2019年銀行業(yè)監(jiān)管仍是嚴(yán)字當(dāng)頭。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，截至6月30日(以發(fā)布日期計(jì))，2019年上半年包括銀監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局在內(nèi)的銀監(jiān)系統(tǒng)針對(duì)銀行(不含個(gè)人，下同)累計(jì)開出罰單906張，數(shù)量去年同期894張基本持平，從額度看，2019年上半年累計(jì)罰金4.37億，較2018年上半年的13億縮減66%。
信貸違規(guī)和票據(jù)違規(guī)是罰單“主力”，信貸違規(guī)占據(jù)罰單比例接近半數(shù)，其中涉及“涉房”罰單明顯增加。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，上半年有數(shù)十家銀行因涉及房地產(chǎn)違規(guī)輸血被罰，占比超過(guò)同期，合計(jì)罰金累計(jì)超千萬(wàn)，其中不乏百萬(wàn)級(jí)“重磅”罰單。例如岱山農(nóng)商銀行因“個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)流入房市，違規(guī)發(fā)放商用房貸款”等數(shù)罪并罰處罰金230萬(wàn)元，中國(guó)銀行深圳分行因“發(fā)放首付不合規(guī)的個(gè)人住房貸款，綜合性消費(fèi)貸款資金、信用卡透支資金流向房地產(chǎn)市場(chǎng)，個(gè)人消費(fèi)貸款被挪用于股市”等被罰210萬(wàn)元。集友銀行有限公司廈門分行因涉及流動(dòng)資金貸款直接或間接投向房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目被罰115萬(wàn)。
罰單顯示，涉及房地產(chǎn)類監(jiān)管遍及貸前、貸中、貸后。主要違法違規(guī)事實(shí)包括向資本金不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款，發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款時(shí)貸前調(diào)查不盡職，消費(fèi)貸違規(guī)購(gòu)房，信用卡持卡人使用信用卡支付購(gòu)房款，貸款“三查”不到位，信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)等。
