不久之前，臨淄農(nóng)商行被空油罐騙貸數(shù)百萬的案件曝光，這一騙貸手法著實(shí)令人咋舌。
然而，在眾多騙貸案件中，油罐并非第一次上陣。這一次，輪到中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(以下簡(jiǎn)稱“農(nóng)發(fā)行”)婁底市分行營(yíng)業(yè)部。而這次的套路是——“罐中罐”!
騙貸人說：“其實(shí)只要把油罐的檢查口打開，就可以看到油罐內(nèi)部的構(gòu)造，馬上就會(huì)發(fā)現(xiàn)大罐里套小罐的情況”。
然而，農(nóng)發(fā)行婁底市分行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理戴英由于收了紅包，每次現(xiàn)場(chǎng)檢查流于形式。
2008年至2012年間，湖南鴻冠食品有限公司(以下簡(jiǎn)稱“鴻冠公司”)從農(nóng)發(fā)行婁底市分行營(yíng)業(yè)部共計(jì)獲取貸款1.27億，至今尚有近9700萬元無法歸還。
油罐是假的 賬目也是假的
近期，中國(guó)裁判文書網(wǎng)披露一則刑事判決書，原農(nóng)發(fā)行婁底市分行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理戴英因犯玩忽職守罪、受賄罪被判刑。與此同時(shí)，其也牽扯出了一件通過改造油罐來騙取銀行貸款的大案。
2008年至2012年間，鴻冠公司法定代表人石某、股東楊某二人在明知鴻冠公司不符合市級(jí)食用油儲(chǔ)備政策性貸款的情況下，先后多次使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、虛假的證明文件、虛假的產(chǎn)權(quán)證明做擔(dān)保等欺詐手段，獲得了婁底市級(jí)食用油承儲(chǔ)資格。
在對(duì)市級(jí)儲(chǔ)備食用油采購(gòu)、承儲(chǔ)、保管過程中，為套取國(guó)家政策性貸款，石某、楊某在鴻冠公司杉山油庫(kù)采取“大罐套小罐”等方式逃避相關(guān)職能部門監(jiān)管，騙取、挪用國(guó)家政策性貸款用于個(gè)人消費(fèi)或償還民間借貸利息。
據(jù)石某證言，在儲(chǔ)備油貸款購(gòu)油的過程中，農(nóng)發(fā)行本要去銷售食用植物油的企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，核實(shí)購(gòu)油合同的真實(shí)性，農(nóng)發(fā)行婁底市分行營(yíng)業(yè)部只有開始的時(shí)候去過一次，后面就沒有核實(shí)了，但只要核對(duì)油脂銷售企業(yè)實(shí)際出庫(kù)單和其公司的購(gòu)油的車皮數(shù)量，就可以發(fā)現(xiàn)是否真實(shí)購(gòu)買了這么多食用植物油。
“食用油進(jìn)回來以后，入庫(kù)的時(shí)候，農(nóng)發(fā)行也只是走個(gè)過場(chǎng)，基本只是轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)就走，他們純粹是根據(jù)其公司財(cái)務(wù)報(bào)表上的數(shù)字進(jìn)行審查”，石某表示。
為了應(yīng)付現(xiàn)場(chǎng)檢查，鴻冠公司對(duì)杉山油庫(kù)中的4個(gè)油罐進(jìn)行了改造，在大油罐中套了小油罐。據(jù)曾在鴻冠公司杉山油庫(kù)工作過的劉某證言，杉山油庫(kù)26、27、28、30號(hào)油罐其日常不測(cè)量，因?yàn)槔锩娓緵]有多少油，其知道這四個(gè)油罐是“大罐套小罐”，其還往里面灌過水。
不過，農(nóng)發(fā)行戴英等人在對(duì)油罐進(jìn)行檢查時(shí)流于形式，并沒有發(fā)現(xiàn)大罐套小罐的問題。“其實(shí)只要把油罐的檢查口打開，就可以看到油罐內(nèi)部的構(gòu)造，馬上就會(huì)發(fā)現(xiàn)大罐里套小罐的情況”，石某表示。
實(shí)際上，除了油罐是假的，鴻冠公司提供給農(nóng)發(fā)行的賬目也是假的。
據(jù)石某證言，當(dāng)時(shí)鴻冠公司是虧損的，沒有盈利，負(fù)債率超過了農(nóng)發(fā)行貸款要求的負(fù)債率，其公司給農(nóng)發(fā)行提供的賬目都是假的，從2008年開始，其公司就一直是用假的購(gòu)油合同從農(nóng)發(fā)行套取貸款。
每次都給600-2000元紅包 現(xiàn)場(chǎng)檢查敷衍了事
實(shí)際上，對(duì)于這場(chǎng)長(zhǎng)達(dá)數(shù)年的騙貸，農(nóng)發(fā)行也并非完全處于“被動(dòng)”狀態(tài)。
在這期間，戴英利用其擔(dān)任農(nóng)發(fā)行婁底市分行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理的職務(wù)之便，在辦理鴻冠公司貸款的過程中，多次收受石某、楊某的賄賂款共計(jì)17.76萬元，為石某、楊某謀取不正當(dāng)利益。
鴻冠公司在農(nóng)發(fā)行有三筆食用油儲(chǔ)備項(xiàng)目的政策性貸款，戴英經(jīng)手辦理的是第二筆和第三筆貸款，分別為8765萬元和2108萬元，加上2008年12月鴻冠公司申請(qǐng)的第一筆貸款1792萬元，該公司共計(jì)獲得貸款1.27億元，至今尚有9700萬元無法歸還。
據(jù)了解，戴英于2009年1月任農(nóng)發(fā)行婁底市分行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理，職責(zé)之一為負(fù)責(zé)組織或參與上報(bào)貸款項(xiàng)目的受理、貸前調(diào)查、貸后管理檢查，是客戶用信管理、貸后管理的主責(zé)任人。
然而，在辦理鴻冠公司貸款的過程中，戴英多次收受石某、楊某所送財(cái)物，徇私舞弊，對(duì)該公司的資料未進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查，違規(guī)讓鴻冠公司通過貸前審查。同時(shí)，在貸后監(jiān)管中，對(duì)鴻冠公司杉山油庫(kù)的檢查流于形式，不按規(guī)定核查庫(kù)存油脂，不認(rèn)真核查購(gòu)銷合同的真實(shí)性，未發(fā)現(xiàn)油罐改裝、儲(chǔ)備油嚴(yán)重虧庫(kù)等問題。
戴英供述，每季度去對(duì)油庫(kù)進(jìn)行檢查時(shí)，采取的主要形式是查看油罐，就是圍著油罐看一下，然后用扳手或者木棍敲打罐體，聽聲音辨別油罐里是否是空的，再就是打開油罐檢測(cè)孔，用一個(gè)小瓶子吊著秤砣沉到油罐底部打油上來聞聞氣味、看看顏色、判斷有沒有浮油的情況，但是檢查沒有嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行深入的核查。
據(jù)股東楊某證言，戴英等人的每次日常檢查中，其和石某都會(huì)給戴英等人每人一個(gè)600至2000元的紅包。
“因?yàn)槭帐芰锁櫣诠镜募t包，礙于情面，檢查流于形式，所以沒有檢查出什么大問題出來”，戴英表示。
湖南省婁底市中級(jí)人民法院認(rèn)為，戴英身為中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行婁底市分行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理，在受國(guó)家機(jī)關(guān)委托代表國(guó)家機(jī)關(guān)行使職權(quán)過程中，不正確、不認(rèn)真履行職責(zé)，致使國(guó)家利益遭受重大損失，情節(jié)特別嚴(yán)重，還利用職務(wù)上的便利，多次非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，致使公共財(cái)產(chǎn)遭受損失，其行為已分別構(gòu)成玩忽職守罪、受賄罪。數(shù)罪并罰，決定合并執(zhí)行有期徒刑五年六個(gè)月，并處罰金人民幣20萬元。
