“建立備付金集中交付機制，穩(wěn)妥有序完成斷直連，累計有序退出71家支付機構”“落實強化大型支付平臺企業(yè)監(jiān)管，促進支付和金融科技規(guī)范健康發(fā)展”……9月15日，央行副行長張青松在第十一屆中國支付清算論壇上介紹稱。
這也是9月6日張青松履新央行副行長后的首次公開亮相。會上，張青松就第三方支付行業(yè)發(fā)展情況進行了介紹，并進一步強調切實防范支付領域的各項風險。
累計有序退出71家支付機構
數字技術飛速發(fā)展的當下，支付產業(yè)發(fā)展也取得了巨大的成就。
張青松從三個方面介紹了第三方支付領域的發(fā)展情況。其一，支付產業(yè)結構不斷優(yōu)化。張青松指出，2021年，全國辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務4395億筆、金額4416萬億元，分別是十年前的10.7倍和3.4倍。同期，央行支付清算系統(tǒng)處理業(yè)務219億筆，金額6622萬億元，分別是十年前的11.6倍和3.6倍;銀聯(lián)、網聯(lián)合計處理業(yè)務8907億筆，金額688萬筆，分別是十年前的107倍和34倍。
“商業(yè)銀行發(fā)揮網點多、分布廣、服務全的重要基礎作用;支付機構深耕小額、便民、零售支付領域，為社會公眾提供安全、高效、便捷的支付服務。”張青松解釋道。
其二，服務民生更加有力有效。當前，在支付為民、提供普惠支付服務的號召下，移動支付也深入到用戶日常生活中的方方面面，極大地提升了人民群眾的日常支付體驗。
張青松提到，我國設立了近80萬個助農取款服務點，移動支付深入田間地頭。同時，央行不斷推進數字鴻溝彌合，鼓勵市場主體開發(fā)適老支付產品，開展防范電信網絡詐騙和跨境賭博資金鏈治理，守護人民群眾的資金安全。
其三，嚴監(jiān)管常態(tài)化持續(xù)推進。張青松表示，支付產業(yè)發(fā)展日新月異，央行持續(xù)優(yōu)化完善支付的頂層設計，發(fā)布銀行卡收單、網絡支付等一系列管理辦法，推動出臺非銀行支付機構條例。確立依法監(jiān)管、適當監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管等監(jiān)管理念，建立備付金集中交付機制，穩(wěn)妥有序完成斷直連，累計有序退出71家支付機構。
在支付機構退出市場這一方面，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前，央行官網披露了70家機構支付牌照注銷的相關信息，年內已有23家支付機構正式停擺。而近期還有部分頭部機構加快旗下支付牌照整合，對部分支付牌照進行掛牌轉賣。
按照張青松所述，71家機構已經有序退出，市場上剩余支付牌照數量為200張。易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮指出，當前支付行業(yè)的整體發(fā)展進程良好，支付行業(yè)在監(jiān)管趨嚴及市場競爭日趨激烈等多重因素的影響下，優(yōu)勝劣汰的進程呈提速之勢。有實力的玩家也會通過收購牌照的方式入場。
“支付機構‘有進有退’，支付牌照‘有買有賣’，既是支付行業(yè)有序發(fā)展的重要體現(xiàn)，也能夠反映出市場對支付牌照價值的高度認可。”蘇筱芮分析稱。
繼續(xù)落實支付降費舉措
除了對過往成績作出回顧外，張青松還對支付行業(yè)的發(fā)展提出了新的要求。其中，在服務實體經濟與民生需求方面，張青松要求支付機構持續(xù)優(yōu)化賬戶服務，同時鞏固支付減費讓利成果，并持續(xù)提升支付服務水平。
張青松提出，支付產業(yè)各方要全面落實小微企業(yè)、流動就業(yè)群體賬戶服務管理要求，從市場主體的實際需求出發(fā)，切實提升賬戶服務水平;要積極承擔社會責任，繼續(xù)落實支付降費舉措，提高政策觸達度，讓更多人民群眾和市場主體享受到政策紅利。
2021年6月，央行等四部門發(fā)布關于降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費的通知。2021年9月開始，銀行、支付機構陸續(xù)啟動支付減費讓利工作。2022年穩(wěn)經濟、促消費的號召下，不少機構也給出了更大讓利空間。
例如，央行深圳市中心支行便于2022年7月公布了轄內銀行、支付機構在減費讓利方面的階段成果。數據顯示，截至2022年6月30日，深圳市金融機構累計為630萬戶小微企業(yè)、個體工商戶及2060萬戶有經營行為的個人累計減免支付手續(xù)費超36億元。
零壹研究院院長于百程告訴北京商報記者，支付如同經濟的高速公路，其行業(yè)發(fā)展與經濟情況密切相關。在金融減費讓利支持實體經濟方面，支付機構服務的小微商戶數量多，交易筆數高，降低手續(xù)費更體現(xiàn)出了普惠性。
“當然減費讓利會對支付行業(yè)階段性經營產生一定影響。但隨著近幾年支付業(yè)的監(jiān)管和市場變化，支付行業(yè)的業(yè)務重點不僅是手續(xù)費，支付業(yè)務的未來將從支付拓展到細分服務，并與場景不斷結合，擴大客戶量，與生態(tài)形成協(xié)同。”于百程補充道。
此外，張青松強調，支付行業(yè)各方要在支付適老化工作、移動支付便民工程以及農村支付服務環(huán)境建設等薄弱環(huán)節(jié)下力氣“深耕細作”，切實提升農村地區(qū)和老年人等特殊群體的支付服務便利化水平。
蘇筱芮認為，農村地區(qū)和老年人等特殊群體的支付需求始終存在，但確實面臨服務范圍較窄、服務精細度不夠等瓶頸。這需要支付機構積極、主動作為，通過科技研發(fā)、功能設計、服務拓展等方式進一步切入細分市場，使支付業(yè)務在普惠領域發(fā)揮更為關鍵的服務作用。
落實強化大型支付平臺企業(yè)監(jiān)管
堅定不移把好風險防控關，是張青松對支付行業(yè)提出的另一要求。
張青松表示，持續(xù)推進電信網絡詐騙、跨境賭博和非法支付活動的資金鏈治理。行業(yè)各方要堅決主動承擔治理主體責任，平衡好防風險與優(yōu)服務的關系，不斷提升打擊治理的有效性和精準度，履行好保護人民群眾合法利益的義務。
同時，要落實強化大型支付平臺企業(yè)監(jiān)管。堅持支付業(yè)務回歸本源，規(guī)范平臺企業(yè)支付業(yè)務，加快非銀行支付條例，加快非銀行支付機構條例立法進程，夯實監(jiān)管法制基礎。要堅持主體責任，筑牢風險底線。支付產業(yè)各方要堅決落實風險防控主體責任，聚焦主責主業(yè)，依法依規(guī)穩(wěn)健經營，進一步提高風險監(jiān)測處置能力水平，切實防范支付領域的各項風險。
北京商報記者了解到，此前支付行業(yè)的快速發(fā)展也帶來了亂象頻生，從2015年開始，央行嚴控了支付機構的市場準入，出臺了備付金、分類監(jiān)管等辦法。隨著市場的變化，央行也對大型支付平臺企業(yè)、平臺企業(yè)支付業(yè)務等提出了新的發(fā)展規(guī)范。
早在2019年底，央行副行長范一飛便曾公開表示，要特別警惕圍繞支付業(yè)務大搞金融產品的嵌套，避免出現(xiàn)重大風險隱患。
張青松同樣提到，經過多年嚴監(jiān)管，支付產業(yè)逐步規(guī)范，但仍然存在一些亂象尚未得到徹底根治，發(fā)展中也會出現(xiàn)新的問題。
針對大型支付平臺企業(yè)監(jiān)管、堅持支付業(yè)務回歸本源等要求，蘇筱芮表示，此類監(jiān)管要求能夠防止支付工具異化為其他形態(tài)業(yè)務、產生關聯(lián)交叉風險，也有利于營造公平競爭的市場環(huán)境，從源頭防范系統(tǒng)性風險的發(fā)生。
在談及防控第三方支付領域風險時，于百程指出，第三方支付是很多網絡詐騙、洗錢違法行為的通道，詐騙洗錢擾亂了金融秩序，具有嚴重的社會危害性。目前，合規(guī)問題依然是支付領域的主要問題之一，支付機構等只有嚴守合規(guī)底線，才能做到可持續(xù)發(fā)展。
此外，張青松還提出，持續(xù)優(yōu)化市場結構，提升服務質效，堅持市場化法制化原則，繼續(xù)推動支付供給側結構性改革，清退無效供給，在更高水平上實現(xiàn)支付服務供求關系的動態(tài)平衡。同時，支付產業(yè)各方還要強化合規(guī)意識，提高合規(guī)經營管理水平。
