目前網(wǎng)貸行業(yè)的兩個(gè)關(guān)鍵詞，一個(gè)是合規(guī)，另外一個(gè)是退出。隨著監(jiān)管政策的逐步落地，加上網(wǎng)貸“三查”進(jìn)入攻堅(jiān)階段，因合規(guī)難、規(guī)模小以及運(yùn)營(yíng)壓力等因素影響，網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)生了一波撤退潮，由此也產(chǎn)生了一系列問(wèn)題。
據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院統(tǒng)計(jì)顯示，目前完成兌付工作的平臺(tái)數(shù)量?jī)H22家，在全行業(yè)里鳳毛麟角，占清盤平臺(tái)總量的1%左右。
22家平臺(tái)完成兌付工作
根據(jù)零壹數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2019年1月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)有1131家，1月份問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量23家，網(wǎng)站關(guān)閉和清盤兩類合計(jì)占到60.9%的比重。
2018年7月16日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)表示，對(duì)已不具備繼續(xù)營(yíng)運(yùn)條件、擬退出市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立引導(dǎo)和退出機(jī)制。隨后，杭州、湖南等地的清退行動(dòng)成為網(wǎng)貸行業(yè)退出潮的開(kāi)端。截止去年年底，全國(guó)已經(jīng)有11個(gè)省市發(fā)布退出指引，呼吁平臺(tái)良性退出。
值得注意的是，P2P退出并非易事。據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院統(tǒng)計(jì)，截止目前，完成兌付工作的平臺(tái)僅22家，在全行業(yè)里鳳毛麟角，占清盤平臺(tái)總量的1%左右。
其中，老賴是壓垮很多平臺(tái)的“最后一根稻草”。
融360分析員指出，“盡管平臺(tái)以減息或免息等方式促成這些借款人還款，但沒(méi)有大的實(shí)際效果，面對(duì)老賴把平臺(tái)搞挎以逃債的心理，即便采用強(qiáng)催收的手段，也是心有余而力不足，無(wú)法頂住老賴惡意逃廢債行為。”
去年7月24日，P2P平臺(tái)財(cái)富星球在其官方發(fā)布致投資人的公開(kāi)信中稱，因近期市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生變化，流動(dòng)性資金緊張，缺乏續(xù)貸的融資渠道，還款能力嚴(yán)重不足，且受部分平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)事件影響，部分借款人存在一定程度上的主觀逃廢債行為。目前該部分項(xiàng)目無(wú)法正常償付，實(shí)際逾期。
此類情況在行業(yè)內(nèi)并不鮮見(jiàn)?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者注意到，除了財(cái)富星球外，不少網(wǎng)貸平臺(tái)在發(fā)布的逾期或清盤公告中，出現(xiàn)借款人信用狀況惡化、惡意拖欠借款等情況。
上海P2P平臺(tái)合盤金服在發(fā)布清盤公告中稱，受合規(guī)成本大幅提高，借款人信用狀況不斷惡化甚至部分借款人惡意拖欠，以及投資人紛紛擠兌等影響，合盤金服決定全面停止網(wǎng)貸業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)。
蘇寧金融研究院特約研究員江瀚認(rèn)為，惡意逃廢債行為對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)危害性極大，該行為也是導(dǎo)致P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)的根源之一。
網(wǎng)貸天眼分析師李鵬飛對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“逃廢債加大了追款的難度。雖然大多數(shù)問(wèn)題平臺(tái)在發(fā)布公告時(shí)，以‘借款人還款意愿下降’為由，但是背后與其自身經(jīng)營(yíng)問(wèn)題關(guān)聯(lián)也很大。”
行業(yè)迎來(lái)監(jiān)管進(jìn)行時(shí)
不過(guò)，進(jìn)入2019年，監(jiān)管部門舉合力對(duì)退而不清的問(wèn)題平臺(tái)采取高壓勢(shì)態(tài)。
蘇寧互聯(lián)網(wǎng)金融研究院提供給記者數(shù)據(jù)顯示，截至1月10日，深圳市公安機(jī)關(guān)共對(duì)62家網(wǎng)貸平臺(tái)立案?jìng)刹椋瓿上嚓P(guān)案件追贓挽損折合人民幣23億元。此外，深圳警方已對(duì)190人采取刑事強(qiáng)制措施，開(kāi)展“獵狐”追逃，從境外抓獲9名涉網(wǎng)貸平臺(tái)犯罪嫌疑人。
“從中央到地方，各個(gè)監(jiān)管和行政部門對(duì)于打擊逃費(fèi)債的案件都非常積極，旨在打擊惡意逃費(fèi)債的行為，維護(hù)投資者合法權(quán)益和金融穩(wěn)定。”蘇寧互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心高級(jí)研究員陳嘉寧對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。
進(jìn)入2月份，警方又頻繁傳來(lái)“捷報(bào)”。
根據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)顯示，2月2日，深圳市公安局福田分局官方通報(bào)關(guān)于合時(shí)代的合拍在線平臺(tái)案件情況。根據(jù)通報(bào)，對(duì)于合時(shí)代案件，警方于近期依法查封公司前任股東名下2套涉案房產(chǎn)，累計(jì)已凍結(jié)涉案資金80余萬(wàn)元，查封房產(chǎn)11套。
2月3日，杭州市公安局西湖分局也對(duì)外通報(bào)了“圣賢財(cái)富”、“人愛(ài)金服”涉嫌集資詐騙案最新進(jìn)展。2019年2月1日，對(duì)該公司法定代表人朱某華執(zhí)行逮捕;追回公司對(duì)外投資款80余萬(wàn)元。同日，杭州市公安局余杭區(qū)分局對(duì)外通報(bào)了“草根投資”、“惠盈理財(cái)”兩家平臺(tái)涉嫌非法吸存案最新偵查進(jìn)展。對(duì)于草根投資案，根據(jù)通報(bào)，警方新增凍結(jié)相關(guān)涉案公司銀行賬戶130個(gè)，涉及資金9500萬(wàn)元，合計(jì)已凍結(jié)銀行賬戶654個(gè)涉及資金4.25億元，新增查封相關(guān)涉案公司名下車輛13輛，合計(jì)已查扣車輛51輛，新增凍結(jié)相關(guān)涉案公司基金100萬(wàn)份。
蘇寧互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心高級(jí)研究員陳嘉寧對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者坦言，“通過(guò)對(duì)于‘老賴’所欠債款的一系列追蹤和保全措施，使‘老賴’的可還債資產(chǎn)能夠在第一時(shí)間被發(fā)現(xiàn)、凍結(jié)和執(zhí)行，為投資人直接挽回?fù)p失。且跨境追捕，也打破了‘老賴’以為到國(guó)外就平安無(wú)事，逃避法律制裁的幻想。通過(guò)各個(gè)部門的協(xié)同配合，一系列打擊逃廢債案件的措施，為金融風(fēng)險(xiǎn)的防控，金融穩(wěn)定的保障提供了有利支持。”
