金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具持續(xù)擴(kuò)容中。1月16日，北京商報記者注意到，央行廣州分行于1月14日公示第三批金融科技創(chuàng)新應(yīng)用名單，并指出以“供應(yīng)鏈金融”為主題，直面中小微企業(yè)融資難題。
包括廣州披露的新一批名單在內(nèi)，金融科技創(chuàng)新試點近期頻現(xiàn)新進(jìn)展：北京資本市場金融科技創(chuàng)新試點首批項目正式“入箱”、南京推進(jìn)資本市場金融科技創(chuàng)新試點……有業(yè)內(nèi)人士指出，金融科技創(chuàng)新能夠助力拓寬金融服務(wù)邊界，提升覆蓋服務(wù)群體范圍，做好金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。
廣州公示第三批創(chuàng)新應(yīng)用
2022年首批金融監(jiān)管創(chuàng)新應(yīng)用正在公示中。1月14日，央行廣州分行向社會公示了新一批創(chuàng)新應(yīng)用名單，于1月20日結(jié)束公示。這也是廣州自2020年9月以來，對外公示的第三批創(chuàng)新應(yīng)用。
具體來看，廣州本次披露的2項創(chuàng)新應(yīng)用類型均為“金融服務(wù)”，分別是由工商銀行廣東省分行推出的“基于數(shù)字技術(shù)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)”，民生銀行廣州分行推出的“基于區(qū)塊鏈和遠(yuǎn)程視頻的供應(yīng)鏈金融服務(wù)”。
包括本次披露的2項應(yīng)用在內(nèi)，廣州累計公示了11項應(yīng)用。更早一點，在2021年12月，還有吉林省、海南省兩個省份對外公示了首批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，其中吉林省公示1項創(chuàng)新應(yīng)用，海南省公示3項，參與主體包括銀行、保險機(jī)構(gòu)以及人工智能企業(yè)等。
中國人民大學(xué)副教授王鵬告訴北京商報記者，廣州等地持續(xù)推進(jìn)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管應(yīng)用的篩選、審查等工作，是符合整體監(jiān)管要求和發(fā)展大趨勢的。金融活動按照要求持牌經(jīng)營、合法合規(guī)開展，而運用各類信息技術(shù)形成監(jiān)管科技，能夠更好地提升監(jiān)管效能。
“前沿技術(shù)和監(jiān)管內(nèi)容相融合，打破了傳統(tǒng)監(jiān)管中存在的盲點或難點，同時一定程度上也有利于催生新產(chǎn)業(yè)。銀行、金融科技公司等主體在配合監(jiān)管部門做好合規(guī)監(jiān)測的同時，也能夠推進(jìn)自身的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級和發(fā)展。”王鵬補(bǔ)充道。
直面中小微企業(yè)融資難題
在央行廣州分行披露的信息中，提到了本次創(chuàng)新應(yīng)用為“供應(yīng)鏈金融”主題。
據(jù)央行廣州分行介紹，本次公示的2個創(chuàng)新應(yīng)用將人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、遠(yuǎn)程視頻等新技術(shù)與供應(yīng)鏈場景結(jié)合，探索加強(qiáng)供應(yīng)鏈融資多方主體間信息共享的具體方式，優(yōu)化供應(yīng)鏈金融風(fēng)險防控機(jī)制等，切實解決當(dāng)前供應(yīng)鏈金融發(fā)展痛點難點，著力提升上下游中小企業(yè)融資可得性。
另據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，截至1月16日，至少已有22個省市，累計對外公示了138項創(chuàng)新應(yīng)用。在138項金融科技監(jiān)管創(chuàng)新應(yīng)用中，共計130項應(yīng)用參與主體包括銀行，涉及中小微企業(yè)融資、風(fēng)控、供應(yīng)鏈金融、支付等多個領(lǐng)域。
“金融服務(wù)”和“科技產(chǎn)品”兩大應(yīng)用類別下，“金融服務(wù)”類應(yīng)用也占據(jù)主要地位。而在金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)金融服務(wù)中，中小微企業(yè)融資難、融資貴這一問題受到廣泛關(guān)注。而在過往各試點地區(qū)對外公示的創(chuàng)新應(yīng)用中，“中小微企業(yè)融資”“供應(yīng)鏈金融”等也一直是各項創(chuàng)新應(yīng)用的高頻應(yīng)用場景。
王鵬指出，長期以來，中小微企業(yè)自身經(jīng)營發(fā)展面臨諸多問題，抗風(fēng)險能力較弱，使其很難獲得充足的金融資金支持。金融科技監(jiān)管創(chuàng)新應(yīng)用落地后，運用大數(shù)據(jù)、人工智能等手段，幫助銀行等金融機(jī)構(gòu)調(diào)取多元化數(shù)據(jù)，包括經(jīng)營、供應(yīng)鏈等多個方面，同時在識別數(shù)據(jù)的真實性方面也有所保障，能夠更好地解決中小微企業(yè)融資難問題，真正做到金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。
冰鑒科技研究院高級研究員王詩強(qiáng)同樣表示，供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新應(yīng)用主要是服務(wù)小微企業(yè)融資，是希望基于供應(yīng)鏈貿(mào)易形成的數(shù)據(jù)來評估核心企業(yè)上下游小微企業(yè)信用狀況，并為這些小微企業(yè)提供金融服務(wù)。金融科技創(chuàng)新監(jiān)管有利于金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大服務(wù)群體，為小微企業(yè)提供更大的授信額度、更快的放款速度，降低小微企業(yè)和個人的融資成本。
在王詩強(qiáng)看來，當(dāng)前在金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具應(yīng)用方面走在前列的試點城市，也是小微企業(yè)活躍、有更高融資需求的地區(qū)，疊加金融科技創(chuàng)新、人才積累等優(yōu)勢，試點項目能夠取得更快速進(jìn)展，積累更多經(jīng)驗。
調(diào)動更多科技機(jī)構(gòu)參與
自2019年12月底北京率先開啟創(chuàng)新監(jiān)管試點以來，在兩年的時間里，試點地區(qū)范圍和場景不斷擴(kuò)大。正如王詩強(qiáng)所言，首批試點地區(qū)則在應(yīng)用項目擴(kuò)充、落地方面走在了前列。在2021年，便有北京、深圳、重慶等地接連宣布，已有項目正式“出箱”。
而除了原有應(yīng)用場景外，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管也在向其他領(lǐng)域拓展。2021年3月，證監(jiān)會在北京率先啟動了資本市場金融科技創(chuàng)新試點工作，上海、深圳、廣州、南京等地也獲批試點。
進(jìn)入2022年后，北京也對外披露資本市場金融科技“監(jiān)管沙箱”首批16個項目，完成征集、評審和公示等工作后正式“入箱”。1月12日，南京宣布將開展資本市場金融科技創(chuàng)新試點項目申報遴選工作。
對于下一階段金融科技“監(jiān)管沙箱”的發(fā)展方向，王詩強(qiáng)認(rèn)為，金融科技創(chuàng)新能夠助力拓寬金融服務(wù)邊界，未來“監(jiān)管沙箱”仍將主要圍繞拓寬個人和企業(yè)融資邊界、提高金融信息安全保障等領(lǐng)域開展，云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等熱點技術(shù)是應(yīng)用核心，但也仍有突破空間。另外，在參與主體方面，可以調(diào)動更多科技公司參與其中，使得參與主體更加多元化。
“‘監(jiān)管沙箱’的初心，是為了促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新和金融創(chuàng)新的融合。不論在哪一場景下，都要實現(xiàn)有效的商業(yè)閉環(huán)，這樣才能逐步擴(kuò)大應(yīng)用范圍，在試點地區(qū)、創(chuàng)新場景等方面實現(xiàn)不斷優(yōu)化，最終落地應(yīng)用。”王鵬分析道。
王鵬指出，在傳統(tǒng)金融服務(wù)流程被放入“監(jiān)管沙箱”后，金融機(jī)構(gòu)可能會有更多的業(yè)務(wù)“監(jiān)管沙箱”實現(xiàn)融合，進(jìn)行統(tǒng)籌監(jiān)管。在保證用戶隱私信息安全的前提下，會有更多的技術(shù)、場景被應(yīng)用其中，需更加注重產(chǎn)品的持續(xù)性、有效性。
