“預(yù)計今年上半年銀行業(yè)利潤增速會有明顯的回升”“隨著延期還本付息政策到期,未來不良貸款仍然面臨上升壓力”“資管新規(guī)下對于個別銀行存續(xù)的少量難處置的資產(chǎn),納入個案專項處置”“碳排放權(quán)將來作為有效的抵質(zhì)押品,可為銀行擴大融資提供質(zhì)押基礎(chǔ)”。7月14日,在國務(wù)院新聞辦舉行的新聞發(fā)布會上,銀保監(jiān)會政策研究局負責人葉燕斐、統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測部負責人劉忠瑞等介紹了上半年銀行業(yè)保險業(yè)運行發(fā)展情況,并就市場關(guān)心的銀行經(jīng)營效益、資產(chǎn)質(zhì)量、資管新規(guī)整改、碳減排支持情況一一作出解答,同時透露了接下來銀行業(yè)的發(fā)展要點。
談上半年經(jīng)營效益
房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%
對于銀行業(yè)上半年的經(jīng)營效益情況,劉忠瑞指出,上半年銀行業(yè)、保險業(yè)資產(chǎn)和主要業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長。初步統(tǒng)計,6月末,銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)328.8萬億元,同比增長9.2%,其中各項貸款同比增長11.9%,銀行業(yè)境內(nèi)總負債301萬億元,同比增長9.1%。保險業(yè)總資產(chǎn)24.8萬億元,同比增長12.7%。
劉忠瑞進一步表示,由于去年上半年商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤大概1萬億元,同比下降9.4%,基數(shù)較低。預(yù)計今年上半年銀行業(yè)利潤增速會有明顯的回升。從局部來看,銀行業(yè)利潤出現(xiàn)一定的暫時性波動,但從宏觀來看,實體經(jīng)濟利潤回升有利于銀行改善資產(chǎn)質(zhì)量,對銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展形成重要支撐。
劉忠瑞表示,銀行保險機構(gòu)流動性總體保持平穩(wěn),商業(yè)銀行流動性比例57.2%,保險公司經(jīng)營活動現(xiàn)金流穩(wěn)定增長。高風險金融機構(gòu)得到穩(wěn)妥有序化解,中小機構(gòu)改革化險工作穩(wěn)步推進,影子銀行風險持續(xù)壓降,委托貸款、信托貸款較年初減少8000多億元。堅決防止資本無序擴張,強化平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管。房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%,繼續(xù)低于全部貸款增速。
談應(yīng)對資產(chǎn)質(zhì)量承壓
進一步加大不良貸款處置
資產(chǎn)質(zhì)量方面,劉忠瑞介紹,6月末,銀行業(yè)不良貸款余額3.5萬億元,較年初增加1083億元,由于銀行業(yè)加大不良貸款的處置力度,不良貸款率較年初下降0.08個百分點至1.86%。上半年預(yù)計銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)也會高于去年同期水平。
值得一提的是,即將到期的延期還本付息貸款,是否會對銀行業(yè)不良率造成影響也引起行業(yè)關(guān)注。今年3月,國務(wù)院常務(wù)會議宣布,將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策延至今年底。政策到期后,風險敞口逐步暴露,這對銀行將有哪些影響?
劉忠瑞坦言,由于不良貸款暴露存在一定的滯后性,隨著延期還本付息政策到期,未來不良貸款仍然面臨上升壓力,不良貸款可能進一步增加。對于這方面,銀保監(jiān)會鼓勵銀行統(tǒng)籌做好應(yīng)對不良貸款反彈的綜合方案,有效運用現(xiàn)金清收、核銷、批量轉(zhuǎn)讓等手段,進一步加大不良貸款處置。支持銀行多渠道補充資本,增強抵御風險能力。
宏觀分析師周茂華表示,銀行整體利潤改善受益于整體經(jīng)濟持續(xù)恢復(fù),大部分行業(yè)企業(yè)整體經(jīng)營狀況改善,以及此前銀行信貸“薄利多銷”,量增面擴的正面作用。但受全球疫情尚未完全受控、國內(nèi)經(jīng)濟及部分行業(yè)企業(yè)復(fù)蘇不平衡的影響,少數(shù)企業(yè)在支持政策退出后,潛在不良可能有所暴露,不過銀行不良風險整體可控。
談資管新規(guī)整改
難完成者納入個案處置
目前距離資管新規(guī)過渡期還剩不到半年時間,銀行理財存量整改進度如何?對此,葉燕斐介紹,總體看,整改的進展情況符合預(yù)期。到2021年一季度末已經(jīng)整改過半,2021年底前絕大部分銀行將完成整改。
葉燕斐給出了一組理財整改對比數(shù)據(jù):截至2021年6月末,同業(yè)理財較峰值縮減96%;保本理財較峰值縮減97%,不合規(guī)短期產(chǎn)品縮減98%,嵌套投資規(guī)模縮減24%。
對于整改進展,周茂華指出,目前國內(nèi)理財存量整改接近尾聲,部分銀行的理財產(chǎn)品已完成凈值化轉(zhuǎn)型,但部分小型銀行接下來仍面臨較大壓力,尤其是部分小型銀行存在低風險偏好的存量客戶以及存量問題資產(chǎn)相對較多,資本補充壓力較大。
葉燕斐稱,對于個別銀行存續(xù)的少量難處置的資產(chǎn),按照相關(guān)規(guī)定納入個案專項處置。銀保監(jiān)會將持續(xù)督促相關(guān)銀行綜合施策、積極整改,盡快全部清零,從根本上轉(zhuǎn)變理財產(chǎn)品市場格局和觀念氛圍。
談支持碳減排
明確銀行機構(gòu)長遠目標
2020年9月,我國宣布2030年前實現(xiàn)碳達峰、2060年前實現(xiàn)碳中和的宏偉目標。目前銀行業(yè)在碳減排方面做了哪些工作?有何成效?下一步針對綠色低碳產(chǎn)業(yè)將提供怎樣的創(chuàng)新支持?在發(fā)布會上,銀保監(jiān)會相關(guān)負責人一一作出解答。
葉燕斐稱,銀行業(yè)主要做的工作集中在幾個方面:一是進一步明確了銀行機構(gòu)自身的戰(zhàn)略,是通過助力碳達峰、碳中和目標的實現(xiàn),來實現(xiàn)銀行機構(gòu)自身的全面綠色轉(zhuǎn)型;二是明確了銀行機構(gòu)自身的長遠目標,銀行的資產(chǎn)端要實現(xiàn)碳中和,銀行的自身運營也要實現(xiàn)碳中和;三是梳理和強化了相關(guān)機制。最重要的是,銀行業(yè)金融機構(gòu)把客戶的碳表現(xiàn)作為授信流程當中一個重要的參考因素,從更長遠來看,把碳的定價納入授信、融資決策、貸款決策的重要參考;四是加大對重點領(lǐng)域的支持力度。特別是低碳能源、低碳建筑、低碳交通等的支持力度。
針對下一步對綠色低碳產(chǎn)業(yè)的支持,葉燕斐介紹,首先,要大力支持新能源、低碳能源發(fā)展,繼續(xù)支持低碳交通發(fā)展,低碳建筑領(lǐng)域的潛力也非常大;其次在創(chuàng)新方面,現(xiàn)在碳排放權(quán)市場很快就要開始交易,碳排放權(quán)的價值也逐漸顯現(xiàn),碳排放權(quán)將來作為一個很有效的抵質(zhì)押品,可為銀行擴大融資提供重要的質(zhì)押基礎(chǔ)。這個方面是可以探索的;再次,銀行業(yè)在識別和挖掘綠色信貸資產(chǎn)方面有很大潛力。對這些資產(chǎn)提供信貸之后,可以通過資產(chǎn)證券化方式,賣給更多的金融機構(gòu),更好地把綠色信貸資產(chǎn)效益?zhèn)鬟f下去,動員更多的社會資本來投資綠色資產(chǎn)。