自2022年北京冬奧會召開以來，吉祥物“冰墩墩”迅速火上熱搜，引發(fā)搶購熱潮，可謂是“一墩難求”。頂流“冰墩墩”熱度不減，不少貸款中介也開始伺機(jī)而動，在各類網(wǎng)絡(luò)社交平臺發(fā)布相關(guān)信息蹭熱點(diǎn)，向用戶推薦貸款產(chǎn)品。北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，與“黃牛黨”不同的是，貸款中介并不會推出購買冬奧會吉祥物周邊產(chǎn)品的相關(guān)渠道，該操作僅是吸引用戶關(guān)注貸款信息的“噱頭”。在這當(dāng)中，依舊有一些貸款中介打著和銀行合作的旗號為用戶提供包材料、包抵押“一條龍”的貸款服務(wù)，助推違規(guī)資金入市。
貸款中介借“冰墩墩”炒作
2022年北京冬奧會召開以來，吉祥物“冰墩墩”火爆全網(wǎng)。北京商報(bào)記者注意到，在此背景下，有不少貸款中介也開始蹭熱點(diǎn)，在各大社交平臺發(fā)布相關(guān)信息，在營銷圖片中將“冰墩墩”原型制作成不同類型的表情包吸引用戶關(guān)注。
“大家好，我是‘冰墩墩’的朋友‘貸款款’，有貸款需求請戳我”“我是‘冰墩墩’的遠(yuǎn)方親戚‘貸款款’，下面是我的聯(lián)系方式，有需要加我。”目前貸款中介借“冰墩墩”熱點(diǎn)發(fā)布的貸款推薦信息主要有以上兩種，有的貸款中介僅發(fā)布圖片，有的貸款中介會在圖片下方插入個(gè)人聯(lián)系方式，從而引流用戶關(guān)注貸款信息。
借頂流“冰墩墩”熱點(diǎn)發(fā)布低價(jià)正品、大量現(xiàn)貨從而實(shí)施詐騙的報(bào)道已不在少數(shù)，究其原因是利用了消費(fèi)者急于購買產(chǎn)品的心理。與“黃牛黨”不同的是，貸款中介并不會推出購買冬奧會吉祥物周邊產(chǎn)品的相關(guān)渠道，該操作僅是吸引用戶關(guān)注貸款信息的“噱頭”。
一位貸款中介人士稱，“我們不會向客戶推薦‘冰墩墩’購買渠道，客戶可以多關(guān)注貸款信息，目前我司所有業(yè)務(wù)已經(jīng)正常恢復(fù)，春節(jié)前沒來得及辦理的客戶可以預(yù)約貸款”。另一家貸款中介人士也直言，“就是打個(gè)廣告，也沒有冬奧會吉祥物贈送，有貸款需求的客戶可以關(guān)注我們，只要有固定收入沒有當(dāng)前逾期就可以批款，需要提前預(yù)約”。
金樂函數(shù)分析師廖鶴凱在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，在“冰墩墩”空前火爆的當(dāng)下，不少騙子發(fā)布低價(jià)正品、大量現(xiàn)貨從而實(shí)施詐騙的信息見諸報(bào)端，究其原因就是抓住了消費(fèi)者急于購買產(chǎn)品的心態(tài)。但與此類詐騙不同的是，貸款中介并未進(jìn)行贈送產(chǎn)品的操作，只是讓用戶誤認(rèn)為參與了就和得到“冰墩墩”有關(guān)，實(shí)際僅是借名頭蹭熱點(diǎn)，將“冰墩墩”作為了文案宣傳對象已是當(dāng)下熱點(diǎn)社會現(xiàn)象，用戶還需擦亮雙眼。
廖鶴凱進(jìn)一步指出，對用戶來說，需要擦亮眼睛，不盲從，根據(jù)實(shí)際需求出發(fā)，結(jié)合市場經(jīng)濟(jì)正常的往來規(guī)律，理性判斷和甄別貸款中介發(fā)布的推薦信息。
助推信貸資金入樓市、股市
當(dāng)前，嚴(yán)防消費(fèi)貸、信貸資金違規(guī)流入樓市、股市已成為常態(tài)，但在調(diào)查過程中，北京商報(bào)記者注意到，依舊有一些貸款中介打著和銀行合作的旗號為用戶提供包材料、包抵押“一條龍”貸款服務(wù)，助推違規(guī)資金入市。
“節(jié)后放量，最新銀行產(chǎn)品，只電核本人，申請可放款30萬-50萬元不等，不體現(xiàn)征信，貸款年化利率在4.3%左右。”一位貸款中介介紹稱，“我們能為客戶提供多種銀行產(chǎn)品，信貸負(fù)債不超258萬元即可辦理，還款方式靈活隨借隨還，主要針對以前沒有辦理成功的客戶，可以再次授信，征信有瑕疵，尤其在2021年申請貸款因評分不足的客戶也可以再次嘗試。”
當(dāng)北京商報(bào)記者表示貸款用途為購房首付時(shí)，這位貸款中介并未表現(xiàn)得非常詫異并提到，“可操作，我們這邊包材料、包抵押和所有的售后，不會被查出來”，但當(dāng)記者進(jìn)一步詢問如何操作時(shí)，這位貸款中介人士卻表示，“電話里說不清，只能面談”。
另一位貸款中介向用戶提供的產(chǎn)品貸款利率更低，“我們和銀行合作的貸款產(chǎn)品年化利率大概在3.55%-3.85%左右，貸款時(shí)間可以選擇1年、3年、10年，先息后本。貸款的客戶用途都是多種多樣，我們就是做這個(gè)的，都可以操作，您來公司打一份征信，我們按照您的要求面談”。
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)分析認(rèn)為，此類貸款都是在變相地回避國家對于信貸政策的監(jiān)管，一旦購房涉及到貸款，那么后續(xù)房貸的風(fēng)險(xiǎn)就會傳導(dǎo)，進(jìn)而影響很多市場問題。此外，購房者如果被查出信貸挪用問題，就會涉嫌違法行為，對個(gè)人信用記錄會產(chǎn)生一定影響。對銀行來說，落實(shí)穩(wěn)定金融秩序和穩(wěn)定房地產(chǎn)市場秩序的雙重任務(wù)很明確，未來關(guān)于相關(guān)貸款的審核會繼續(xù)收緊，從管控風(fēng)險(xiǎn)的角度來講，銀行也需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容的提示。
對套用主體加大懲處力度
從多位貸款中介的口中，北京商報(bào)記者了解到，目前各類貸款產(chǎn)品額度充足是由于2月銀行信貸放寬，繼續(xù)沖放款量，力度大的原因，那么事實(shí)是否真的如此?
一位股份制銀行信貸部門人士介紹稱，“和此前因疫情的出現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)營銷工作受到影響、貸款調(diào)查受到干擾不同，隨著疫情防控形勢總體可控、趨穩(wěn)向好，早在2021年底，總行就已經(jīng)下發(fā)了通知，要在2022年全面加大信貸投放力度，從數(shù)據(jù)來看，2022年1月至今投放的數(shù)量已經(jīng)遠(yuǎn)超2021年同期，在政策的扶持下，加大信貸投放力度將會是常態(tài)。”
但上述股份制銀行人士也提醒稱，“雖然加大了信貸投放力度，但銀行從未開辦過任何首付貸或類首付貸的產(chǎn)品，也未和市場上的貸款中介進(jìn)行過合作，用戶貸款應(yīng)走銀行正規(guī)渠道，貸款中介的‘話術(shù)’不能相信”。此前也有銀行人士向北京商報(bào)記者提及，在貸款后，銀行也會按要求開展貸后管理工作，重點(diǎn)核查貸款資金流向情況，若違規(guī)將會收回貸款，并將用戶征信調(diào)整為關(guān)注。
在易觀高級分析師蘇筱芮看來，貸款中介此舉加重了貸款者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，不僅可能為貸款者造成更大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，還可能進(jìn)而引發(fā)逾期、帶來征信等方面的一系列連鎖問題。監(jiān)管應(yīng)加大對銀行貸中、貸后業(yè)務(wù)的監(jiān)測，同時(shí)對套用貸款及為之提供便利的中介主體加大處罰力度。
