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新車險系統(tǒng)上線:商業(yè)車險基準(zhǔn)純保費水平下降40%

廣州日報 | 2020-10-16 13:39:49

經(jīng)過一系列預(yù)熱之后,新的車險綜合改革已經(jīng)實施。記者了解到,2020年9月19日零時后發(fā)生道路交通事故的,新、老交強險保單均按照新的責(zé)任限額執(zhí)行。對于新的車險,有各種預(yù)測、分析和報告。普遍認(rèn)為,在費率調(diào)整后,商業(yè)車險基準(zhǔn)純保費水平下降了40%,簽單保費下降14%。與此同時,各保險公司原本就提供的15%~30%的折扣仍繼續(xù)執(zhí)行。累加下來,個人車險參保費能降低50%以上。事實是否如此,記者計算了一下。

新車險系統(tǒng)已經(jīng)上線

記者登錄平安等國內(nèi)知名保險公司APP,進(jìn)入“車險平臺”進(jìn)行報價。仔細(xì)比較險種和保額后發(fā)現(xiàn),新的車險系統(tǒng)已經(jīng)上線。最為明顯的改變是,在商業(yè)險中,三者險的保額上限已經(jīng)提升到1000萬元,此前是500萬元。在車險條款里,保險公司也用清晰的表格注明了改革前后的變化。

以交強險為例,交強險有責(zé)總責(zé)任限額從12.2萬元提高到20萬元。其中,死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元,醫(yī)療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元,財產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬元不變。無責(zé)任賠償限額按照相同比例進(jìn)行調(diào)整,死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元,醫(yī)療費用賠償限額從1000元提高到1800元,財產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。

而在商業(yè)險環(huán)節(jié),車損險責(zé)任進(jìn)一步擴展,全面涵蓋機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機涉水、不計免賠率、無法找到第三方特約等保險責(zé)任。與此同時,改革之后,還取消了事故責(zé)任免賠率、刪除了地震及其次生災(zāi)害等容易發(fā)生爭議的免賠條款。更為關(guān)鍵的是,改革后還新增了附加險,比如附加車輪單獨損失險、附加醫(yī)保外用藥責(zé)任險。

總結(jié)下來,此次車險改革是保險責(zé)任增加,車險條款表達(dá)也更加簡潔、清楚,刪除容易引起爭議的條款。一位車險業(yè)務(wù)員告訴記者,從9月初,他們就一直在加班。一方面是熟悉新的車險系統(tǒng),避免差錯;另外一方面是學(xué)習(xí)新條例,牢記改革前后有哪些不同。“我們內(nèi)部認(rèn)為,新車險更能夠履行車險的社會功能和作用”。

交強險保費略漲 商業(yè)險保費降

記者通過手機APP端,給一輛10年車齡的車輛購買保險。在過去一年中,該車沒有發(fā)生交通事故,也無違章。所以,不存在有影響保險費率的因素。

2019年,該車交強險系統(tǒng)計算之后,需要繳交的交強險費用是665元。而在新系統(tǒng)當(dāng)中,計算出來的交強險費用是855元——增加了190元。在2019年,該車購買200萬元三者險,需要支出1883元的保費。在新系統(tǒng)中,同樣是200萬元三者險,卻只需要繳交587.83元的保費。在2019年,由于沒有連續(xù)購買車損險,該車要購買車損險,需要“驗車”。但在新系統(tǒng)中,記者留意到,車損險可以購買,并有相關(guān)的報價。

簡單計算下來,同樣是購買“交強險+200萬元三者險”,改革之前,需要支付的費用是2548元。改革之后,用戶需要支付費用則變成1442元——兩者相差1106元。不過,之前購買商業(yè)險有比較大幅度的折扣。以該車購買的200萬元三者險為例,可打6.8折。改革之后,三者險是否還有如此大幅優(yōu)惠,還有待考證。但即便改革之后,商業(yè)險打折幅度降低,甚至沒有,消費者在保費上的整體支出是降低的——這是可以確認(rèn)的。

數(shù)據(jù)顯示,2019年,全行業(yè)共承保汽車2.8億輛,保費收入8188億元,車險在財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)占比63%。某險企人士告訴記者,新車險實施之后,他們內(nèi)部測算,家用車的保費可能會有40%左右降幅,營運車的保費可能會有20%左右的降幅。保費下降,并非是以減少保險責(zé)任為代價。相反,保險責(zé)任反而增加了。“痛苦的只會是保險公司,利潤可能會大幅降低”。

小結(jié)

交強險一定要買,這是毋庸置疑的,商業(yè)險則可以選擇。商業(yè)險保費大幅降低,對于車主而言是個好消息。在采訪中,多位保險行業(yè)人士認(rèn)為,車主以前為了省錢,會減少購買商業(yè)險的險種;現(xiàn)在大可不必,購買的險種可以多點,保額可以高點。以三者險為例,100萬元保額顯然不夠,至少200萬元,甚至是500萬元。車在馬路上開,發(fā)生什么樣的意外,都有可能。以前,如果撞上一輛千萬級豪華車,賠付就有可能讓你“傾家蕩產(chǎn)”,因為保險不能提供那么高的高額?,F(xiàn)在三者險最高可保1000萬元,撞了豪車不用擔(dān)心傾家蕩產(chǎn),可走保險。

  • 標(biāo)簽:商業(yè)車險,新車險

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