蒙商銀行正在加速清理區(qū)外村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)。3月14日，北京商報記者注意到，繼出清持有貴州3家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)后，蒙商銀行近日轉(zhuǎn)讓北京昌平發(fā)展村鎮(zhèn)銀行全部股權(quán)也獲得監(jiān)管批復(fù)同意。蒙商銀行持有內(nèi)蒙古自治區(qū)以外的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量眾多，且未來或有繼續(xù)轉(zhuǎn)讓的趨勢，除上述獲批同意轉(zhuǎn)讓的銀行外，南通如皋潤澤村鎮(zhèn)銀行、珠海南屏村鎮(zhèn)銀行也曾傳出股權(quán)轉(zhuǎn)讓消息。在不久前舉行的2022年經(jīng)營工作會議上，新任黨委書記于學(xué)忠部署重點(diǎn)任務(wù)時提到，要推進(jìn)區(qū)外村鎮(zhèn)銀行股權(quán)處置、區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險化解和消費(fèi)金融公司可持續(xù)發(fā)展。
轉(zhuǎn)讓部分村鎮(zhèn)銀行股權(quán)
又一家區(qū)外村鎮(zhèn)銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓獲批。3月14日，北京商報記者注意到，蒙商銀行轉(zhuǎn)讓北京昌平發(fā)展村鎮(zhèn)銀行股權(quán)近日獲批，北京銀保監(jiān)局批復(fù)同意北京銀行受讓原包商銀行持有的北京昌平發(fā)展村鎮(zhèn)銀行全部股權(quán)，受讓完成后，北京銀行持有昌平發(fā)展村鎮(zhèn)銀行1.53億股股份，持股比例為88.95%。
這并非蒙商銀行首次轉(zhuǎn)讓旗下村鎮(zhèn)銀行股權(quán)。2月9日，貴州銀保監(jiān)局發(fā)布股權(quán)變更批復(fù)公告，同意貴陽銀行、貴州大方農(nóng)商行受讓原包商銀行持有的貴陽花溪建設(shè)村鎮(zhèn)銀行、息烽發(fā)展村鎮(zhèn)銀行和畢節(jié)發(fā)展村鎮(zhèn)銀行3家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)。這意味著，蒙商銀行在貴州地區(qū)所持有的村鎮(zhèn)銀行股權(quán)已全部轉(zhuǎn)讓。
蒙商銀行旗下村鎮(zhèn)銀行數(shù)量眾多，2020年年報顯示，該行持有內(nèi)蒙古自治區(qū)以外的村鎮(zhèn)銀行已超過區(qū)內(nèi)13家村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量，達(dá)到18家。北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，除上述已批復(fù)同意的轉(zhuǎn)讓村鎮(zhèn)銀行外，蒙商銀行還意在轉(zhuǎn)讓南通如皋潤澤村鎮(zhèn)銀行、珠海南屏村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)。2021年10月，江蘇如皋農(nóng)商行發(fā)布公告，擬以5385.6萬元的價格收購蒙商銀行持有的南通如皋潤澤村鎮(zhèn)銀行51%股權(quán);兩個月后，常熟農(nóng)商行發(fā)布公告宣布控股子公司興福村鎮(zhèn)銀行已和蒙商銀行簽訂股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，擬以對價3640.56萬元收購珠海南屏村鎮(zhèn)銀行30%股權(quán)。
談及蒙商銀行頻頻轉(zhuǎn)讓旗下區(qū)外村鎮(zhèn)銀行股權(quán)的原因，金樂函數(shù)分析師廖鶴凱認(rèn)為，蒙商銀行頻頻轉(zhuǎn)讓旗下區(qū)外村鎮(zhèn)銀行股權(quán)，是收縮戰(zhàn)線、輕裝上陣、集中火力聚焦主要業(yè)務(wù)的重要舉措。對于蒙商銀行而言，資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、業(yè)績改善預(yù)計(jì)都會產(chǎn)生較好影響，但當(dāng)下時點(diǎn)轉(zhuǎn)讓價格不會太高，區(qū)域外業(yè)務(wù)一旦放棄后續(xù)再想布局需要較長時間重新規(guī)劃。
凈利潤扭虧為盈
蒙商銀行前身為包商銀行，2019年5月24日，包商銀行因出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險，被人民銀行、銀保監(jiān)會接管。2020年4月30日，蒙商銀行正式成立，承接了包商銀行在內(nèi)蒙古自治區(qū)內(nèi)的全部資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和人員。
根據(jù)蒙商銀行近期公布的2022年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃，截至2021年12月末，該行資產(chǎn)總額為1654.4億元，較年初的1990.43億元下降了16.88%;負(fù)債總額為1442.4億元，較年初的1785.86億元減少了19.23%;2021年全年，蒙商銀行實(shí)現(xiàn)營收53.59億元，凈利潤6.88億元，對比2020年同期數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)了營收凈利雙增，營收同比增長833.62%，凈利潤扭虧為盈，同比增長119.69%。
“蒙商銀行兩年來的發(fā)展情況良好，業(yè)績表現(xiàn)很好。”廖鶴凱認(rèn)為，蒙商銀行資產(chǎn)總額下降就是輕資產(chǎn)動作導(dǎo)致的結(jié)果，對應(yīng)的負(fù)債壓力也是同步下降，幅度基本一致，對于其經(jīng)營業(yè)績的改善明顯起到了好的作用。
成立近兩年后，蒙商銀行近期也傳出管理層變動消息。蒙商銀行旗下公眾號“蒙商銀行黨建”中多篇文章均提到蒙商銀行黨委書記于學(xué)忠的相關(guān)內(nèi)容，而于學(xué)忠此前則為內(nèi)蒙古銀行的黨委書記、董事長。有媒體報道稱，目前于學(xué)忠已擔(dān)任蒙商銀行黨委書記，擬任董事長。在于學(xué)忠之前，蒙商銀行首任黨委書記、董事長為楊險峰。
除黨委書記變動之外，近期，內(nèi)蒙古自治區(qū)人民政府發(fā)布領(lǐng)導(dǎo)干部任免通知，提名趙綱升任蒙商銀行副行長，根據(jù)蒙商銀行2020年年報，趙綱原為蒙商銀行首席合規(guī)官，而彼時蒙商銀行副行長由廉斌、洪少平、師立強(qiáng)三人擔(dān)任。
管理層變動將對蒙商銀行有何影響?廖鶴凱表示，內(nèi)蒙古銀行原董事長于學(xué)忠就任蒙商銀行黨委書記，對于蒙商銀行來說可以更好地發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢，整合省內(nèi)資源，立足本身實(shí)際情況，服務(wù)本省實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
化解風(fēng)險、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)
化解風(fēng)險、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是蒙商銀行2022年的工作任務(wù)。根據(jù)“蒙商銀行黨建”公眾號消息，2月17日，該行黨委書記于學(xué)忠在召開的2022年經(jīng)營工作會議上表示，村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險處置化解與蒙商銀行改革化險成效息息相關(guān)，必須把風(fēng)險處置化解作為首要任務(wù)。推進(jìn)區(qū)外村鎮(zhèn)銀行股權(quán)處置、區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險化解和消費(fèi)金融公司可持續(xù)發(fā)展。
北京商報記者注意到，隨著風(fēng)險不斷出清，蒙商銀行資產(chǎn)質(zhì)量已有所提升。截至2021年12月末，該行不良貸款率為2.92%，較年初下降1.28個百分點(diǎn);撥備覆蓋率為213.09%，較年初增長40.42個百分點(diǎn)。“蒙商銀行不良率雖然大幅下降，但仍處于行業(yè)較高水平，需要繼續(xù)保持運(yùn)營的穩(wěn)定性，維持可持續(xù)增長，保持良好勢頭繼續(xù)降低不良率水平，后續(xù)經(jīng)營可持續(xù)性才能得以大幅加強(qiáng)。”廖鶴凱說道。
在具體業(yè)務(wù)方面，于學(xué)忠在會議上強(qiáng)調(diào)，要提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，發(fā)揮小機(jī)構(gòu)優(yōu)勢，加大對服務(wù)業(yè)、新農(nóng)村建設(shè)、鄉(xiāng)村振興的支持力度。積極探索金融服務(wù)新模式，加快推進(jìn)信息科技系統(tǒng)優(yōu)化。
此前，在2020年年報中蒙商銀行也曾提到，2021年將積極投入到鄉(xiāng)村振興中，大力發(fā)展綠色金融、普惠金融、消費(fèi)金融、支持小微民營企業(yè)。北京商報記者注意到，在服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)方面，蒙商銀行開發(fā)了“豐收貸”和多個專案業(yè)務(wù)，豐收貸向符合授信準(zhǔn)入條件的農(nóng)戶家庭內(nèi)單個成員給予授信，而專案業(yè)務(wù)包括產(chǎn)業(yè)鏈、交易市場、政府合作、行業(yè)集群等，根據(jù)不同的目標(biāo)客群提供專項(xiàng)融資安排。
對于蒙商銀行未來的發(fā)展前景，資深銀行業(yè)分析人士王劍輝表示，蒙商銀行未來以本區(qū)域?yàn)楹诵牡慕?jīng)營模式還需要一個較長探索過程，包括本區(qū)域經(jīng)濟(jì)的資源優(yōu)勢、環(huán)境挑戰(zhàn)等。未來蒙商銀行應(yīng)立足于特色化經(jīng)營的發(fā)展道路，以本區(qū)域特色經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)尋找未來的主營業(yè)務(wù)和發(fā)展方向，同時要加大科技投入提升運(yùn)營效率，進(jìn)而拓寬盈利空間。
廖鶴凱認(rèn)為，立足于內(nèi)蒙古發(fā)展較快、基礎(chǔ)較好的包頭，未來蒙商銀行應(yīng)對內(nèi)加強(qiáng)內(nèi)控、完善公司治理結(jié)構(gòu)、充分運(yùn)用現(xiàn)代化手段控制風(fēng)險;做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微客戶，時刻關(guān)注區(qū)域動態(tài)、把握客戶需求、解決業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，夯實(shí)基礎(chǔ)、做區(qū)域服務(wù)型銀行龍頭。
就村鎮(zhèn)銀行股權(quán)出售、發(fā)展戰(zhàn)略等情況，北京商報記者聯(lián)系采訪蒙商銀行，截至發(fā)稿之時尚未得到回復(fù)。
