借款8.8萬元，還款15.74萬元。平臺收取服務(wù)費合法嗎?服務(wù)費是否應(yīng)計入消費者真實貸款利息?
近來，有不少金融消費者反映部分金融平臺的實際貸款利率與平臺宣傳利率不符，同時仍有一些平臺收取各種費用，經(jīng)過測算實際利率甚至超過最高法規(guī)定的民間借貸利率最高檔36%的紅線。
平臺收取服務(wù)費是否合法?平臺服務(wù)費是否應(yīng)計入消費者真實貸款利息?對此，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室共同發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》明確規(guī)定，不得撮合或變相撮合不符合法律有關(guān)利率規(guī)定的借貸業(yè)務(wù);禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金，以及設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息等。
“收取服務(wù)費的做法是違規(guī)的，平臺服務(wù)費應(yīng)作為利息計算。”中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼表示，部分互聯(lián)網(wǎng)金融公司現(xiàn)金貸利率畸高且不透明，在隱性突破法律紅線的同時，加重借款人負(fù)擔(dān)。平臺的費用一般分為利息和手續(xù)費兩部分，如果將所有費用折算成利息，利率十分驚人。為了規(guī)避法律，這些平臺往往以信息審核費、管理費、服務(wù)費等名義收取費用，有意隱瞞超高利率。目前，收費不透明、設(shè)置種種陷阱等現(xiàn)象較為普遍，同時貸款客戶普遍缺乏辨識能力。有部分線下高利貸，甚至打著“現(xiàn)金貸”的名義通過線上化擴大規(guī)模。
湖南日月明律師事務(wù)所合伙人律師戴曙光表示，預(yù)先在本金中扣除利息的，法院應(yīng)當(dāng)將實際出借的金額認(rèn)定為本金。實際情況下，商家為躲避法律監(jiān)管，會以更為隱蔽復(fù)雜的方式收取“砍頭息”。在網(wǎng)絡(luò)借款模式下，交易結(jié)構(gòu)更趨復(fù)雜，監(jiān)管層有必要制定規(guī)范性文件，強制平臺貸款時標(biāo)明真實貸款利率，讓消費者申請貸款時看得清楚明白
