近年來(lái)，我國(guó)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等科技快速發(fā)展，為在保險(xiǎn)領(lǐng)域加大科技投入與應(yīng)用提供了條件。9月1日，北京商報(bào)記者梳理五大上市險(xiǎn)企中報(bào)發(fā)現(xiàn)，巨頭們紛紛曬出科技賦能“成績(jī)單”，展示了通過(guò)借助科技賦能，在提升服務(wù)效率、把關(guān)人才質(zhì)量等方面的戰(zhàn)果。
與此同時(shí)，相繼成立的保險(xiǎn)系科技子公司更是釋放出“熱戀”科技的信號(hào)。業(yè)內(nèi)人士指出，通過(guò)科技賦能保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)“技術(shù)+行業(yè)”的深度融合，將深刻影響保險(xiǎn)行業(yè)從產(chǎn)品設(shè)計(jì)到核保理賠等眾多領(lǐng)域，給傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)革命性的影響。
科技“話語(yǔ)權(quán)”加重 吸引上億用戶
在科技進(jìn)步和網(wǎng)絡(luò)普及雙重作用下，推進(jìn)更方便、更全面的服務(wù)模式是大勢(shì)所趨，A股五大上市險(xiǎn)企中報(bào)紛紛“秀”科技賦能最新動(dòng)態(tài)：App注冊(cè)用戶過(guò)億、引進(jìn)專業(yè)人才、人工智能運(yùn)用場(chǎng)景3000余種......
以中國(guó)平安為例，該公司今年上半年科技業(yè)務(wù)總收入為488.09億元，同比增長(zhǎng)14.2%;歸母營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)的貢獻(xiàn)達(dá)到62.3億元。從收入結(jié)構(gòu)來(lái)看，平安科技業(yè)務(wù)的資產(chǎn)規(guī)模較小，但貢獻(xiàn)收入和利潤(rùn)分別占比達(dá)7.7%和8.5%。這意味著經(jīng)過(guò)多年培育，平安科技業(yè)務(wù)的盈利模式正在逐漸走向成熟。
科技貢獻(xiàn)度逐步提升離不開(kāi)創(chuàng)新應(yīng)用的頻頻落地。上半年，五大險(xiǎn)企保險(xiǎn)科技實(shí)實(shí)在在的“體驗(yàn)官”也有所增加，如在用戶接入端，中國(guó)平安收獲互聯(lián)網(wǎng)用戶量超6.27億，較年初增長(zhǎng)4.9%;用車(chē)服務(wù)App“平安好車(chē)主”注冊(cè)用戶數(shù)突破1.39億。另一邊，中國(guó)人壽通過(guò)App煥新升級(jí)，注冊(cè)用戶數(shù)同比增長(zhǎng)27%，壽險(xiǎn)App收獲的注冊(cè)用戶破億。
緣何五大險(xiǎn)企蜂擁至保險(xiǎn)科技，分“一杯羹”?首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中表示，首先，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)入新階段，雖然市場(chǎng)容量還有不斷增長(zhǎng)的空間，但是競(jìng)爭(zhēng)加劇也是不爭(zhēng)的事實(shí)，各家公司越來(lái)越看重業(yè)務(wù)的質(zhì)量與價(jià)值，不再簡(jiǎn)單地追求業(yè)務(wù)的規(guī)模，加大保險(xiǎn)科技布局是降低運(yùn)營(yíng)成本、提升競(jìng)爭(zhēng)力的需要。其次，近年來(lái)我國(guó)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等科技快速發(fā)展，為在保險(xiǎn)領(lǐng)域加大科技投入與應(yīng)用提供了條件。再次，五大險(xiǎn)企屬于行業(yè)頭部企業(yè)，具有雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力推動(dòng)保險(xiǎn)科技的應(yīng)用。
加碼科技子公司布局 搶占人才儲(chǔ)備高地
在群雄逐鹿保險(xiǎn)科技賽道的今天，專業(yè)人才的數(shù)量和質(zhì)量左右著險(xiǎn)企的排行。正如李文中所言，保險(xiǎn)科技的競(jìng)爭(zhēng)說(shuō)到底是人才的競(jìng)爭(zhēng)，但是當(dāng)前既懂保險(xiǎn)又懂科技的復(fù)合型專業(yè)人才嚴(yán)重不足。因此，為了應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)公司需要積極轉(zhuǎn)變觀念，改革內(nèi)部管理機(jī)制，加強(qiáng)數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)與管理，積極引進(jìn)與培養(yǎng)復(fù)合型專業(yè)人才。
面對(duì)人才稀缺等現(xiàn)狀，各大險(xiǎn)企不約而同地重視著人才儲(chǔ)備，選擇成立自身的保險(xiǎn)科技子公司，投入成本吸引保險(xiǎn)數(shù)字化專業(yè)人才，建立起成熟的自研能力團(tuán)隊(duì)，培養(yǎng)保險(xiǎn)數(shù)字化技術(shù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
如中國(guó)人保最新透露將推進(jìn)人保科技公司的籌建。北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，包括中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太保在內(nèi)的頭部險(xiǎn)企旗下均設(shè)立了自己的互聯(lián)網(wǎng)科技子公司，為險(xiǎn)企本身的互聯(lián)網(wǎng)渠道及其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)賦能。
除了成立科技子公司吸引人才外，部分險(xiǎn)企還組建研發(fā)中心、研究院等加大了行業(yè)頂尖人才的培養(yǎng)和引進(jìn)力度。如中國(guó)太保成立數(shù)智研究院，聘任7位首席專家，并組建大數(shù)據(jù)、AI、安全、互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)、云計(jì)算和區(qū)塊鏈等六大領(lǐng)域的專業(yè)團(tuán)隊(duì)等。
“對(duì)于險(xiǎn)企減少對(duì)外部技術(shù)依賴，進(jìn)一步節(jié)約成本，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力有著極大的促進(jìn)作用。未來(lái)，成熟的科技子公司與技術(shù)團(tuán)隊(duì)也能夠成為專業(yè)的技術(shù)與服務(wù)提供商，對(duì)外提供保險(xiǎn)數(shù)字化服務(wù)，成為險(xiǎn)企的又一盈利點(diǎn)。”《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)信息化趨勢(shì)報(bào)告(2021)》如是分析。
險(xiǎn)企加入科技戰(zhàn)除需注意人才挑戰(zhàn)之外，李文中提醒，還需警惕機(jī)制及數(shù)據(jù)的挑戰(zhàn)。從機(jī)制來(lái)看，保險(xiǎn)公司內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理往往存在較嚴(yán)重的路徑信賴，但是傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)管理制度與管理方式又難以適應(yīng)與滿足發(fā)展與應(yīng)用保險(xiǎn)科技的新場(chǎng)景與新要求;而在數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)方面，無(wú)論是場(chǎng)景共建，開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)個(gè)性保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷，還是為客戶提供特色服務(wù)，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)，打擊保險(xiǎn)欺詐，都需要建立在大數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)之上，但是當(dāng)前一方面很多數(shù)據(jù)還不能被有效利用，另一方面也存在數(shù)據(jù)保護(hù)不到位，侵犯客戶隱私等情形。
