進(jìn)入3月財報季后，持牌消費金融機(jī)構(gòu)的業(yè)績也陸續(xù)披露。3月13日，北京商報記者注意到，伴隨著近期大股東中國聯(lián)通發(fā)布財報，招聯(lián)消費金融有限公司(以下簡稱“招聯(lián)消費金融”)2021年業(yè)績表現(xiàn)也隨之出爐。
從財務(wù)數(shù)據(jù)來看，招聯(lián)消費金融實現(xiàn)了凈利潤同比增長80.6%。不過，業(yè)績高速發(fā)展的過程中，招聯(lián)消費金融早年發(fā)展過程中的風(fēng)險問題也引起廣泛討論。
凈利潤同比增長超80%
首家消費金融機(jī)構(gòu)2021年業(yè)績出爐。根據(jù)中國聯(lián)通披露的數(shù)據(jù)，2021年全年招聯(lián)消費金融營業(yè)收入159.33億元，同比增長24.3%;凈利潤30.63億元，同比增長80.6%。
從資產(chǎn)規(guī)模來看，截至2021年12月31日，招聯(lián)消費金融總資產(chǎn)1496.98億元，較2020年末的1083.11億元增長38.2%;負(fù)債合計1356.61億元，較2020年末的972.84億元同比增長39.4%。
北京商報記者進(jìn)一步對比消費金融行業(yè)往年營收情況發(fā)現(xiàn)，在2019、2020年，招聯(lián)消費金融凈利潤增速遠(yuǎn)不及2021年。數(shù)據(jù)顯示，2018年至2020年三年間，招聯(lián)消費金融營業(yè)收入分別為69.56億元、107.4億元和128.16億元，其中，2019年、2020年同比增速分別為54.4%和19.33%;凈利潤分別為12.53億元、14.66億元和16.68億元，2019年、2020年同比增速分別為17%和13.78%。
針對招聯(lián)消費金融2021年業(yè)績表現(xiàn)，零壹研究院院長于百程分析認(rèn)為，招聯(lián)消費金融在2021年繼續(xù)擴(kuò)張式發(fā)展，并實現(xiàn)了一份不錯的業(yè)績表現(xiàn)。從財務(wù)結(jié)果上看，招聯(lián)消費金融營收增速低于資產(chǎn)規(guī)模增速，原因可能是行業(yè)規(guī)范背景下產(chǎn)品利率的降低。而凈利潤增速遠(yuǎn)快于營收，可能是在成本控制、壞賬控制等方面比較有效。
招聯(lián)消費金融方面則回應(yīng)北京商報記者稱，公司業(yè)績穩(wěn)健增長的主要原因在于2021年國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)，居民消費意愿和消費能力進(jìn)一步恢復(fù)性增長，助推了消費金融行業(yè)回暖。招聯(lián)消費金融持續(xù)進(jìn)行風(fēng)險管控和精細(xì)化管理，提升用戶服務(wù)，實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。
值得一提的是，除了業(yè)績表現(xiàn)不俗外，招聯(lián)消費金融在2021年動作頻頻，首先是2021年3月，招聯(lián)消費金融另一股東招商銀行宣布啟動招聯(lián)消費金融上市研究工作，引起廣泛關(guān)注;隨后公司在2021年7月發(fā)生股權(quán)變更，中國聯(lián)通和招商銀行持股比例均為50%，上市進(jìn)程也再進(jìn)一步;接著在2021年10月完成新一輪增資，成為業(yè)內(nèi)首家注冊資本達(dá)到百億元的公司。
此外，招聯(lián)消費金融還在2021年共計發(fā)行了5期金融債，發(fā)行規(guī)模合計85億元。2021年9月，招聯(lián)消費金融還獲批發(fā)行不超過22億元的二級資本債。
開年領(lǐng)290萬元罰單
而2022年開年，與招聯(lián)消費金融相關(guān)的另一個重要消息來自于監(jiān)管的一紙罰單。2月8日，招聯(lián)消費金融因營銷宣傳存在誤導(dǎo)、催收行為不當(dāng)?shù)劝隧椷`法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會罰款290萬元，成為2022年首家被罰的消費金融機(jī)構(gòu)。
具體來看，招聯(lián)消費金融違法行為包括：營銷宣傳存在夸大、誤導(dǎo);收取平臺服務(wù)費質(zhì)價不符;產(chǎn)品定價管理不審慎;對合作商戶風(fēng)險管理不到位;未報告聯(lián)合貸款表外風(fēng)險敞口;催收行為不當(dāng);消費者權(quán)益保護(hù)審計工作不規(guī)范;消費投訴管理工作不到位。作出處罰決定的日期為1月25日。
另一方面，北京商報記者注意到，3月9日，深圳銀保監(jiān)局公布了關(guān)于2021年下半年銀行業(yè)消費投訴情況的通報。2021年下半年，在業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國的在深中資總部銀行機(jī)構(gòu)投訴情況中，招聯(lián)消費金融的投訴量達(dá)1603件，其中1600件來源于其主營的貸款業(yè)務(wù)。
對于罰單整改情況、上市進(jìn)度以及后續(xù)業(yè)務(wù)規(guī)劃等問題，北京商報記者也向招聯(lián)消費金融方面進(jìn)行了解，招聯(lián)消費金融方面僅指出，公司在現(xiàn)場檢查過程中即立查立改，制定整改計劃和具體措施，并持續(xù)加強(qiáng)整改力度，建立消保工作長效機(jī)制，已按監(jiān)管要求完成全部整改工作。公司將通過精細(xì)化運營助力長效增長，為更多用戶帶去高效、方便的消費金融服務(wù)體驗。
“頭部機(jī)構(gòu)業(yè)績飛速發(fā)展，也表明消費金融行業(yè)仍有機(jī)遇。消費金融的核心業(yè)務(wù)是信貸，圍繞這一業(yè)務(wù)做好合規(guī)工作也是消費金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)所在。除了追求經(jīng)營利潤外，機(jī)構(gòu)也要在合規(guī)警戒線內(nèi)，充分尊重金融消費者，避免發(fā)展‘失速跑偏’。”易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮如是說道。
