近日，工、農(nóng)、中、交四大行深圳分行上調(diào)了房貸利率。至此，按照目前LPR計(jì)算，五家大行深圳分行首套利率全部提高到5.10%，二套房貸利率提高到5.60%。
此外，近期寧波、杭州、蘇州等多個(gè)樓市熱點(diǎn)城市，也頻頻傳出商業(yè)銀行上調(diào)房貸利率的動(dòng)作。
今年以來，各地監(jiān)管部門嚴(yán)厲打擊圍堵經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市。在強(qiáng)監(jiān)管之下，有第三方數(shù)據(jù)顯示，5月全國房貸平均利率出現(xiàn)連續(xù)第4個(gè)月環(huán)比上升，有21城市的房貸利率平均水平環(huán)比上漲，3個(gè)城市的漲幅在10BP以上。
多地房貸利率大范圍上調(diào)
近日，有消息稱，工、農(nóng)、中、交四大行深圳分行均已將房貸利率上調(diào)，首套房貸利率上調(diào)15個(gè)BP至5.10%(LPR+45BP)，二套房貸利率上調(diào)35個(gè)BP至5.60%(LPR+95BP)。與此同時(shí)，股份行中，招行深圳分行也已上調(diào)。
對(duì)此，本報(bào)記者向深圳地區(qū)多家銀行信貸經(jīng)理求證，并得到肯定回復(fù)。“首套房貸款利率由4.95%上調(diào)到5.1%了。”一家國有大行信貸經(jīng)理表示。
同時(shí)，有房產(chǎn)中介經(jīng)理對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示：“幾家大行都一樣。四大行和招商銀行首套利率都調(diào)整到基準(zhǔn)利率加45BP，二套是基準(zhǔn)加95 BP。但其它一些中小銀行例如，中信銀行、北京銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等，暫時(shí)沒有上調(diào)，首套利率還是4.95%，二套是5.25%。”
此前，建行深圳分行已在5月7日對(duì)房貸利率進(jìn)行調(diào)整，首套房貸利率執(zhí)行LPR+45BP，二套房貸執(zhí)行LPR+95BP。調(diào)整后利率亦分別為5.1%、5.6%。
當(dāng)時(shí)業(yè)內(nèi)就已預(yù)計(jì)，其他銀行在深圳的房貸利率可能也會(huì)跟進(jìn)調(diào)整。至此，五家大行深圳分行的房貸利率已經(jīng)全部上調(diào)。
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)對(duì)本報(bào)記者表示：從此類政策調(diào)整可以看出，二套房貸上調(diào)力度更大，這與監(jiān)管要求嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策有關(guān)。“從樓市調(diào)控的角度看，要穩(wěn)定房價(jià)，必然也要在房貸方面進(jìn)行收緊，尤其是二套方面更會(huì)收緊。”
今年以來，隨著各地監(jiān)管部門打擊圍堵經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市，包括房貸政策在內(nèi)的樓市調(diào)控趨勢(shì)普遍收緊，商業(yè)銀行對(duì)于按揭貸款的貸前審核、放款周期都提高了要求。隨之而來的是，一些熱點(diǎn)城市的房貸利率多次上調(diào)。
在深圳之前，廣州是較早出現(xiàn)商業(yè)銀行集體上調(diào)房貸利率現(xiàn)象的一線城市，當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行從年初至今已連續(xù)4次上漲房貸利率。
4月底5月初，廣州地區(qū)包括國有大行在內(nèi)的多家銀行再度上調(diào)房貸利率。首套房貸利率調(diào)整為最低5.40%(LPR+75BP)，二套房最低5.6%(LPR+95BP)，均較之前上調(diào)10BP。
此外，近期寧波、杭州、蘇州等多個(gè)樓市熱點(diǎn)城市頻頻傳出商業(yè)銀行上調(diào)房貸利率的動(dòng)作。
具體而言，在寧波，四大行5月20日起首套房貸利率從5.35%上調(diào)至5.45%，二套房貸利率從5.6%上調(diào)至5.7%;杭州多家銀行上調(diào)房貸利率，調(diào)整后，首套房利率5.4%，二套房5.5%;南昌首套房貸利率也從5.65%上浮到6.125%，二套房貸利率在5.8%—6.37%之間。
4月8日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部副部長倪虹約談廣州、合肥、寧波、東莞、南通等5個(gè)城市政府負(fù)責(zé)人，要求充分認(rèn)識(shí)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的重要性，牢牢把握房子是用來住的、不是用來炒的定位，不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段，切實(shí)扛起城市主體責(zé)任，確保實(shí)現(xiàn)穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期目標(biāo)。
全國房貸平均利率連升4個(gè)月
今年以來，針對(duì)商業(yè)銀行、房屋中介、房企，監(jiān)管部門均推出了相應(yīng)調(diào)控手段，在嚴(yán)監(jiān)管之下，各地房貸利率多次上漲。
融360大數(shù)據(jù)研究院對(duì)全國42個(gè)重點(diǎn)城市房貸利率監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，5月全國房貸平均利率出現(xiàn)連續(xù)第4個(gè)月環(huán)比上升，有21城市的房貸利率平均水平環(huán)比上漲，3個(gè)城市的漲幅在10BP以上。
5月20日，最新一期LPR出爐， 1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。這是自2020年5月以來，LPR連續(xù)13個(gè)月保持不變，盡管如此，但業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，預(yù)計(jì)房地產(chǎn)信貸環(huán)境會(huì)進(jìn)一步趨緊，居民房貸利率還有上行空間。
東方金誠首席宏觀分析師王青分析，若接下來房地產(chǎn)市場持續(xù)升溫，特別是一線城市房價(jià)上漲勢(shì)頭向二、三線城市擴(kuò)散，未來不排除5年期LPR報(bào)價(jià)單獨(dú)小幅上調(diào)的可能。
央行最新公布的數(shù)據(jù)顯示，3月居民個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為5.37%，比去年年底上行4BP，是去年年初以來首次上行。
業(yè)內(nèi)認(rèn)為，近日多地房貸利率上調(diào)與房地產(chǎn)成交量上漲、房貸需求增加等有關(guān)。光大銀行金融市場部分析師周茂華表示，未來各地房貸利率或受供需影響出現(xiàn)一定范圍的調(diào)整，比如，部分熱點(diǎn)城市、區(qū)域由于銀行房貸額度緊張、樓市需求旺盛等，房貸利率可能出現(xiàn)一定程度的上浮。
此外，房貸額度緊張或許也是房貸利率進(jìn)行調(diào)整的原因之一。去年12月31日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》(下稱“新規(guī)”)稱，將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分為5檔，其中，第一檔為中資大型銀行，包括6家國有大型商業(yè)銀行;第二檔為中資中型銀行，包括12家全國性股份制商業(yè)銀行等。對(duì)應(yīng)的房地產(chǎn)貸款占比上限、個(gè)人住房貸款占比上限分別為40%、32.5%;27.5%、20%。
記者在上市銀行2020年年報(bào)中發(fā)現(xiàn)，包括建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行在內(nèi)，多家銀行房地產(chǎn)貸款占比或個(gè)人住房貸款占比超標(biāo)。
業(yè)內(nèi)人士指出，2021年房地產(chǎn)是監(jiān)管重點(diǎn)，超過紅線的銀行在過渡期內(nèi)需要整改，但壓力不大;逼近紅線的銀行相關(guān)涉房貸款增長會(huì)面臨壓力。
建行副行長呂家進(jìn)曾表示：“監(jiān)管部門高度關(guān)注房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，先后出臺(tái)各項(xiàng)相關(guān)制度，包括‘三道紅線’，以及去年底出臺(tái)的關(guān)于房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，對(duì)中國房地產(chǎn)行業(yè)、市場，包括金融服務(wù)都會(huì)產(chǎn)生重大影響。對(duì)建設(shè)銀行而言，過渡期較為充裕，新規(guī)對(duì)貸款規(guī)模增長的影響比較小，存量超標(biāo)的部分會(huì)逐漸消化。”
整體而言，業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)LPR短期內(nèi)將繼續(xù)穩(wěn)定為主，房貸利率有上行可能性，但穩(wěn)定仍是主要趨勢(shì)。
