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年內(nèi)董事長、行長任職資格獲批 高速擴(kuò)張的贛州銀行距離IPO還有多遠(yuǎn)

北京商報 | 2022-09-30 09:57:17

繼董事長任職資格獲批后,贛州銀行行長也正式迎來變更。9月28日,江西銀保監(jiān)局發(fā)布公告,核準(zhǔn)贛州銀行行長肖連斌的任職資格。這已是年內(nèi)第二位具有國有大行背景的高管正式入職贛州銀行:今年上半年,該行董事長徐松的任職資格獲得監(jiān)管核準(zhǔn)。

作為江西省內(nèi)唯二尚未上市的城商行,贛州銀行近年來正在全力備戰(zhàn)上市,雖然目前尚未有實質(zhì)性進(jìn)展,但擁有大行履歷的高管先后獲批就任贛州銀行也被認(rèn)為是該行進(jìn)一步完善治理、加強(qiáng)內(nèi)控的信號。在分析人士看來,具有大行履職經(jīng)驗的高管就任,能夠帶來更加規(guī)范的經(jīng)營管理模式及前瞻性的經(jīng)營方針,對贛州銀行上市具有一定的推動作用。

年內(nèi)董事長、行長任職資格獲批

9月28日,江西銀保監(jiān)局發(fā)布公告,核準(zhǔn)肖連斌贛州銀行董事、行長的任職資格。北京商報記者注意到,在此次任職資格獲批前,肖連斌曾在8月3日以贛州銀行黨委副書記、擬任行長的身份參與銀企座談會,并表示,積極推進(jìn)贛州銀行轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展,支持贛州市發(fā)展戰(zhàn)略,將信貸資源優(yōu)化保障贛南蘇區(qū)振興發(fā)展。

肖連斌具有農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)的履歷背景,公開資料顯示,任職贛州銀行前,其曾先后擔(dān)任農(nóng)業(yè)銀行江西省分行營業(yè)部副總經(jīng)理、農(nóng)業(yè)銀行贛州分行黨委書記、行長。此次,肖連斌接替的是在贛州銀行任職20余年的鐘哲敏。

除行長變更外,6個月前,贛州銀行董事長徐松的任職資格也獲得監(jiān)管核準(zhǔn)。徐松自2021年8月被提名為贛州銀行董事長,接替原董事長劉相發(fā)。簡歷顯示,徐松此前長期任職于建設(shè)銀行,擔(dān)任過建設(shè)銀行南昌分行黨委書記、行長,建設(shè)銀行江西省分行住房金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理等職務(wù)。

北京商報記者注意到,劉相發(fā)及鐘哲敏均在2018年被委任董事長、行長職位。對于此次董事長、行長相繼變更的原因及大行履職經(jīng)驗高管接任的影響,9月29日,贛州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受北京商報記者采訪時表示,“董事長、行長變動屬于正常的人事調(diào)整。國有大行一直以來在公司治理、風(fēng)險防控、經(jīng)營理念、人才培養(yǎng)等方面均是中國銀行業(yè)的標(biāo)桿,我行董事長、行長均擁有國有大行履歷背景,這對進(jìn)一步推動我行高質(zhì)量發(fā)展具有重要的積極意義”。

產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)資深研究人士王劍輝認(rèn)為,董事長、行長相繼變更可能是高管個人原因或者人事調(diào)動造成的,具有大行履職經(jīng)驗的高管就任預(yù)計會給城商行帶來一些新氣象,例如,更加規(guī)范的經(jīng)營管理模式、更加完善的機(jī)構(gòu)設(shè)置及組織形式調(diào)整,同時經(jīng)營方針可能更加具備前瞻性,對贛州銀行上市具有一定的推動作用。

高速擴(kuò)張下的隱憂

公開資料顯示,贛州銀行前身為贛州市商業(yè)銀行,是在原贛州市城市信用合作社基礎(chǔ)上,由地方財政、國有法人、民營法人共同出資成立的城市商業(yè)銀行,2008年11月更為現(xiàn)名。2019年12月,經(jīng)江西銀保監(jiān)局批準(zhǔn),江西省金融控股集團(tuán)有限公司入股贛州銀行,與贛州市財政局并列成為該行第一大股東。

也是在2019年,贛州銀行迎來高速擴(kuò)張期。2019年11月,贛州銀行原董事長劉相發(fā)提出“每年資產(chǎn)規(guī)模要增長500億元,爭取兩年時間里實現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模2600億元”的發(fā)展目標(biāo)。

在這一目標(biāo)指引下,贛州銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張迅速,在2019年、2020年以每年不低于20%的速度增長,增速超過了同省已上市的江西銀行、九江銀行以及未上市的上饒銀行,并在2020年實現(xiàn)了500億元的增長目標(biāo)。然而,在2021驗收之年將近時,贛州市人民政府發(fā)布公告,提名徐松任贛州銀行董事長,免去了劉相發(fā)該行董事長的職務(wù),免職原因未被提及。截至2021年末,贛州銀行資產(chǎn)規(guī)模為2445.95億元,同比增長10.72%,2600億元目標(biāo)最終未能如期實現(xiàn)。

快速擴(kuò)張之下,贛州銀行房地產(chǎn)貸款激增。截至2019年末,贛州銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款金額達(dá)154.1億元,較上年末增超230%,超過水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)貸款占比,一躍成為該行貸款占比最大的行業(yè);個人住房貸款金額也突破百億,較上年末增長89.53%至138.55億元。2020年末,該行房地產(chǎn)業(yè)貸款、個人住房貸款增速放緩,分別降至8.74%和35.34%,不過貸款金額和占比仍位居高位。

隨著貸款規(guī)模的增大,贛州銀行逾期貸款也出現(xiàn)明顯增長,2019年、2020年末,該行逾期貸款余額分別增長32.69%、26.72%至23.11億元和29.29億元。同時,受新冠疫情和經(jīng)濟(jì)下行影響,2021年,該行逾期貸款總額仍在攀升,較上年末增長46.93%至43.03億元。

在合規(guī)方面,贛州銀行也多次因內(nèi)控問題被處罰,事由包括未按規(guī)定報送監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)、違規(guī)發(fā)放貸款掩蓋不良、違規(guī)辦理無真實貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù)等。

在金樂函數(shù)分析師廖鶴凱看來,贛州銀行房地產(chǎn)貸款占比過高,且存量房地產(chǎn)貸款在當(dāng)下市場環(huán)境下風(fēng)險仍在提升,同時內(nèi)控治理也有待加強(qiáng)。贛州銀行經(jīng)歷了一段高速發(fā)展期,發(fā)展求快的過程中,出現(xiàn)了一些內(nèi)控問題導(dǎo)致的風(fēng)險事件,這是當(dāng)下需要新的領(lǐng)導(dǎo)班子急需解決的問題。

梳理年報數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),自2021年開始贛州銀行逐步減少房地產(chǎn)業(yè)貸款占比,截至當(dāng)年末,該行房地產(chǎn)貸款占比為26.04%。據(jù)該行相關(guān)負(fù)責(zé)人9月29日在接受采訪時介紹,通過持續(xù)壓降,目前該行房地產(chǎn)貸款占比已經(jīng)達(dá)到監(jiān)管要求,信貸結(jié)構(gòu)正按監(jiān)管對城商行的“三服務(wù)”定位持續(xù)優(yōu)化。

IPO之路還有多遠(yuǎn)

贛州銀行是江西省四大城商行之一,作為省內(nèi)唯二尚未上市的城商行,贛州銀行近年來全力備戰(zhàn)上市。2021年11月,江西省“十四五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃中特別提到“推動贛州銀行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者上市掛牌”。

從該行規(guī)劃來看,早在2019年贛州銀行就已啟動上市三年行動計劃,并在2020年年報展望中提及,2021年為推進(jìn)三年上市行動的關(guān)鍵之年,要進(jìn)一步完善公司治理,加大引進(jìn)戰(zhàn)投力度,爭取政策支持推動上市計劃取得實質(zhì)性進(jìn)展。不過,在2021年年報規(guī)劃中,上市計劃并未被提及。

對于上市進(jìn)展方面,贛州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,“近年來,我行積極謀劃推進(jìn)上市工作,目前正在苦練內(nèi)功、穩(wěn)步推進(jìn)上市相關(guān)工作”。

從業(yè)績表現(xiàn)來看,2019-2021年,贛州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入分別為37.33億元、41.21億元和50.93億元;實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤分別為9.33億元、7.3億元和8.03億元。與已上市的江西銀行、九江銀行相比尚有一定差距,2021年,江西銀行、九江銀行營收分別為111.44億元和103.47億元,歸母凈利潤分別為20.7億元和17.29億元。

談及新任高管就任對推進(jìn)上市的影響,廖鶴凱認(rèn)為,贛州銀行董事長、行長相繼變更或許是要轉(zhuǎn)變發(fā)展思路、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升發(fā)展質(zhì)量,為推動上市做準(zhǔn)備。有大行履歷高管就職對于贛州銀行來說預(yù)計會提升內(nèi)控水平,帶來新的發(fā)展思路和發(fā)展資源。

2020年9月,贛州成功獲批國家普惠金融改革試驗區(qū),成為國家級的金融改革創(chuàng)新試點(diǎn)城市。作為扎根贛州本土的城商行,贛州銀行也在持續(xù)發(fā)力普惠金融業(yè)務(wù),截至2021年末,該行普惠型小微企業(yè)貸款(不含貼現(xiàn))余額216.19億元,比年初增長49.3%,高于各項貸款(不含貼現(xiàn))增速29.63個百分點(diǎn)。

談及贛州銀行未來發(fā)展前景,廖鶴凱表示,贛州銀行立足贛州業(yè)務(wù)輻射全省,贛州與廣東接壤,且交通便利,人員往來密切,有乘東風(fēng)發(fā)展本地經(jīng)濟(jì)之地利優(yōu)勢。隨著未來贛南蘇區(qū)振興發(fā)展支持力度持續(xù)推進(jìn),高鐵貫通、當(dāng)?shù)赝顿Y環(huán)境進(jìn)一步改善,贛州銀行有良好的發(fā)展前景。發(fā)力普惠金融也是順勢而為,贛州銀行發(fā)力普惠金融可以快速提升營收,降低房地產(chǎn)業(yè)務(wù)比重,提升利潤水平。

標(biāo)簽: 董事長任職資格獲批 贛州銀行行長 贛州銀行 全力備戰(zhàn)上市

  • 標(biāo)簽:董事長任職資格獲批,贛州銀行行長,贛州銀行,全力備戰(zhàn)上市

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