日前，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)蘇州監(jiān)管分局下發(fā)的處罰函顯示，某大型險(xiǎn)企93名銷(xiāo)售人員疑在入職時(shí)提供虛假學(xué)歷，經(jīng)抽查，證實(shí)毛某、汪某某入職材料中的學(xué)歷為假。
實(shí)際上，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)共有超過(guò)10位保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員由于學(xué)歷造假、銷(xiāo)售誤導(dǎo)被罰，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的處罰逐漸下沉到基層營(yíng)銷(xiāo)員。除上述案例之外，今年2月份，湖北銀保監(jiān)局連發(fā)12張罰單，處罰對(duì)象均是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員，被罰原因則多為銷(xiāo)售誤導(dǎo)。
一位險(xiǎn)企個(gè)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員學(xué)歷造假，與一些保險(xiǎn)公司在增員時(shí)并不十分看重學(xué)歷，而看重增員數(shù)量等因素有關(guān)，而深層次的原因還是目前各公司的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)體制所致。
保險(xiǎn)從業(yè)人員
屢現(xiàn)學(xué)歷造假
近日，銀保監(jiān)會(huì)蘇州分局下發(fā)的處罰函顯示，某壽險(xiǎn)公司存在兩項(xiàng)違法行為：一是93名銷(xiāo)售人員疑在入職時(shí)提供虛假學(xué)歷，經(jīng)抽查，證實(shí)毛某、汪某某入職材料中的學(xué)歷為假。二是該公司記賬憑證的領(lǐng)用明細(xì)顯示，有520人簽收，但截至報(bào)銷(xiāo)之日，僅有74人實(shí)際簽收，其余446人簽名為他人代簽，且未收到實(shí)物。蘇州分局決定責(zé)令當(dāng)事人改正，給予警告，并處以一萬(wàn)元的罰款。
而在去年8月份，浙江銀保監(jiān)局下發(fā)的處罰函也顯示，2017年11月份，2名個(gè)人代理人在辦理入司手續(xù)時(shí)，向某大型壽險(xiǎn)公司浙江分公司提供了偽造的高中學(xué)歷證書(shū)。該公司城北營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部未嚴(yán)格審核學(xué)歷證書(shū)，即與兩人建立保險(xiǎn)代理關(guān)系。該公司浙江分公司將上述兩人以高中學(xué)歷錄入公司系統(tǒng)并留存了偽造的高中學(xué)歷證書(shū)，導(dǎo)致未準(zhǔn)確登記保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的基本資料。至檢查日，兩人共銷(xiāo)售保險(xiǎn)7單，保費(fèi)合計(jì)44318.55元。
此外，去年4月24日，浙江保監(jiān)局公布的對(duì)某合資險(xiǎn)企長(zhǎng)興支公司的行政處罰決定書(shū)也顯示，2016年9月份至2017年10月份，該公司在辦理入司手續(xù)時(shí)，個(gè)人代理人張某某、周某某等15人提交了虛假的高中學(xué)歷證明。該公司長(zhǎng)興支公司未核實(shí)上述人員學(xué)歷證明原件，即與其建立保險(xiǎn)代理關(guān)系，并將其以高中學(xué)歷錄入保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)。
除基層營(yíng)銷(xiāo)員學(xué)歷造假之外，去年以來(lái)險(xiǎn)企高管也屢屢曝出學(xué)歷造假。江西銀保監(jiān)局去年6月22日下發(fā)的處罰函顯示，2017年，某產(chǎn)險(xiǎn)公司江西分公司存在提供虛假學(xué)歷證書(shū)申請(qǐng)高級(jí)管理人員任職資格的行為。甘肅保監(jiān)局去年6月15日下發(fā)的行政處罰決定書(shū)也顯示，某財(cái)險(xiǎn)公司甘肅分公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在以欺騙手段取得任職資格的違規(guī)行為。
學(xué)歷造假的背后，是目前保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員普遍學(xué)歷較低的現(xiàn)狀。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2018年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)人力資源報(bào)告》顯示，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的學(xué)歷以高中及中專(zhuān)、大專(zhuān)學(xué)歷為主，2018年高中及以下學(xué)歷人群占比超過(guò)65%，本科及以上學(xué)歷占比不足13%。其中，壽險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)員整體學(xué)歷水平低于產(chǎn)險(xiǎn)公司，更缺少高學(xué)歷的精英人才。
而高學(xué)歷與高績(jī)效存在正相關(guān)關(guān)系，這也引導(dǎo)險(xiǎn)企招收高學(xué)歷人員。雖然2015年修訂后的《保險(xiǎn)法》取消了銷(xiāo)售人員資格考試，對(duì)銷(xiāo)售人員的學(xué)歷要求也隨之取消，但據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)《2018年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)人力資源報(bào)告》顯示，在各學(xué)歷營(yíng)銷(xiāo)員中，績(jī)優(yōu)營(yíng)銷(xiāo)員(保費(fèi)30萬(wàn)元及以上)隨著學(xué)歷的提升而明顯上升，碩士及以上學(xué)歷人群中高績(jī)效營(yíng)銷(xiāo)員占比最高，約占39.94%，而高中以下學(xué)歷總績(jī)優(yōu)營(yíng)銷(xiāo)員僅占13.53%。
多位保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員
曾因銷(xiāo)售誤導(dǎo)被罰
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的學(xué)歷越高，銷(xiāo)售誤導(dǎo)的可能性就越低。而在目前保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員普遍學(xué)歷較低，但保險(xiǎn)銷(xiāo)售本身需要較強(qiáng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的大背景下，銷(xiāo)售誤導(dǎo)等違規(guī)行為難免時(shí)有發(fā)生。
3月18日，河北銀保監(jiān)局下發(fā)的處罰函顯示，某合資壽險(xiǎn)公司保定中心支公司存在“在微信群編發(fā)內(nèi)容不實(shí)的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息”的行為。河北銀保監(jiān)局因此決定對(duì)該中心支公司予以警告，并處罰款1萬(wàn)元;對(duì)當(dāng)事人李某予以警告，并處罰款0.5萬(wàn)元。
事實(shí)上，今年以來(lái)，上述對(duì)基層營(yíng)銷(xiāo)人員銷(xiāo)售誤導(dǎo)的處罰并非個(gè)例。
2月27日，湖北銀保監(jiān)局連發(fā)12張罰單，處罰對(duì)象均是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員，包括兩家上市險(xiǎn)企旗下壽險(xiǎn)公司的12位營(yíng)銷(xiāo)員，處罰金額在1000元-5000元不等。被罰的原因包括阻礙投保人如實(shí)告知，誘導(dǎo)投保人不如實(shí)回答回訪問(wèn)題，隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，夸大解釋保單現(xiàn)金價(jià)值、產(chǎn)品收益，贈(zèng)送投保人禮品，承諾買(mǎi)保險(xiǎn)送歐洲游等?？傮w來(lái)看，被罰原因均與銷(xiāo)售誤導(dǎo)有關(guān)。
無(wú)論是學(xué)歷造假，還是銷(xiāo)售誤導(dǎo)，都指向保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員群體的整體發(fā)展情況：部分險(xiǎn)企高學(xué)歷營(yíng)銷(xiāo)員占比較低，增員“大進(jìn)大出”，銷(xiāo)售技能有待進(jìn)一步提高，營(yíng)銷(xiāo)員群體保障有待提升等。
