下午時(shí)分，云南省昆明市一家銀行里，六七個(gè)警察圍著30多歲的張女士不停勸說(shuō)，旁邊還站著幾名銀行工作人員。他們并不知道，張女士已經(jīng)“中毒”太深——她藏在長(zhǎng)發(fā)下的耳機(jī)仍保持著與詐騙分子的通話(huà)，甚至在對(duì)方指揮下與警察周旋。張女士遇到的正是制止難度較大的“公檢法詐騙”。
2018年10月22日上午，張女士接到一個(gè)電話(huà)，對(duì)方自稱(chēng)云南省通信管理局工作人員，說(shuō)張女士的手機(jī)號(hào)將被強(qiáng)制停機(jī)，并問(wèn)她有沒(méi)有在北京市朝陽(yáng)區(qū)辦過(guò)電話(huà)卡。張女士否認(rèn)后，對(duì)方稱(chēng)她的信息被泄露了，讓她聯(lián)系北京市朝陽(yáng)區(qū)公安局電話(huà)報(bào)案。隨后，詐騙團(tuán)伙分別偽裝成朝陽(yáng)區(qū)宋警官、最高檢張檢察長(zhǎng)等，稱(chēng)張女士涉及非法集資案，有大量贓款匯入其名下賬號(hào)，需對(duì)其進(jìn)行調(diào)查。騙子甚至PS了逮捕令傳給張女士，要求她不準(zhǔn)與包括家人在內(nèi)的任何人聯(lián)系，否則立即逮捕。
被嚇壞了的張女士言聽(tīng)計(jì)從，22日下午就去銀行取款，但因系統(tǒng)提示其賬號(hào)有電信詐騙重大風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法支取。張女士又在對(duì)方要求下當(dāng)晚在酒店開(kāi)房，準(zhǔn)備次日取款。23日上午11時(shí)，張女士在騙子指揮下辦理了網(wǎng)銀，再次到平安銀行欣龍支行取款。銀行工作人員高度負(fù)責(zé)，在對(duì)其進(jìn)行勸阻的同時(shí)報(bào)警。
“我們發(fā)現(xiàn)張女士在取款前有開(kāi)房記錄，符合被深度洗腦的特征。”云南省反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心(昆明分中心)民警姚雙波介紹，“公檢法詐騙”的團(tuán)伙通常使用恐嚇手段讓受害人心生惶恐，然后要求受害人在外開(kāi)房，甚至專(zhuān)門(mén)指定有電腦的房間，方便操作，目的是孤立受害人，因?yàn)樵诿荛]空間里更容易對(duì)其洗腦。
圍繞張女士，警察與詐騙分子之間一場(chǎng)沒(méi)有硝煙的戰(zhàn)斗就此展開(kāi)。
警察趕到銀行時(shí)，張女士正以“存取款自由”與銀行工作人員理論。警察多次詢(xún)問(wèn)是否接到詐騙電話(huà)，她均予以否認(rèn)。“我們向她介紹了一些常見(jiàn)的詐騙手法，當(dāng)說(shuō)到公檢法詐騙時(shí)，她似有所動(dòng)。”姚雙波說(shuō)，但她仍堅(jiān)持沒(méi)有接到過(guò)任何可疑電話(huà)。勸阻過(guò)程中，民警突然發(fā)現(xiàn)張女士一側(cè)頭發(fā)下別著一個(gè)耳機(jī)，她說(shuō)是在聽(tīng)歌。但事實(shí)上，是她一直沒(méi)有掛斷與詐騙分子的通話(huà)，甚至按著對(duì)方教的話(huà)來(lái)應(yīng)對(duì)警察的勸說(shuō)。
“這就是典型的詐騙電話(huà)號(hào)碼。”姚雙波告訴張女士，并勸她掛掉電話(huà)：“如果他說(shuō)的是真事兒，你掛了他還會(huì)打過(guò)來(lái)，沒(méi)有任何影響。”在警察反復(fù)要求下，張女士終于掛斷了電話(huà)。但此時(shí)，她仍不相信自己遭遇的是一個(gè)騙局。
經(jīng)過(guò)兩個(gè)多小時(shí)的勸阻，警察見(jiàn)張女士仍堅(jiān)持己見(jiàn)且情緒焦躁激動(dòng)，只好通知其丈夫，并告知他相關(guān)情況，請(qǐng)他進(jìn)行勸阻。當(dāng)晚11點(diǎn)多，其丈夫終于打電話(huà)給警察，說(shuō)成功勸住了張女士，避免了6萬(wàn)多元的損失。
雖然“公檢法詐騙”制止起來(lái)比較困難，但一般還是能制止并避免當(dāng)事人遭受損失。相比之下，最難挽回?fù)p失的“貸款詐騙”讓反詐中心更頭疼：這類(lèi)詐騙不需要打電話(huà)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)就可實(shí)現(xiàn)，且等警方獲悉時(shí)，危害后果往往已經(jīng)產(chǎn)生。
昆明警方2018年9月首次在當(dāng)?shù)匕l(fā)現(xiàn)并搗毀了一個(gè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪窩點(diǎn)，共逮捕31人、取保候?qū)?1人。犯罪團(tuán)伙嫌疑人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)找尋需要貸款的人，在得到受害人的貸款需求和電話(huà)號(hào)碼后，又冒充正規(guī)貸款公司和銀行與受害人聯(lián)系，騙取加急費(fèi)、清理受害人征信費(fèi)等，然后騙取受害人的微信賬號(hào)和密碼，以清除聊天數(shù)據(jù)、轉(zhuǎn)賬截圖等作案證據(jù)。受害人多達(dá)1600余人，涉及全國(guó)28個(gè)省、自治區(qū)、直轄市。目前，案件即將進(jìn)入公訴階段。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，這起案件反映了當(dāng)前防范電信詐騙犯罪在社會(huì)治理等層面面臨的諸多問(wèn)題，比如電話(huà)卡和銀行卡“實(shí)名不實(shí)人”、電信詐騙日益“精準(zhǔn)化”、法律滯后等。
一是該團(tuán)伙將窩點(diǎn)設(shè)立在小區(qū)、寫(xiě)字樓等地，不停更換窩點(diǎn)，甚至在昆明某創(chuàng)業(yè)園區(qū)也曾設(shè)立窩點(diǎn)。這是由于創(chuàng)業(yè)園區(qū)有相關(guān)優(yōu)惠政策，達(dá)到一定注冊(cè)資本即可減免房租和稅。
二是運(yùn)營(yíng)商和銀行雖然實(shí)行了實(shí)名制，但電話(huà)卡和銀行卡“實(shí)名不實(shí)人”的情況突出。云南省反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心(昆明分中心)民警楊捷介紹，一些急需用錢(qián)的群眾或在校學(xué)生信用意識(shí)差，輕易把身份證低價(jià)拿給他人開(kāi)電話(huà)卡。在這起案件中，僅已經(jīng)開(kāi)卡的手機(jī)卡就有近百?gòu)?，還有五六十張尚未開(kāi)卡的手機(jī)卡，均系犯罪嫌疑人通過(guò)微信購(gòu)買(mǎi)。銀行卡也存在類(lèi)似情況，開(kāi)卡人身份都是真實(shí)的，但本身不涉及犯罪，調(diào)查時(shí)開(kāi)卡人常常稱(chēng)“身份證丟失”了，導(dǎo)致警方難以打擊。
警方建議，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)開(kāi)卡人的制約和管理，比如一旦發(fā)現(xiàn)開(kāi)出的卡沒(méi)有實(shí)名使用，而是被用于犯罪，就封卡并限制開(kāi)卡人幾年之內(nèi)不得再開(kāi)卡等。
“有的案件里嫌疑人購(gòu)買(mǎi)的還是套餐。”楊捷說(shuō)，一張銀行卡捆綁U盾、短信提示、異地網(wǎng)銀支付就成了“四件套”，可賣(mài)到數(shù)百元甚至上千元。
三是相關(guān)法律滯后。由于形勢(shì)發(fā)展變化太快，微信、QQ號(hào)碼、用電話(huà)卡注冊(cè)的APP等是否屬于公民信息，目前尚無(wú)相關(guān)司法解釋?zhuān)_實(shí)已有犯罪分子利用通過(guò)不法渠道獲取的上述信息進(jìn)行犯罪活動(dòng)。如該案中犯罪嫌疑人要求被害人轉(zhuǎn)款時(shí)，提供的通常是二維碼，這些二維碼是團(tuán)伙成員通過(guò)購(gòu)買(mǎi)的非實(shí)名注冊(cè)的微信生成的。
四是犯罪行為是通過(guò)正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)上操作的。該案中，犯罪嫌疑人在正規(guī)的貸款平臺(tái)上，通過(guò)正規(guī)的“搶單”操作獲取被害人貸款信息后，再實(shí)施后續(xù)詐騙行為。就此看，網(wǎng)貸平臺(tái)極有必要加強(qiáng)對(duì)注冊(cè)用戶(hù)的監(jiān)管。
楊捷還分析說(shuō)，目前電信詐騙呈現(xiàn)“精準(zhǔn)化”特點(diǎn)，從以前的“遍地撒網(wǎng)”變成了“重點(diǎn)捕魚(yú)”，犯罪分子能夠根據(jù)受害人的收入水平、職業(yè)特點(diǎn)、需求等進(jìn)行心理分析、大數(shù)據(jù)分析等，從而設(shè)計(jì)出更合理的“劇情”，成功率更高，“比如，你卡上有2萬(wàn)元，他絕不會(huì)要求你轉(zhuǎn)賬3萬(wàn)元”。
他認(rèn)為，在當(dāng)前日益嚴(yán)峻的形勢(shì)下，防范和治理電信詐騙是一場(chǎng)全民戰(zhàn)爭(zhēng)，需要職能部門(mén)、支付平臺(tái)、商業(yè)機(jī)構(gòu)和人民群眾共同打擊防范。(記者 王研 昆明報(bào)道)
