金融是經(jīng)濟(jì)的血脈,銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、助力國(guó)家治理能力提升的必然要求。數(shù)字風(fēng)控是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要組成部分,也是最緊要的一部分。
博彥科技作為面向全球的IT咨詢、產(chǎn)品、解決方案與服務(wù)提供商,依托自身強(qiáng)大的研發(fā)與創(chuàng)新能力,構(gòu)建起智能風(fēng)控生態(tài)系統(tǒng),致力于賦能金融風(fēng)控,助力金融服務(wù)進(jìn)一步提質(zhì)增效。
智能風(fēng)控建設(shè)
金融行業(yè)健康有序發(fā)展的根本性任務(wù)
面對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求,科技對(duì)產(chǎn)業(yè)革命性重塑的作用愈發(fā)凸顯,ChatGPT、量子計(jì)算以及核聚變等方面的突破,圍繞著科技創(chuàng)新產(chǎn)生新的金融產(chǎn)品和金融服務(wù),這為金融業(yè)提供新的機(jī)遇。銀行除了利用科技賦能具體業(yè)務(wù)外,增強(qiáng)風(fēng)控能力也是科技投入的重點(diǎn)之一。
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是保證金融行業(yè)健康有序發(fā)展的根本性任務(wù),數(shù)字風(fēng)控本質(zhì)是運(yùn)用新技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、流程進(jìn)行重構(gòu),通過(guò)大數(shù)據(jù)核心算法建立風(fēng)險(xiǎn)模型,在收集各種維度數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)化評(píng)分和信用管理模型,提取出有用的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析判斷,最終達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)提示的目的。
據(jù)此,各家金融機(jī)構(gòu)近年來(lái)也在積極轉(zhuǎn)型,引入前沿新技術(shù),整合內(nèi)外部資源,搭建全新的智能風(fēng)控系統(tǒng),打通貸前、貸中、貸后、資金、產(chǎn)品等各環(huán)節(jié),不斷實(shí)現(xiàn)全風(fēng)險(xiǎn)智能管控,全面助力風(fēng)險(xiǎn)管理水平提升。在上市銀行2023年業(yè)績(jī)報(bào)中,多家銀行介紹了提升數(shù)智化風(fēng)控能力的舉措。
銀行的數(shù)字化業(yè)務(wù)種類每年都在遞增,依靠傳統(tǒng)的專家規(guī)則評(píng)分卡模型,銀行很難應(yīng)對(duì)復(fù)雜的風(fēng)控場(chǎng)景,亟待借助大數(shù)據(jù)、實(shí)時(shí)計(jì)算、知識(shí)圖譜等前沿技術(shù)建立全面的數(shù)字風(fēng)控體系,以更好地識(shí)別和管理風(fēng)險(xiǎn)。做好風(fēng)控的前提是做好數(shù)據(jù)管理與合規(guī)應(yīng)用,引入數(shù)據(jù)智能化服務(wù)相關(guān)內(nèi)容。
從當(dāng)前來(lái)看,目前大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)已充分認(rèn)識(shí)到這一現(xiàn)狀,并基于自身強(qiáng)大的團(tuán)隊(duì)以及科技能力構(gòu)建智能風(fēng)控體系。同時(shí),也有一些金融機(jī)構(gòu)選擇和博彥科技等第三方金融科技服務(wù)企業(yè)合作,針對(duì)智能決策、信貸全生命周期風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶價(jià)值管理等方面的痛點(diǎn)和問(wèn)題,進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)抑或是全方位的生態(tài)對(duì)接。
智能產(chǎn)品矩陣
賦能金融風(fēng)控全方位生態(tài)對(duì)接
智能風(fēng)控時(shí)代的典型特點(diǎn)就是動(dòng)態(tài)思維、實(shí)時(shí)風(fēng)控、人機(jī)交互及個(gè)性化,金融科技企業(yè)自成立之初便是秉承著這一動(dòng)態(tài)思維,進(jìn)行著數(shù)字化技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用,這對(duì)于金融機(jī)構(gòu)搭建智能風(fēng)控生態(tài)存在一定的助力。
博彥科技基于AI+BI融合、云智一體模式為金融機(jī)構(gòu)打造智能金融大腦,持續(xù)完善“智能金融決策大腦”底座,并形成企業(yè)級(jí)全資產(chǎn)智能審批平臺(tái)、全資產(chǎn)一體化智能風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)以及監(jiān)管合規(guī)系列產(chǎn)品等三大系列智能金融風(fēng)控產(chǎn)品矩陣。
其中,智能決策技術(shù)底座由一系列工具產(chǎn)品組成,包括決策總線、決策引擎、外部數(shù)據(jù)路由、決策數(shù)據(jù)集市、實(shí)時(shí)智能魔方、模型監(jiān)控等構(gòu)成,從而保障各類數(shù)據(jù)與算法無(wú)縫銜接和調(diào)度執(zhí)行,為金融智能化提供完整決策技術(shù)工具套件,變革智能決策IT架構(gòu),實(shí)現(xiàn)企業(yè)級(jí)決策全生命周期管理。
企業(yè)級(jí)全資產(chǎn)智能審批平臺(tái)基于數(shù)據(jù)和算法,實(shí)現(xiàn)全資產(chǎn)(信用卡、對(duì)公、零售、小微、同業(yè)等)、線上與線下融合的智能審批和自動(dòng)審批平臺(tái),并支持以客戶為中心,融合大數(shù)據(jù)AI算法與傳統(tǒng)風(fēng)控算法,支持各類信貸產(chǎn)品的智能審批,支持客戶為中心設(shè)計(jì)信貸產(chǎn)品,建立在線秒批、線上線下結(jié)合的企業(yè)級(jí)智能審批,更好從企業(yè)級(jí)、客戶級(jí)、跨部門控制低風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)降低運(yùn)營(yíng)成本。
全資產(chǎn)一體化智能風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)則融合創(chuàng)新AI算法與傳統(tǒng)風(fēng)控算法,自帶企業(yè)派系圖譜和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)地圖等數(shù)據(jù)云服務(wù),實(shí)現(xiàn)全資產(chǎn)事前、事中、 事后風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警、認(rèn)定、處置和跟蹤等功能,提升第二道防線風(fēng)險(xiǎn)管理能力,構(gòu)建銀行各類資產(chǎn)的全天候風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、識(shí)別和處置的監(jiān)測(cè)管理體系。
另外,監(jiān)管合規(guī)系列產(chǎn)品將監(jiān)管政策數(shù)字化管理,基于數(shù)據(jù)和算法,實(shí)現(xiàn)關(guān)聯(lián)方、賬戶風(fēng)險(xiǎn)、大額交易、反欺詐、反洗錢等監(jiān)控、處置和管理等,優(yōu)化第三道防線風(fēng)控能力,構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化監(jiān)管體系,全面滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求。
“不只局限于某一層面,而是布局到金融風(fēng)控的各個(gè)環(huán)節(jié),讓風(fēng)險(xiǎn)無(wú)所遁形,”博彥科技風(fēng)險(xiǎn)管理方案深入詮釋了這一點(diǎn)。
發(fā)力數(shù)據(jù)智能化應(yīng)用
賦能銀行夯實(shí)風(fēng)控安全底盾
作為中國(guó)金融行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的賦能者,博彥科技始終致力于探索人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等科技領(lǐng)域,構(gòu)建了全面的人工智能和強(qiáng)大的分析能力,能夠?yàn)?span id="simkyga" class="keyword">金融機(jī)構(gòu)提供多元化、全方位的數(shù)字化建設(shè)方面的路徑探索,博彥科技已逐步成為銀行數(shù)字中臺(tái)建設(shè)的重要合作伙伴。
在此層面上,博彥科技等金融科技公司的創(chuàng)新舉措或可借鑒。憑借多年的技術(shù)積累和服務(wù)經(jīng)驗(yàn),博彥科技充分整合資源,為金融機(jī)構(gòu)夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ),釋放數(shù)據(jù)要素價(jià)值,可以為金融機(jī)構(gòu)提供從數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)加工、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)分析到數(shù)據(jù)應(yīng)用的數(shù)據(jù)全生命周期的全棧解決方案。
其中,在賦能銀行建設(shè)數(shù)據(jù)中臺(tái)方面,博彥科技數(shù)據(jù)中臺(tái)集一站式、智能化、平臺(tái)化、服務(wù)化于一體,旨在利用大數(shù)據(jù)平臺(tái)的計(jì)算、存儲(chǔ)和擴(kuò)容能力,幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)高度整合與數(shù)字化建設(shè)過(guò)程中的數(shù)據(jù)能力復(fù)用,并圍繞夯平臺(tái)、治數(shù)據(jù)、建服務(wù)、觸場(chǎng)景四大方向,助力金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)從業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化到數(shù)據(jù)服務(wù)化的全過(guò)程。
基于分布式微服務(wù)架構(gòu)建設(shè),博彥科技數(shù)據(jù)中臺(tái)包括數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)、標(biāo)簽服務(wù)平臺(tái)、數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)提取平臺(tái)、數(shù)據(jù)治理平臺(tái)、數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)平臺(tái)、指標(biāo)服務(wù)平臺(tái)等,持續(xù)提升科技服務(wù)業(yè)務(wù)能力,提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值,幫助金融機(jī)構(gòu)打通業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)資產(chǎn)之間的橋梁。
當(dāng)然,賦能銀行數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè),以助力其數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革,只是博彥科技智能化服務(wù)中的關(guān)鍵一環(huán)。博彥科技要做的是要助力銀行等金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建一個(gè)以用戶為中心的科技創(chuàng)新、實(shí)時(shí)管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的數(shù)據(jù)智能化服務(wù)體系,助力其實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)、運(yùn)營(yíng)的有機(jī)融合。
比如,博彥科技大數(shù)據(jù)管理平臺(tái),可助力金融機(jī)構(gòu)打造全棧數(shù)據(jù)中心,快速實(shí)施歷史庫(kù),建立靈活的企業(yè)級(jí)、業(yè)務(wù)級(jí)數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái),實(shí)現(xiàn)個(gè)性化的自動(dòng)化作業(yè)管理平臺(tái),為金融企業(yè)在大數(shù)據(jù)管理方面提供全面的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)。
博彥科技所打造的數(shù)據(jù)智能化生態(tài)體系,通過(guò)全流程、多元化的服務(wù),能夠幫助金融機(jī)構(gòu)打破不同項(xiàng)目、系統(tǒng)和業(yè)務(wù)板塊的隔閡,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的匯總、融合,賦能于營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)等不同場(chǎng)景的決策,并進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的資產(chǎn)化、價(jià)值化和能力化。不惟大小,只惟優(yōu)劣。未來(lái),博彥科技將繼續(xù)以數(shù)字技術(shù)為基礎(chǔ),不斷加大智能風(fēng)控在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新運(yùn)用,持續(xù)挖掘智能風(fēng)控新價(jià)值,為數(shù)字經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展持續(xù)助力。
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