8月19日，上海農商銀行正式掛牌上市。以上市為起點，這家堅守紅色農信初心70余年的滬上銀行邁入資本市場，開啟新征程。
近年來，上海農商銀行聚焦都市農業(yè)、小微及科創(chuàng)企業(yè)、社區(qū)金融，構建了具有差異化特色的普惠金融服務體系。進入“十四五”，該行預計將先迎來上市后的轉換期、發(fā)展戰(zhàn)略轉型期和深化改革攻堅期，三期疊加。面對深化體制機制改革、破解發(fā)展瓶頸的新發(fā)展階段，該行以普惠金融融合數字化技術深度發(fā)展，破題鄉(xiāng)村振興、綠色金融和科創(chuàng)中心建設，激發(fā)全行發(fā)展新動能。
產業(yè)旺農民富 邁出鄉(xiāng)村“興”步伐
“十四五”開局之年，隨著我國脫貧攻堅戰(zhàn)取得全面勝利，“鄉(xiāng)村振興”接棒啟航。作為上海金融服務“三農”的主力軍，上海農商銀行積極貫徹落實國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和支持農業(yè)發(fā)展的政策措施，構建內部多層級支農服務體系，為“三農”量身訂造專屬普惠金融產品，先后推出了對接農村產權制度改革的“農村土地經營權抵押貸款”、匹配企業(yè)生產經營周期且可隨借隨還的“鑫農樂貸”、確保農業(yè)生產有序開展的“農機貸”、盤活涉農企業(yè)知名農產品品牌的“品牌貸”等產品，以普惠金融促進農業(yè)高質高效、農村宜居宜業(yè)、農民富裕富足。
一方山水育一方風物，在“一村一品”的發(fā)展思路提出后，具有地域特色和品質特性突出的特色農產品近年來成為農民創(chuàng)收致富的法寶。陜西洛川是全球蘋果優(yōu)生優(yōu)育最好的地區(qū)之一，上海農樂生物制品有限公司是奉賢區(qū)農業(yè)產業(yè)龍頭百強企業(yè)，陜西洛川蘋果種植基地是農樂的下游企業(yè)。2020年，上海農商銀行通過整合新農直報大數據，打通農業(yè)產業(yè)鏈上下游的金融服務，依托農樂向洛川果農提供了5000萬元融資，帶動當地1萬多名果農合計增收1700多萬元，將金融服務與精準扶貧有效結合。今年該行加大對洛川果農的扶持，在去年基礎上進一步增加授信總額至1億元，助力當地“品牌強果”戰(zhàn)略實施。在跨出農業(yè)產業(yè)鏈金融服務的第一步后，該行總結經驗，不斷優(yōu)化產品、創(chuàng)新服務模式，將服務觸角延伸至其他涉農領域。下一步，上海農商銀行計劃通過探索“龍頭企業(yè)+合作社+農戶”的新型產業(yè)化種植模式，扶持云南新寨村小?？Х确N植企業(yè)，帶動周邊農戶。
圍繞涉農核心企業(yè)開展“產業(yè)鏈金融業(yè)務”是上海農商銀行近年來借助數字化轉型探索出的新模式。該行以農業(yè)數字化轉型為抓手，與農業(yè)農村部新農直報大數據平臺合作，運用大數據、云計算、生物識別等前沿科技與應用場景的緊密融合，構建基于農業(yè)產業(yè)鏈的金融生態(tài)場景，形成了發(fā)展產業(yè)鏈金融的技術優(yōu)勢。不僅在洛川和新寨，產業(yè)鏈金融服務模式還將推廣至內蒙古飼料桑、山東壽光蔬菜等多個產業(yè)項目，有效推動特色農業(yè)產業(yè)和一二三產融合發(fā)展，促進產業(yè)鏈整體價值提升，將金融活水注入“田間地頭”。
點“綠”成“金” 減輕區(qū)域“碳足跡”
2021年，“雙碳”目標首次被寫入政府工作報告，成為國家戰(zhàn)略，“碳中和”元年開啟。隨著我國工業(yè)制造業(yè)向綠色低碳轉型升級，能源轉型和能源革命進程加速，緊抓商業(yè)機遇，風、光、水、核等新能源企業(yè)強勢崛起。上海星熠新能源科技有限公司從事可再生能源分布式發(fā)電項目的投資、開發(fā)、建設和持有運營，為電力用戶提供可再生能源為基礎的電力發(fā)、儲、配、用綜合服務。盡管該企業(yè)經過初期發(fā)展已經取得了不少經濟效益和行業(yè)地位，但新能源發(fā)電行業(yè)需要重資產投入、運營，對上海星熠這樣的小微民營企業(yè)而言，資金是最大的難處。2017年上半年，一個偶然的機會，星熠新能源CEO李俊把企業(yè)情況介紹和未來規(guī)劃交給了上海農商銀行，沒想到很快接到了有關負責人電話聯(lián)系。“在我們多次‘碰壁’，幾乎放棄貸款希望的時候，上海農商行針對我們的企業(yè)屬性，給我們發(fā)放了一筆190萬元的6年期中長期貸款，用我們的光伏發(fā)電項目未來收益權質押。”李俊說。有了資金支持，星熠用戶規(guī)模和電力資產規(guī)模不斷增加。之后在上海農商銀行及上海國和投資的撮合下，引入新加坡GLC基金作為戰(zhàn)略投資，專注于長三角地區(qū)大型分布式光伏項目，企業(yè)業(yè)務發(fā)展從“起步”轉為“起飛”。據了解，未來企業(yè)將主要以華北、華東、華中和華南地區(qū)為目標區(qū)域市場，規(guī)模性的開發(fā)以交通運輸、信息通訊、生物醫(yī)療、國有工業(yè)園區(qū)和高端制造等5大行業(yè)為重點的高端電力用戶，投資并持有運營以分布式為基石的可再生能源項目，繼續(xù)提供穩(wěn)定和有成本優(yōu)勢的電力供應和增值服務。
今年初，上海農商銀行制定了《2021-2025年綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略》，將綠色金融發(fā)展理念正式融入總體發(fā)展戰(zhàn)略。作為長三角地區(qū)最早提出“綠色轉型”的農商銀行，上海農商銀行發(fā)揮地緣優(yōu)勢，深入調研綠色產業(yè)，制定專門的開發(fā)政策，目前已初步形成“全產業(yè)鏈、全生命周期、全產品服務”的綠色金融服務體系，并持續(xù)在整縣分布式光伏、零碳新城與園區(qū)的建設、傳統(tǒng)企業(yè)低碳轉型等方面探索投入，以普惠金融理念指導綠色金融產品創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、服務創(chuàng)新，推進長三角區(qū)域率先實現(xiàn)國家碳中和戰(zhàn)略目標。未來，該行將在綠色金融領域分“三步走”。第一步，抓緊構建和完善內部綠色金融體系，使業(yè)務資源配置與綠色投融資需求相匹配;第二步，進一步探索新型的金融科技在綠色低碳領域中的作用，將碳排量情況嵌入信貸環(huán)節(jié)中;第三步，打造綠色金融助力社會治理、助力能源轉型的模式，用“一攬子”金融服務支持上海加速建設零碳示范產業(yè)園和氫能源示范城市。
全周期育企業(yè) 助推科創(chuàng)“沖刺跑”
2021年是上?？苿?chuàng)中心從框架體系形成轉向核心功能提升，加快向具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心進軍的起步之年。科創(chuàng)中心建設是一項系統(tǒng)工程，高水平科技創(chuàng)新離不開高質量科技金融服務的支持。既是科創(chuàng)中心又是金融中心的上海，通過科創(chuàng)與金融雙輪驅動，加快培育和集聚優(yōu)秀科技創(chuàng)新型企業(yè)。
針對科創(chuàng)企業(yè)普遍存在的資金需求大、投資周期長、潛在風險高、短期回報不確定性強等融資特點，上海農商銀行推出了“鑫動能”戰(zhàn)略新興客戶培育計劃，通過投貸聯(lián)動，化解科創(chuàng)企業(yè)融資難題，“全生命周期”“全價值鏈”服務受到一眾科創(chuàng)企業(yè)的好評。華依科技是一家專注于汽車動力總成智能測試技術開發(fā)的高新技術企業(yè)，主要客戶為國內外知名品牌車企及汽車零部件供應商。2020年，該企業(yè)加入“鑫動能”培育計劃，獲得了高度貼合企業(yè)研發(fā)、培育核心競爭力和拓展業(yè)務的金融服務方案，授信金額從最初的300萬提高到4000萬。在上海農商銀行的全方位金融支持下，華依科技迅速發(fā)展，并于今年7月成功登陸科創(chuàng)板。華依科技并非個例，截至今年年中，“鑫動能”培育庫入庫企業(yè)已近450戶，授信額度超430億元，其中信用貸款余額近40億元，已將12家企業(yè)成功培育為上市公司，另有55家企業(yè)已步入上市進程。
7月初，上海農商銀行發(fā)布“鑫動能2.0”服務方案，全面升級科創(chuàng)企業(yè)金融服務體系。在“鑫動能2.0”服務方案中，企業(yè)從初創(chuàng)到上市，從啟航到領航，都會有精準產品匹配、專業(yè)輔導培育、政策資源對接、專項額度配套、綠色審批通道、綜合聯(lián)動加載、多維激勵保障、上下協(xié)同支持、品牌聯(lián)合宣傳等措施“保駕護航”。據介紹，“鑫動能2.0”服務方案已形成“一鑫四翼”。“一鑫”即“鑫動能”入庫企業(yè)，“四翼”即由政府委辦平臺、風險共擔機構、專業(yè)服務機構及上海農商銀行，共同打造服務生態(tài)平臺，為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展提供助力。
時代賦予使命，也賦予機遇。上市是里程碑，也是新起點。站在高質量發(fā)展的新起點上，上海農商銀行與國家和時代同頻共振，立足當地找準普惠金融“發(fā)力點”，開創(chuàng)發(fā)展新局面，推動各項業(yè)務向縱深發(fā)展。從產品到服務，從總部到支行，上海農商銀行發(fā)展改革加速，發(fā)展面貌煥然一新。
