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“零征信”騙局—— “低信用”群體為何頻遭詐騙

中國(guó)青年報(bào) | 2020-06-12 08:53:24

談到一年前遭遇網(wǎng)貸詐騙的經(jīng)歷,31歲的毛強(qiáng)(化名)至今心有余悸。

去年4月29日,毛強(qiáng)接到一個(gè)貸款公司的推銷(xiāo)電話,“你好,我是網(wǎng)貸公司工作人員,從后臺(tái)看到您之前在我們公司申請(qǐng)的貸款沒(méi)有成功,請(qǐng)問(wèn)現(xiàn)在是否還有需要?”

在電話中,對(duì)方還表示,毛強(qiáng)之前申請(qǐng)的貸款被分流到人工審核階段,通過(guò)人工續(xù)審即可成功申請(qǐng)貸款。

毛強(qiáng)說(shuō),他的確在該網(wǎng)貸平臺(tái)申請(qǐng)過(guò)貸款,由于自己征信差,在網(wǎng)貸平臺(tái)上多次申請(qǐng)基本都被拒絕了。這一次,他突然遇到這種“從天上掉下來(lái)的餡餅”,讓急需資金的他有如“久旱逢甘霖”。他顧不得查閱機(jī)構(gòu)資質(zhì),立刻同意辦理。

隨后,他按照“貸款專(zhuān)員”的指導(dǎo),添加對(duì)方微信以方便辦理貸款業(yè)務(wù),按要求填寫(xiě)和提供相關(guān)貸款資料,等待審核通過(guò)放款。

沒(méi)過(guò)多久,“熱心”的“貸款專(zhuān)員”發(fā)來(lái)消息:“您的貸款申請(qǐng)已經(jīng)在處理中,但需要您交納400元服務(wù)費(fèi)。請(qǐng)您抓緊辦一下。”同時(shí)發(fā)來(lái)一張貸款等待下款的截圖。

毛強(qiáng)自知征信差,隨后他支付了400元費(fèi)用。交納服務(wù)費(fèi)后,對(duì)方又以需要交納跨省提現(xiàn)費(fèi)為由,要求再繼續(xù)支付400元。毛強(qiáng)都按照要求進(jìn)行了操作。

幾天過(guò)去,錢(qián)始終沒(méi)有到賬。毛強(qiáng)多次聯(lián)系對(duì)方,都被以各種理由搪塞,后來(lái)再發(fā)微信給“貸款專(zhuān)員”,發(fā)現(xiàn)被拉黑,打電話也打不通了。毛強(qiáng)這才意識(shí)到被騙了,于是報(bào)警。

隨后,蘇州警方調(diào)查發(fā)現(xiàn),類(lèi)似案件不止一起。經(jīng)過(guò)努力,線索逐漸匯集,一個(gè)以喬某、李某為首的冒充網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)客服實(shí)施詐騙的詐騙團(tuán)伙逐漸浮出水面。2019年6月25日,主要犯罪嫌疑人被抓獲歸案。到案后,喬某交代了其以“零征信”為幌子實(shí)施詐騙的犯罪事實(shí)。

據(jù)辦案人員介紹,喬某通過(guò)非法途徑獲取曾在網(wǎng)上申請(qǐng)過(guò)貸款的人的個(gè)人信息,并篩選收入低、無(wú)固定工作、征信記錄不良的“低信用”群體作為目標(biāo)客戶,讓手下冒充網(wǎng)貸數(shù)據(jù)中心工作人員與申請(qǐng)人取得聯(lián)系,謊稱(chēng)從后臺(tái)看到之前申請(qǐng)的網(wǎng)絡(luò)貸款沒(méi)有成功,其是人工續(xù)審環(huán)節(jié),使被害人誤以為是先前申請(qǐng)網(wǎng)貸的延續(xù)。

根據(jù)被害人自己填寫(xiě)的個(gè)人資料,制造“已審核通過(guò)正在放款”的假象,使被害人誤以為可以收到貸款,然后以收取平臺(tái)擔(dān)保管理費(fèi)、整理征信大數(shù)據(jù)費(fèi)、跨省提現(xiàn)費(fèi)等理由,讓申請(qǐng)人支付費(fèi)用。

為此,喬某還精心設(shè)計(jì)了完整的話術(shù),場(chǎng)景設(shè)計(jì)、聊天內(nèi)容都有詳細(xì)標(biāo)注,受害人可能提到的問(wèn)題,也都有應(yīng)對(duì)方案。

同時(shí),為了提高詐騙的成功率,喬某還采用老人帶新人的方式進(jìn)行“話術(shù)培訓(xùn)”,從語(yǔ)言上讓受害人感受到“專(zhuān)業(yè)度”。

說(shuō)起詐騙的“成功秘訣”,喬某承認(rèn),“劇本”是死的,人是活的,關(guān)鍵在于見(jiàn)機(jī)而作,掌握對(duì)方心理。

詐騙過(guò)程中,受害人轉(zhuǎn)賬匯款后,貸款卻遲遲沒(méi)有到賬。面對(duì)追問(wèn),他們不急于將對(duì)方拉黑,而會(huì)附贈(zèng)“售后服務(wù)”,由專(zhuān)人負(fù)責(zé)找理由搪塞,并介紹到其他貸款A(yù)pp平臺(tái)重新申請(qǐng)貸款,以此來(lái)拖延時(shí)間。

據(jù)辦案人員介紹,該團(tuán)伙還嚴(yán)格限定成員對(duì)每個(gè)客戶的詐騙數(shù)額,原則上不得超過(guò)1200元。單筆詐騙金額小加上拖延戰(zhàn)術(shù),使得多數(shù)被害人抱著“自認(rèn)倒霉”心理對(duì)詐騙行為保持沉默。案發(fā)后僅有少數(shù)被害人報(bào)案,這為犯罪嫌疑人躲避公安機(jī)關(guān)偵查創(chuàng)造了條件。

據(jù)統(tǒng)計(jì),短短兩個(gè)月,該詐騙團(tuán)伙便實(shí)施了500余次網(wǎng)絡(luò)詐騙,受害人遍布全國(guó)各地,累計(jì)金額達(dá)60余萬(wàn)元。據(jù)了解,受害者絕大部分是20歲到30歲的年輕人,還有少數(shù)臨近畢業(yè)的在校學(xué)生。

近日,江蘇常熟市人民檢察院依法以詐騙罪、侵犯公民個(gè)人信息罪對(duì)喬某提起公訴,以詐騙罪對(duì)李某等15名犯罪嫌疑人提起公訴。目前法院正在進(jìn)一步審理中。

目前,網(wǎng)貸亂象層出不窮,成為部分騙子詐騙的工具,使得眾多借款人深受其害。現(xiàn)實(shí)中,犯罪嫌疑人打著“零征信”的旗號(hào),把魔爪伸向收入低、無(wú)固定工作、征信記錄不良的“低信用”群體,利用受害人急于用錢(qián)、疏于防范的心理,一環(huán)扣一環(huán)設(shè)置陷阱、騙取錢(qián)財(cái)。

“詐騙之所以能屢屢得逞,就是能精準(zhǔn)定位到目標(biāo)對(duì)象。”常熟市人民檢察院承辦檢察官平曉嫻介紹,“低信用”群體往往在各類(lèi)正規(guī)借貸平臺(tái)或機(jī)構(gòu)無(wú)法通過(guò)信用審核,大量的潛在需求總量無(wú)法通過(guò)正規(guī)平臺(tái)或機(jī)構(gòu)得到滿足,借貸需求被長(zhǎng)期抑制。而這種“供需矛盾”被犯罪團(tuán)伙利用,他們瞄準(zhǔn)“需求端”的迫切借貸心理和信用審核軟肋,使得被害人防備心理減弱,更容易被騙。

平曉嫻說(shuō),案中被害人均為申請(qǐng)過(guò)其他網(wǎng)絡(luò)小貸公司貸款未審核通過(guò)的客戶,征信狀況大多不良,犯罪分子抓住被害人急需用錢(qián)又不能通過(guò)正規(guī)渠道獲得貸款的弱點(diǎn),“對(duì)癥下套”實(shí)施詐騙。

平曉嫻說(shuō),網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)借貸提交的個(gè)人信息多數(shù)詳實(shí)且真實(shí),但網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)良莠不齊,不少不正規(guī)的平臺(tái)公司肆意泄露提交貸款申請(qǐng)群體的個(gè)人信息,成為詐騙“網(wǎng)絡(luò)溫床”。

據(jù)了解,上述詐騙案中,喬某通過(guò)非法方式獲得目標(biāo)客戶個(gè)人信息,然后以每日更新的方式,提供給具體實(shí)施詐騙的人員,共計(jì)非法獲取帶有公民姓名、電話號(hào)碼等個(gè)人信息5萬(wàn)余條。

對(duì)此,平曉嫻建議,切實(shí)加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)信息采集主體的監(jiān)管,明確責(zé)任主體的權(quán)限范圍,防止出現(xiàn)采集數(shù)據(jù)過(guò)程中過(guò)度收集、違規(guī)收集、非法泄露,從源頭杜絕網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪。

同時(shí),加強(qiáng)對(duì)微信等聊天信息平臺(tái)監(jiān)管力度,及時(shí)對(duì)發(fā)送明顯侵犯公民隱私信息的違法賬號(hào)作警告封號(hào)處理,加強(qiáng)相關(guān)涉及提供信息共享App的信息核查力度,對(duì)不符合要求的責(zé)令整改,涉及疑似犯罪的及時(shí)移送司法機(jī)關(guān),鏟除侵犯?jìng)€(gè)人信息犯罪的土壤。

平曉嫻指出,與大量信息泄露相伴的騷擾電話、精準(zhǔn)詐騙日益影響著人們的財(cái)產(chǎn)甚至生命安全,事關(guān)社會(huì)公共利益。檢察機(jī)關(guān)應(yīng)充分發(fā)揮公益訴訟檢察職能,探索對(duì)侵害公民個(gè)人信息的犯罪提起民事公益訴訟,對(duì)負(fù)有個(gè)人信息監(jiān)管職責(zé)的行政主體提起行政公益訴訟,切實(shí)維護(hù)公民個(gè)人信息安全。(記者 李超)

  • 標(biāo)簽:低信用,零征信,貸款

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