河南平頂山汝州市一企業(yè)存在銀行的120萬(wàn)元，被銀行員工私自轉(zhuǎn)出。之后，這名員工潛逃至今。受害方將銀行起訴至法院，法院判銀行無(wú)過(guò)錯(cuò)。
兩年多來(lái)，杜濤一直尋找答案，他們?cè)阢y行的存款“丟失”后，到底該由誰(shuí)負(fù)責(zé)?
杜濤是河南平頂山汝州市平安牧業(yè)有限公司(簡(jiǎn)稱平安牧業(yè))法人代表，2016年時(shí)，公司存在汝州農(nóng)村商業(yè)銀行(簡(jiǎn)稱汝州農(nóng)商行)的120萬(wàn)元，被該行員工楊現(xiàn)國(guó)偷偷轉(zhuǎn)出。此后，雖然有多個(gè)官方信源能證實(shí)這一情況，但無(wú)人愿意擔(dān)責(zé)。
民主與法制社記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，楊現(xiàn)國(guó)同時(shí)為平安牧業(yè)合伙人之一，之所以能將款項(xiàng)轉(zhuǎn)走，主要是拿了一張沒(méi)有公司簽章的“白條”。
無(wú)奈之下，杜濤將銀行訴至法院，案件經(jīng)過(guò)一審、二審后，以敗訴告終。今年3月6日，平安牧業(yè)以郵寄方式，向平頂山市中級(jí)人民法院(簡(jiǎn)稱平頂山中院)申請(qǐng)啟動(dòng)審判監(jiān)督程序，目前未得到回復(fù)。
120萬(wàn)元在銀行“丟失”
此事最早從2016年開(kāi)始，當(dāng)年12月23日，平安牧業(yè)與汝州農(nóng)商行簽訂《流動(dòng)資金借款合同》，申請(qǐng)金融扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款180萬(wàn)元，期限12個(gè)月，年貸款利率為5.625‰。4天后的12月27日，這筆錢(qián)全額進(jìn)入平安牧業(yè)賬戶。
2017年1月4日，平安牧業(yè)需70萬(wàn)元支付購(gòu)羊尾款，公司另一合伙人史敏到汝州農(nóng)商行轉(zhuǎn)款時(shí)，銀行業(yè)務(wù)員告知她“賬戶內(nèi)錢(qián)不夠了”。
史敏馬上調(diào)出流水單后發(fā)現(xiàn)，在2016年12月29日貸款到賬第三天，竟被人轉(zhuǎn)走120萬(wàn)元。轉(zhuǎn)走這筆錢(qián)的，系該行員工楊現(xiàn)國(guó)，負(fù)責(zé)汝州農(nóng)商行小屯支行的信貸業(yè)務(wù)。
讓史敏驚訝的是，她從官方資料里發(fā)現(xiàn)，楊現(xiàn)國(guó)轉(zhuǎn)走120萬(wàn)元的行為，汝州農(nóng)商行只有收取其200元手續(xù)費(fèi)的票據(jù)，并沒(méi)有符合規(guī)定的轉(zhuǎn)賬憑證和電(信)匯憑證。
據(jù)史敏介紹，她對(duì)楊現(xiàn)國(guó)并不陌生。因?yàn)樵?013年1月，杜濤、史敏、楊現(xiàn)國(guó)三方共同出資成立平安牧業(yè)，杜持股50%，史、楊分別持股25%。杜濤說(shuō)，上述貸款并非由楊現(xiàn)國(guó)運(yùn)作而成。
在平安牧業(yè)，楊現(xiàn)國(guó)主要負(fù)責(zé)公司日常管理和飼料采買(mǎi)等工作，但公司財(cái)務(wù)章和杜濤法定代表人印章由史敏保管，大筆支出需其開(kāi)具支票。
在汝州農(nóng)商行發(fā)現(xiàn)款項(xiàng)出問(wèn)題后，2017年1月5日，史敏找到楊現(xiàn)國(guó)，詢問(wèn)他是否轉(zhuǎn)走了錢(qián)。楊現(xiàn)國(guó)承認(rèn)是自己所為，可表示其轉(zhuǎn)款行為不違反規(guī)定。與此同時(shí)，杜濤拿著相關(guān)證件，到汝州農(nóng)商行要求查看轉(zhuǎn)款手續(xù)，銀行則以商業(yè)機(jī)密為由，拒絕提供。
同年1月5日，平安牧業(yè)以楊現(xiàn)國(guó)涉嫌職務(wù)侵占，到汝州市公安局報(bào)案，警方馬上展開(kāi)調(diào)查;1月6日，楊現(xiàn)國(guó)被警方拘留，不久后取保候?qū)?3月份左右，楊現(xiàn)國(guó)意外潛逃。
據(jù)汝州市公安局微信公眾號(hào)“平安汝州”信源顯示，2017年6月1日，警方以職務(wù)侵占罪對(duì)楊現(xiàn)國(guó)進(jìn)行網(wǎng)上追逃。去年底時(shí)，平安牧業(yè)又向警方遞交申請(qǐng)，希望將罪名修訂為票據(jù)詐騙。
“白條轉(zhuǎn)款”之爭(zhēng)
盡管平安牧業(yè)覺(jué)得此事已經(jīng)明了，可汝州農(nóng)商行堅(jiān)稱自己沒(méi)問(wèn)題。
2017年3月7日，平安牧業(yè)將汝州農(nóng)商行起訴至汝州市人民法院(簡(jiǎn)稱汝州法院)，理由是該行工作人員違反存取款操作流程，存在重大失誤，請(qǐng)求法院判決汝州農(nóng)商行返還120萬(wàn)元存款，以及部分經(jīng)濟(jì)損失。
根據(jù)權(quán)威信源，該案在法院審理期間，汝州農(nóng)商行提供的主要轉(zhuǎn)款憑證有兩張。一張是轉(zhuǎn)款電(信)匯憑證，相關(guān)信息均為手寫(xiě)且沒(méi)蓋章;另一張為汝州農(nóng)商行收取200元轉(zhuǎn)款手續(xù)費(fèi)的打印票據(jù)，在備注里手寫(xiě)了收款人、賬號(hào)、金額等信息，且兩次加蓋平安牧業(yè)財(cái)務(wù)專(zhuān)用章，以及杜濤的印章等，楊現(xiàn)國(guó)在上面也有簽名。
對(duì)于手續(xù)費(fèi)票據(jù)上出現(xiàn)的印章問(wèn)題，史敏表示不知情。她回憶道，自己曾在2016年12月29日外出開(kāi)會(huì)，楊現(xiàn)國(guó)這天曾到其辦公室，謊稱得到史敏的同意，要求其他工作人員為幾張票據(jù)蓋章。“有可能是那時(shí)偷蓋的。”史敏說(shuō)。
需要指出，作為該案關(guān)鍵證據(jù)，這兩張票據(jù)真實(shí)性、合規(guī)性成為焦點(diǎn)。
汝州農(nóng)商行表示，他們是核對(duì)了平安牧業(yè)的法定代表人預(yù)留印鑒后，由法定代表人蓋章后才進(jìn)行的轉(zhuǎn)款，不存在任何過(guò)錯(cuò)。
平安牧業(yè)則認(rèn)為，汝州農(nóng)商行提供的電(信)匯憑證上，沒(méi)有平安牧業(yè)簽章，相當(dāng)于一張“白條”，嚴(yán)重違反操作流程。另外，案中轉(zhuǎn)款手續(xù)收費(fèi)票據(jù)沒(méi)有轉(zhuǎn)款功能，轉(zhuǎn)賬信息都是手寫(xiě)注明，同樣不合規(guī)。
因汝州農(nóng)商行向法院提交了一份借方憑證，為了驗(yàn)證，2017年5月22日，杜濤特意到汝州農(nóng)商行又辦理了一次轉(zhuǎn)款，他看到的電(信)匯憑證一式三份，分別是匯款依據(jù)、借方憑證和回單。
杜濤經(jīng)比對(duì)發(fā)現(xiàn)，后來(lái)的憑證上匯款人一欄有平安牧業(yè)財(cái)務(wù)章和他的印章，但案中憑證并沒(méi)有。另一個(gè)疑點(diǎn)是，杜濤后來(lái)拿到的轉(zhuǎn)款票據(jù)上沒(méi)手寫(xiě)內(nèi)容，銀行也未要求其加蓋財(cái)務(wù)章和法定代表人印章。
多位在該行辦理過(guò)轉(zhuǎn)款的客戶表示，他們拿到的轉(zhuǎn)款憑證形式與杜濤后來(lái)辦理的一致。
一位負(fù)責(zé)此類(lèi)業(yè)務(wù)的銀行業(yè)務(wù)員告訴記者，電(信)匯憑證與轉(zhuǎn)款手續(xù)收費(fèi)票據(jù)的開(kāi)具存在先后順序，只有憑證合規(guī)填寫(xiě)蓋好簽章后，在轉(zhuǎn)款辦理過(guò)程中產(chǎn)生收費(fèi)票據(jù)，“也就是說(shuō)，此案中電(信)匯憑證沒(méi)有簽章，理論上不應(yīng)產(chǎn)生收費(fèi)票據(jù)。”
針對(duì)票據(jù)合規(guī)性等核心問(wèn)題，記者多次嘗試和汝州農(nóng)商行聯(lián)系采訪，截至發(fā)稿，對(duì)方一直沒(méi)有回應(yīng)。
不過(guò)，汝州法院在審理此案時(shí)，并沒(méi)采信這兩張證據(jù)。法院認(rèn)為，汝州農(nóng)商行作為依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)制定嚴(yán)格業(yè)務(wù)規(guī)范并嚴(yán)格遵守，盡可能避免風(fēng)險(xiǎn)，確保儲(chǔ)戶存款安全。
由于汝州農(nóng)商行存在明顯過(guò)錯(cuò)，并且這種過(guò)錯(cuò)與平安牧業(yè)賬戶內(nèi)款項(xiàng)被轉(zhuǎn)走有直接因果關(guān)系，汝州法院判決汝州農(nóng)商行應(yīng)返還平安牧業(yè)120萬(wàn)元存款，并且按照年貸款利率5.625‰賠償其損失。
法院：票據(jù)不規(guī)范但銀行無(wú)責(zé)
一審判決后，汝州農(nóng)商行不服，向平頂山中院提起上訴。杜濤沒(méi)想到，波折才剛開(kāi)始。
最早，平頂山中院認(rèn)為，楊現(xiàn)國(guó)轉(zhuǎn)走平安牧業(yè)120萬(wàn)元的問(wèn)題應(yīng)進(jìn)一步查證，便將此案發(fā)回重審。
汝州法院審理后仍然堅(jiān)持，銀行在人員管理、業(yè)務(wù)操作方面存在過(guò)錯(cuò)，判決汝州農(nóng)商行返還平安牧業(yè)120萬(wàn)元款項(xiàng)并按約定進(jìn)行賠償。
汝州農(nóng)商行繼續(xù)不服，再次向平頂山中院提起上訴。而這次判決，平安牧業(yè)敗訴了。原因是，一審法院未認(rèn)可的主要證據(jù)，平頂山中院認(rèn)可了。
平頂山中院稱，電(信)匯憑證上沒(méi)有匯款人平安牧業(yè)的簽章，確實(shí)不規(guī)范，但是轉(zhuǎn)款手續(xù)收費(fèi)票據(jù)上注有收款人、收款金額等信息，并且有相關(guān)簽章。
“從形式上看，汝州農(nóng)商行將平安牧業(yè)賬戶內(nèi)120萬(wàn)元匯入另一賬戶，是平安牧業(yè)的意思表示和授權(quán)行為。”平頂山中院判決書(shū)稱。
該院還表示，楊現(xiàn)國(guó)匯出這筆款項(xiàng)的原因、目的等事實(shí)尚不清楚，本案現(xiàn)有證據(jù)不足以確定汝州農(nóng)商行、平安牧業(yè)的過(guò)錯(cuò)、責(zé)任，平安牧業(yè)作為原告應(yīng)該承擔(dān)這方面的舉證責(zé)任，平安牧業(yè)可待證據(jù)充分后，另行協(xié)商解決或者起訴。
最后，平頂山中院終審判決認(rèn)定，汝州農(nóng)商行的轉(zhuǎn)款憑證確系不規(guī)范，但判決汝州農(nóng)商行無(wú)過(guò)錯(cuò)。至此，平安牧業(yè)敗訴。平頂山中院撤銷(xiāo)了汝州法院判決。
針對(duì)這些爭(zhēng)議，平頂山中院沒(méi)有答復(fù)記者采訪。不過(guò)，當(dāng)?shù)胤ㄔ喝耸客嘎墩f(shuō)，該案曾引起過(guò)內(nèi)部巨大爭(zhēng)議，“討論時(shí)有法官拍了桌子。”
另?yè)?jù)消息，2018年9月29日，該案審理期間，杜濤還曾以“汝州農(nóng)商行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)存在違規(guī)”為由，將此事反映至中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)平頂山監(jiān)管分局。在平頂山中院二審結(jié)束后，他才拿到回函。
記者注意到，回函結(jié)論是，汝州農(nóng)商行確實(shí)存在違反業(yè)務(wù)操作流程的情況，并且在處理意見(jiàn)中責(zé)成汝州農(nóng)商行針對(duì)存在問(wèn)題理清責(zé)任，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。不過(guò)，由于汝州農(nóng)商行未回復(fù)采訪事宜，該函件是否下發(fā)到銀行、是否進(jìn)行問(wèn)責(zé)等，尚不清楚。
與該案無(wú)關(guān)的北京存誠(chéng)律師事務(wù)所主任律師胡勝利表示，就目前證據(jù)而言，銀行應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任，平頂山中院的判決存在一定問(wèn)題，“畢竟是汝州農(nóng)商行操作不規(guī)范造成的。”
案件發(fā)展到今天，楊現(xiàn)國(guó)依然在逃。他將這筆金融扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款轉(zhuǎn)走120萬(wàn)元后，平安牧業(yè)無(wú)力支付購(gòu)買(mǎi)品種母羊的尾款，損失了30萬(wàn)元定金;另因貸款具有扶貧性質(zhì)，平安牧業(yè)還向貧困戶提供了價(jià)值21.6萬(wàn)元的“扶貧羊”……
原本以為能通過(guò)法律解決該問(wèn)題的平安牧業(yè)，現(xiàn)在又承擔(dān)著敗訴后的負(fù)擔(dān)。如今，曾是汝州“龍頭企業(yè)”的平安牧業(yè)已幾近破產(chǎn)，他們的問(wèn)題也沒(méi)明確答案。(文中杜濤、史敏為化名)
