導(dǎo)語：近日，全球數(shù)字身份核驗(yàn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)者ADVANCE.AI發(fā)布了《2024身份欺詐報(bào)告》
在全球數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮的背景下，“身份”已成為金融安全體系的第一道防線。每一次開戶、每一筆授信、每一次交易，都建立在對(duì)“身份真實(shí)性”的信任之上。正因如此，身份欺詐成為了近年來金融、電商、社交娛樂、Web3等諸多行業(yè)面臨的最隱蔽、最復(fù)雜、也最具破壞力的安全挑戰(zhàn)之一。隨著AI、深度偽造等技術(shù)的快速迭代，欺詐手段愈發(fā)隱蔽且產(chǎn)業(yè)化，傳統(tǒng)身份驗(yàn)證體系正面臨前所未有的沖擊。發(fā)布這份報(bào)告，是ADVANCE.AI與市場對(duì)話的一種方式近日，全球數(shù)字身份核驗(yàn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)者ADVANCE.AI發(fā)布了《2024身份欺詐報(bào)告》。該報(bào)告基于ADVANCE.AI服務(wù)全球市場的海量實(shí)戰(zhàn)數(shù)據(jù)，覆蓋亞非拉等多個(gè)新興市場的數(shù)百家金融科技企業(yè)，包括銀行、信貸科技、跨境支付機(jī)構(gòu)等關(guān)鍵行業(yè)客戶。從假證欺詐、活體攻擊、注入式攻擊、深度偽造（deepfake）多個(gè)角度，首次系統(tǒng)性揭示了身份欺詐在過去一年中的演變路徑與技術(shù)特征。此報(bào)告不僅剖析了假證欺詐、活體欺詐和深度偽造的最新攻擊模式，更聚焦金融、電商、社交娛樂、Web3行業(yè)面臨的反欺詐挑戰(zhàn)，為行業(yè)提供了應(yīng)對(duì)復(fù)雜欺詐威脅的前瞻性洞察與技術(shù)解決方案參考，助力構(gòu)建更穩(wěn)固的數(shù)字信任防線。這份報(bào)告不僅適用于風(fēng)控人員，也適合希望了解身份欺詐新趨勢(shì)的運(yùn)營、技術(shù)、合規(guī)等相關(guān)崗位參考使用。
身份欺詐的“技術(shù)躍遷”——從手工偽造到AI工業(yè)化
在AI技術(shù)爆發(fā)式發(fā)展的2024年，全球數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程加速，但隨之而來的身份欺詐威脅也呈現(xiàn)出技術(shù)化、隱蔽化、產(chǎn)業(yè)化的三大特征。根據(jù)此報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，2024年末全球欺詐攻擊總量已達(dá)到年初的200%，其中數(shù)字借貸、跨境支付、Web3等新興領(lǐng)域成為重災(zāi)區(qū)。
在這份報(bào)告中，ADVANCE.AI將“身份欺詐”主要?jiǎng)澐譃槿竽K進(jìn)行展開分析：假證欺詐、活體欺詐和深度偽造。假證欺詐：技術(shù)進(jìn)階背后的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
假證欺詐是數(shù)字時(shí)代最普遍的攻擊形式之一，而在過去一年中，假證欺詐的復(fù)雜性顯著上升。早年間欺詐者依賴簡單的打印和篡改手段，實(shí)施假證欺詐攻擊；如今，借助生成式AI工具，假證制作已實(shí)現(xiàn)“技術(shù)躍遷”。根據(jù)此報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，2024年線上假證攻擊中，翻拍（36%）、彩色打?。?5%）和AI篡改證件（13%）成為主流手段。ADVANCE.AI監(jiān)測到“精仿證件”的比重提升顯著，許多證件偽造行為已經(jīng)不僅限于基礎(chǔ)篡改，而是開始使用AI生成工具、深度合成技術(shù)偽造整張證件頁面。更值得警惕的是，假證黑產(chǎn)已形成跨國產(chǎn)業(yè)鏈。暗網(wǎng)中“假證+配套數(shù)據(jù)+技術(shù)支援”的一站式服務(wù)，使攻擊成本大幅降低。例如，欺詐者可通過3D打印、數(shù)字水印篡改等技術(shù)，批量生產(chǎn)高仿真證件，甚至能繞過低級(jí)別的OCR和生物識(shí)別系統(tǒng)。時(shí)下，常規(guī)的證件驗(yàn)證系統(tǒng)的有效性高度依賴于OCR數(shù)據(jù)的完整性以及與政府?dāng)?shù)據(jù)庫的實(shí)時(shí)比對(duì)能力。然而，全球數(shù)字化進(jìn)程的差異導(dǎo)致部分地區(qū)的身份信息庫仍不完善，這為欺詐者提供了可乘之機(jī)——僅需簡單篡改關(guān)鍵字段（如姓名或證件號(hào)碼），即可繞過基礎(chǔ)驗(yàn)證，使得犯罪成本大幅降低。更值得從業(yè)者警惕的是信息套用攻擊的興起：不法分子盜用真實(shí)用戶的身份數(shù)據(jù)，再結(jié)合偽造的生物特征（如AI換臉或合成照片）蒙騙驗(yàn)證系統(tǒng)。這種攻擊模式因高度逼真且難以溯源，已成為企業(yè)風(fēng)控體系中最棘手的威脅之一。
面對(duì)這一挑戰(zhàn)，單一證件核驗(yàn)已不足以應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜的欺詐手段。企業(yè)需構(gòu)建多層級(jí)防御體系，將動(dòng)態(tài)活體檢測、防偽算法分析與KYC流程深度整合，通過交叉驗(yàn)證彌補(bǔ)OCR數(shù)據(jù)的局限性，從而在精準(zhǔn)識(shí)別與安全防護(hù)之間找到平衡點(diǎn)。活體欺詐：對(duì)抗智能驗(yàn)證的新戰(zhàn)場
活體欺詐是另一類高頻出現(xiàn)的身份欺詐方式，具備門檻低、隱蔽性強(qiáng)、針對(duì)性強(qiáng)、易結(jié)合社交工程學(xué)攻擊等特點(diǎn)。欺詐分子通過屏幕攻擊、仿真面具攻擊、注入攻擊等方式，繞過活體檢測流程，以完成身份冒用。
從報(bào)告展示的數(shù)據(jù)上看，活體攻擊的發(fā)生頻率呈逐月增長趨勢(shì)。在快速發(fā)展的數(shù)字借貸平臺(tái)、數(shù)字銀行和交易平臺(tái)中，活體欺詐成為了最常見的欺詐形式之一。欺詐者通過偽造高質(zhì)量的面部照片、視頻和3D模型等技術(shù)手段，繞過生物識(shí)別系統(tǒng)，騙取貸款、非法提現(xiàn)或進(jìn)行未經(jīng)授權(quán)的支付交易。這類攻擊不僅對(duì)金融行業(yè)構(gòu)成嚴(yán)重威脅，也在電商和移動(dòng)支付平臺(tái)中蔓延，給整個(gè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)生態(tài)帶來深遠(yuǎn)影響。
其中，“屏幕攻擊”是最常見手段，占比超80%，因其通過常見的手機(jī)登錄設(shè)備播放圖像，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，欺詐團(tuán)伙采用頻率最高。與之相比，“仿真面具攻擊”與”注入攻擊“這兩類活體欺詐攻擊方式雖占比低，但潛在的風(fēng)險(xiǎn)極大，尤其是依賴技術(shù)手段劫持用戶攝像頭為主的”注入攻擊“，攻擊工具的通過率高，容易繞過防護(hù)系統(tǒng)，對(duì)系統(tǒng)安全構(gòu)成更嚴(yán)重威脅。一個(gè)值得警惕的趨勢(shì)是，隨著AI換臉、3D建模等開源工具的普及，活體攻擊的邊際成本持續(xù)降低，技術(shù)門檻的下降正在促使更多欺詐行為“工業(yè)化”。特別是在黑產(chǎn)社區(qū)中，已經(jīng)出現(xiàn)“仿真視頻生成+遠(yuǎn)程操作指導(dǎo)”的一條龍服務(wù)，成為全球企業(yè)風(fēng)控的重大隱患。
深度偽造：撕裂數(shù)字信任的新型武器
深度偽造( Deepfake ) 是身份驗(yàn)證——尤其是生物識(shí)別驗(yàn)證領(lǐng)域的一個(gè)新興威脅，且其威脅程度正在快速上升。相較于活體欺詐與假證欺詐，深度偽造正在成為身份欺詐的核心“黑科技”力量，引發(fā)全球范圍內(nèi)的高度關(guān)注。得益于生成式AI的飛速進(jìn)化，欺詐者如今可通過少量圖像數(shù)據(jù)生成逼真的偽造視頻與頭像圖像，精準(zhǔn)模擬面部表情、口型乃至聲音，使得深度偽造內(nèi)容的制作變得更加容易且具備高度可擴(kuò)展性。正如此報(bào)告指出，深度偽造技術(shù)手段已從靜態(tài)照片偽裝向動(dòng)態(tài)視頻與音頻合成演進(jìn)，使得傳統(tǒng)的驗(yàn)證機(jī)制（如人臉識(shí)別、KYC流程）面臨極大的挑戰(zhàn)與誤判風(fēng)險(xiǎn)。尤其在金融科技、跨境支付等對(duì)遠(yuǎn)程身份真實(shí)性要求極高的場景中，深度偽造所引發(fā)的安全威脅已進(jìn)入實(shí)質(zhì)性攻擊階段。
數(shù)據(jù)顯示，2023年全球深度偽造欺詐攻擊激增超過3000%，在北美、亞太、中東和非洲以及拉丁美洲等市場尤為顯著。最常見的攻擊形式——合成身份欺詐，其發(fā)生率已是2021年的近兩倍。德勤預(yù)計(jì)，到2030年，美國因合成身份欺詐帶來的損失將超過230億美元。另有研究指出，過去一年，26%的小型企業(yè)與38%的大型企業(yè)曾遭遇深度偽造相關(guān)攻擊。這一技術(shù)也正逐步滲透至注入攻擊、活體檢測繞過等高風(fēng)險(xiǎn)場景，成為黑產(chǎn)“降本提效”的關(guān)鍵武器。偽造流程已商品化——從合成頭像生成、遠(yuǎn)程操控到技術(shù)支持形成“黑產(chǎn)鏈條”，其制作內(nèi)容足以欺騙中低強(qiáng)度的驗(yàn)證系統(tǒng)。
為應(yīng)對(duì)深度偽造威脅，ADVANCE.AI構(gòu)建了“證件核驗(yàn)—人臉識(shí)別—行為檢測—數(shù)據(jù)源校驗(yàn)”四位一體的反欺詐體系，可實(shí)現(xiàn)對(duì)視頻合成、人臉篡改等AI偽造內(nèi)容的實(shí)時(shí)識(shí)別與動(dòng)態(tài)響應(yīng)。尤其在人臉活體檢測方面，系統(tǒng)通過動(dòng)態(tài)圖像對(duì)比與關(guān)鍵特征提取技術(shù)，有效增強(qiáng)了對(duì)動(dòng)態(tài)合成視頻的識(shí)別能力。在生成式偽造技術(shù)不斷演進(jìn)的背景下，企業(yè)唯有依托智能、可升級(jí)的風(fēng)控體系，方可構(gòu)筑穩(wěn)固的數(shù)字身份防線。
破局之道——從“單一驗(yàn)證”到“防御生態(tài)”傳統(tǒng)“證件+活體”的單點(diǎn)驗(yàn)證模式已難以應(yīng)對(duì)復(fù)雜攻擊，有效防御身份欺詐的核心，是打造一套真正“動(dòng)態(tài)、智能、自我進(jìn)化”的驗(yàn)證體系。ADVANCE.AI基于全球化服務(wù)經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)沉淀，推出了“證件核驗(yàn)-人臉驗(yàn)證-風(fēng)險(xiǎn)檢測-數(shù)據(jù)源驗(yàn)證”四位一體的端到端解決方案。
→極速證件識(shí)別：覆蓋全球200多個(gè)國家與地區(qū)，支持上千類證件的自動(dòng)識(shí)別，能夠高效捕捉翻拍、圖像篡改及安全特征異常。
→高級(jí)人臉核驗(yàn)?zāi)芰?/strong>：具備抵御靜態(tài)圖像、仿真面具與Deepfake等多類攻擊的能力，實(shí)現(xiàn)安全性與用戶友好體驗(yàn)的平衡。
→動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系：融合設(shè)備信息、行為軌跡與黑名單數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)識(shí)別并阻斷“同證不同臉”等黑產(chǎn)團(tuán)伙欺詐行為。
→權(quán)威數(shù)據(jù)源驗(yàn)證：直連多國政府官方數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)高準(zhǔn)確率的身份核驗(yàn)與信息校驗(yàn)。技術(shù)之下，是ADVANCE.AI對(duì)欺詐行為底層邏輯的持續(xù)研究。從攻擊鏈分析，到樣本標(biāo)簽標(biāo)準(zhǔn)化，再到模型多地同步更新，ADVANCE.AI致力于構(gòu)建一個(gè)真正能跨越市場差異的智能反欺詐解決方案。
展望未來：以全球視角持續(xù)進(jìn)化，守護(hù)數(shù)字信任
身份欺詐的升級(jí)，既是危機(jī)，也是行業(yè)變革的契機(jī)。《2024身份欺詐報(bào)告》的發(fā)布不僅是一份數(shù)據(jù)洞察成果的展示，更是ADVANCE.AI面向未來作出的一種承諾。對(duì)于企業(yè)而言，防御體系的構(gòu)建不再是一場“孤立戰(zhàn)斗”，而是需要技術(shù)、合規(guī)、行業(yè)協(xié)作的全局視角。在數(shù)字信任體系的重構(gòu)中，唯有保持技術(shù)敏銳度與防御前瞻性，方能在與黑產(chǎn)的博弈中占據(jù)先機(jī)。
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