開年以來，銀行業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)依舊延續(xù)。
日前，天津銀保監(jiān)局披露了2019年1號(hào)、2號(hào)行政處罰信息，天津銀行因12項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，對(duì)其處以罰款合計(jì)660萬元，同時(shí)該行相關(guān)負(fù)責(zé)人被予以警告。
結(jié)合主要違法違規(guī)事實(shí)以及行政處罰依據(jù)來看，天津銀行此番違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”在于同業(yè)、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)領(lǐng)域。
具體來看，天津銀行涉及同業(yè)領(lǐng)域的違法違規(guī)事實(shí)主要有8項(xiàng)：未按業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)、計(jì)提資本與撥備;未嚴(yán)格落實(shí)同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)改革要求;為未取得相關(guān)批準(zhǔn)文件的項(xiàng)目提供授信;違規(guī)開展土地儲(chǔ)備融資業(yè)務(wù);授信資金違規(guī)向企業(yè)增資擴(kuò)股;同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)接受政府確認(rèn)函;同業(yè)授信資金回流購(gòu)買本行理財(cái);與未在同業(yè)業(yè)務(wù)交易對(duì)手名單內(nèi)的客戶開展業(yè)務(wù)。
其中，對(duì)于“未按業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)、計(jì)提資本與撥備”，《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》第十二條明確規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查，按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備。
《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》則明確，商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門制，由法人總部建立或指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)。商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門對(duì)同業(yè)拆借、買入返售和賣出回購(gòu)債券、同業(yè)存單等可以通過金融交易市場(chǎng)進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，不得委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)辦理。
此外，“為未取得相關(guān)批準(zhǔn)文件的項(xiàng)目提供授信;授信資金違規(guī)向企業(yè)增資擴(kuò)股;同業(yè)授信資金回流購(gòu)買本行理財(cái)”等行為也違反了《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中的相關(guān)規(guī)定。
而在理財(cái)業(yè)務(wù)的領(lǐng)域中，天津銀行主要有4處觸及監(jiān)管紅線，包括自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)未嚴(yán)格分離;面向一般個(gè)人客戶銷售的理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)投資權(quán)益類資產(chǎn);同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品誤導(dǎo)銷售;同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品投向未持續(xù)披露。
另外，天津銀保監(jiān)局于同日披露的2019年2號(hào)罰單顯示，天津銀行施遠(yuǎn)因“對(duì)天津銀行股份有限公司‘同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)接受政府確認(rèn)函’問題負(fù)有直接責(zé)任”，而被予以警告。
資料顯示，天津銀行成立于1996年。2016年3月，天津銀行在香港上市，成為天津市國(guó)有企業(yè)IPO募集資金最高和資產(chǎn)規(guī)模最大的上市公司。
截至2017年末，天津銀行注冊(cè)資本為60.7億元人民幣，在全國(guó)范圍內(nèi)設(shè)有1家營(yíng)業(yè)部、6家中心支行、7家一級(jí)分行及6家二級(jí)分行，共計(jì)241家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。此外，該行還出資設(shè)立了天銀金融租賃股份有限公司、天津市薊州村鎮(zhèn)銀行以及寧夏和新疆自治區(qū)7家津匯村鎮(zhèn)銀行。
