銀行北京分行2022年一季度共發(fā)放普惠金融貸款超260億元，同比增長(zhǎng)達(dá)30%。渤海銀行北京分行為貨運(yùn)物流公司推出“運(yùn)費(fèi)貸”專(zhuān)項(xiàng)信用類(lèi)融資支持，為其發(fā)放專(zhuān)項(xiàng)貸款支付鐵路運(yùn)費(fèi)。
盛京銀行北京分行取消收費(fèi)項(xiàng)目12項(xiàng)，降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)3項(xiàng)，通過(guò)減費(fèi)讓利緩解企業(yè)經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)。該行同時(shí)在疫情期間為醫(yī)療醫(yī)藥企業(yè)開(kāi)通綠色通道，為民生保障市場(chǎng)企業(yè)辦理延期還本付息、減免罰息等業(yè)務(wù)。
2020年疫情初期，央行、財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和外匯局聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》就曾提出，為受疫情影響較大的地區(qū)、行業(yè)和企業(yè)提供差異化優(yōu)惠的金融服務(wù)。對(duì)受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)，以及有發(fā)展前景但受疫情影響暫遇困難的企業(yè)，特別是小微企業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)到期還款困難的，可予以展期或續(xù)貸。
在蘇筱芮看來(lái)，銀行針對(duì)企業(yè)推出專(zhuān)項(xiàng)貸款，是疫情背景下銀行業(yè)機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)監(jiān)管精神、出臺(tái)“呵護(hù)”舉措的重要體現(xiàn)，能夠助力更多企業(yè)走出疫情困境，有助于提振市場(chǎng)信心，也為金融支持實(shí)體工作提供了有力保障，使更多企業(yè)能夠在疫情背景下獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)、可持續(xù)發(fā)展。
提升線(xiàn)上金融服務(wù)便利化程度
為引導(dǎo)和鼓勵(lì)會(huì)員單位創(chuàng)新和豐富金融紓困服務(wù)方式，北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)于近日發(fā)布《關(guān)于做好當(dāng)前疫情防控形勢(shì)下有關(guān)工作的倡議》，除了提到針對(duì)受疫情影響較大、暫時(shí)遇到困難的行業(yè)、企業(yè)和個(gè)人，要做好金融紓困工作和涉疫投訴處置工作之外，對(duì)于因員工居家辦公、財(cái)務(wù)人員“人盾分離”從而造成企業(yè)無(wú)法按時(shí)發(fā)放工資、還貸、付款、報(bào)稅、繳納社保等突出問(wèn)題，要求相關(guān)會(huì)員單位要進(jìn)一步完善線(xiàn)上辦理渠道，制定特殊情況應(yīng)對(duì)預(yù)案。
針對(duì)公司客戶(hù)被封控后因“人盾分離”導(dǎo)致難以處理代發(fā)工資業(yè)務(wù)的情況，已有銀行做出了嘗試。河北地區(qū)某企業(yè)曾因疫情管控要求，無(wú)法攜帶資料來(lái)京辦理賬戶(hù)業(yè)務(wù)，公司正常運(yùn)轉(zhuǎn)、工資發(fā)放都不同程度受到影響。浙商銀行北京分行結(jié)合“電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照”模式擬定了解決方案，指導(dǎo)企業(yè)主“足不出戶(hù)”完成業(yè)務(wù)辦理。
廣發(fā)銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受北京商報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“廣發(fā)銀行上海分行曾在近期遇到過(guò)此類(lèi)事件，當(dāng)時(shí)的做法是通過(guò)遠(yuǎn)程視頻方式，與法定代表人或財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人核驗(yàn)身份、發(fā)放工資意愿的真實(shí)性、發(fā)放工資具體情況，然后再以柜臺(tái)線(xiàn)下錄入的方式進(jìn)行工資發(fā)放。如北京地區(qū)出現(xiàn)類(lèi)似情況，將在征得當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)同意的情況下實(shí)施類(lèi)似的做法”。
加大疫情期間金融扶持力度，銀行可向哪些方面發(fā)力?諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析師梁楠分析稱(chēng)，銀行應(yīng)提升線(xiàn)上金融服務(wù)便利化程度，通過(guò)開(kāi)創(chuàng)及優(yōu)化線(xiàn)上“非接觸”業(yè)務(wù)辦理渠道，鼓勵(lì)和引導(dǎo)客戶(hù)使用網(wǎng)絡(luò)或一些金融工具辦理業(yè)務(wù)，同時(shí)可合理簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理流程，提升便利度;可優(yōu)化相關(guān)金融A(yíng)pp和網(wǎng)絡(luò)金融頁(yè)面內(nèi)容，提升其服務(wù)效能，加強(qiáng)系統(tǒng)的監(jiān)管和維護(hù)力度，保障用戶(hù)使用順暢。
“同時(shí)做好個(gè)人及企業(yè)的金融支持。”梁楠進(jìn)一步表示，一方面可通過(guò)一些小微貸款工具進(jìn)行支持，短暫緩解疫情期間經(jīng)濟(jì)困難群體的資金壓力，另一方面對(duì)一些受影響較大的企業(yè)予以一定的貸款支持，一定程度上有利于保障員工工資的正常發(fā)放。另外，針對(duì)部分疫情期間還款逾期群體，可綜合個(gè)人情況以及逾期程度對(duì)征信進(jìn)行適度調(diào)整，避免這些人群因征信問(wèn)題而導(dǎo)致后續(xù)貸款等行為受限。
蘇筱芮建議，銀行繼續(xù)完善線(xiàn)上延期功能，提供流程方面的更多便利，同時(shí)在客服方面加大溝通，用通俗易懂的方式向客戶(hù)解釋相應(yīng)規(guī)則，并優(yōu)化爭(zhēng)議解決機(jī)制。
