亞太財險總裁一職近日發(fā)生變更，泛海系高管出任臨時負責人。3月6日，北京商報記者獲悉，亞太財產(chǎn)保險有限公司(以下簡稱“亞太財險”)官網(wǎng)近日發(fā)布公告稱，同意蒲海成卸任公司總裁職務，同時，亞太財險董事會指定于海波擔任臨時負責人，履行總裁職責。
亞太財險對北京商報記者表示，蒲海成因個人原因卸任總裁職位，公司董事會基于公司發(fā)展需要任命于海波擔任臨時負責人。那么，臨時負責人會否轉正執(zhí)掌帥印?車險綜改、自然災害等背景下，由盈轉虧的亞太財險下一步怎么走成為業(yè)內(nèi)關注的焦點。
總裁卸任，泛海系高管出任臨時負責人
亞太財險任職近4年的總裁卸任。3月3日，亞太財險官網(wǎng)發(fā)布公告稱，同意蒲海成卸任公司總裁職務，同時，公司董事會指定于海波擔任臨時負責人，履行總裁職責。
據(jù)了解，蒲海成于2018年7月起任職亞太財險總裁，負責公司日常經(jīng)營管理工作。其保險履歷頗豐，曾在天安保險、中煤財險均有任職經(jīng)歷。亞太財險對北京商報記者表示，蒲海成因個人原因卸任總裁職位，目前蒲海成離任已獲得董事會批準。
那么，新上任的于海波何許人也?公開資料顯示，于海波并非“空降”，自2018年6月起便任職亞太財險首席投資官，2019年12月起任公司副總裁，負責公司財務、投資工作。歷任職位還顯示，于海波歷任山西泛海建設投資有限公司財務部經(jīng)理、財務總監(jiān);泛?？毓晒煞萦邢薰举Y產(chǎn)財務部資金管理中心總監(jiān)、資產(chǎn)財務部總經(jīng)理等職務。
而亞太財險大股東武漢中央商務區(qū)股份有限公司(以下簡稱“武漢中央商務區(qū)”)屬于泛?？毓勺庸?，持股51%。于海波擔任臨時負責人被外界視作泛海系高管的“上位”。
亞太財險董事會指定于海波擔任臨時負責人，履行總裁職責是出于哪些考慮?下一步能否轉正?亞太財險對北京商報記者表示，公司董事會基于公司發(fā)展需要任命于海波擔任臨時負責人。于海波任職后將帶領公司堅持“穩(wěn)健經(jīng)營、創(chuàng)新發(fā)展”的經(jīng)營理念，推動企業(yè)持續(xù)向好發(fā)展。
股權被質押或凍結，4家股東“無一幸免”
此前，亞太財險因股權變更問題引起行業(yè)關注。亞太財險原二股東新華聯(lián)控股因自身經(jīng)營問題，所持亞太財險股權被法院判決“以物抵債”，退出了股東隊伍。
目前，亞太財險共有4家股東，武漢中央商務區(qū)、民生信托有限公司(以下簡稱“民生信托”，暫未取得監(jiān)管批復)、億利資源集團有限公司(以下簡稱“億利集團”)、重慶三峽果業(yè)集團有限公司(以下簡稱“重慶三峽果業(yè)集團”)，持股比例依次為51%、20%、15%、14%。
而亞太財險的所有股東所持股權均出現(xiàn)了被質押或被凍結的情況。其中，武漢中央商務區(qū)所持股權被質押、部分被凍結;民生信托所持股權處于部分凍結狀態(tài);億利集團所持股權被質押;重慶三峽果業(yè)集團所持股權也被凍結。對此，亞太財險表示，按持股狀態(tài)來看，亞太財險66%的股權被質押，35.97%股權被凍結。
股權質押通常是因為股東用股權做擔保進行融資。股權被凍結往往是因為股東存在違約，特別是融資違約情形，被債權人申請進行司法凍結。那么，股東股權被質押、凍結對公司經(jīng)營有何影響?亞太財險對北京商報記者表示，公司控股股東所持公司股份被司法凍結事項不會對公司的生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生直接影響。
“股權被質押和股權被凍結通常不影響股東權利的行使，因此一般情況下對公司日常經(jīng)營影響不大。但是，大股東特別是控股股東的股權大比例被質押或者被凍結可能會對保險公司的經(jīng)營產(chǎn)生一定影響。”首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中表示道。
《銀行保險機構大股東行為監(jiān)管辦法(試行)》明確指出，銀行保險機構大股東質押銀行保險機構股權數(shù)量超過其所持股權數(shù)量的50%時，大股東及其所提名董事不得行使在股東大會和董事會上的表決權。此外，根據(jù)銀保監(jiān)會最新要求，保險機構不得與股權質押超50%股東開展關聯(lián)交易。
事實上，目前，保險公司股東股權被質押、凍結情況并不少見。國寶人壽包括中金國泰控股集團、重慶金陽房地產(chǎn)開發(fā)有限公司等所持國寶人壽股權已經(jīng)被質押、凍結。中信國安有限公司等持有的和泰人壽股權也存在被質押、凍結的情況。
股東股權被質押、凍結還可能對保險公司的股權結構帶來一定影響。李文中表示，大股東或者控股股東股權大比例被質押或者被凍結往往意味著他們的資金比較緊張，這時候保險公司如果需要通過補充資本來提升償付能力可能有困難。大股東或者控股股東的股權大比例被質押有時是股東退出公司的一種手段，這意味著未來公司管理層和經(jīng)營策略可能產(chǎn)生大變動。
“如果主要股東因為股權被質押而不能行使表決權，很可能使經(jīng)營戰(zhàn)略發(fā)生重大變化，嚴重的可能導致公司陷入治理僵局和經(jīng)營困境。”分析人士表示。
高額賠付壓身，凈利潤由盈轉虧
從業(yè)績來看，亞太財險受河南省暴雨等影響，理賠情況直接體現(xiàn)在了利潤指標上，告別4年盈利，凈利潤由盈轉虧。
亞太財險2015年和2016年分別虧損0.97億元和4.47億元。2017-2020年扭虧為盈，分別實現(xiàn)凈利潤0.14億元、0.34億元、0.43億元、0.61億元。但亞太財險2021年止步盈利，虧損4.96億元。
對于持續(xù)盈利不在、2021年大幅虧損，亞太財險對北京商報記者表示，近年來，公司運營受宏觀環(huán)境、監(jiān)管趨嚴、市場環(huán)境等多因素影響。2021年，亞太財險快速理賠河南暴雨災害及多起近億元理賠案，有一定業(yè)績波動是正常情況，目前轉型已經(jīng)見效，未來將不斷調整發(fā)展策略和業(yè)務結構，提升風控水平，改善經(jīng)營狀況。
北京商報記者注意到，亞太財險近年持續(xù)發(fā)力非車險領域。亞太財險2020年度信息披露報告顯示，共獲得商業(yè)車輛保險收入19.08億元，交強險14.04億元，合計33.12億元，占保費總收入的64.7%，較2019年的66.8%下降2%。在交通基建工程領域，亞太財險成功中標北京大興機場北線高速公路西延及東延工程(西延段)建筑工程一切險及第三者責任險項目。亞太財險先后中標上海市“智慧電梯”電梯運營安全責任險和上海市建設工程安全生產(chǎn)責任險兩個項目。
李文中表示：“相比較車險市場這個成熟且競爭激烈的市場，健康險、農(nóng)險、責任險和保證險未來都有著更為廣闊的增長空間，越早進行相關市場的開拓，越容易在競爭中掌握先機與主動，給公司帶來市場地位與發(fā)展空間。”
亞太財險發(fā)力非車業(yè)務是行業(yè)發(fā)展趨勢的縮影。近年來，車險綜合改革進一步擠壓車險業(yè)務盈利空間后，一些財險公司都開始積極向健康險、農(nóng)業(yè)險、責任險和保證保險等非車險業(yè)務轉型。行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，不同于車險市場處于負增長狀態(tài)，2021年財險公司非車業(yè)務全年實現(xiàn)保費收入5957.08億元，同比增速11.58%，較去年同期提升1個百分點。保費占比達到43.07%，同比提升3.76%。
對于一家財險公司來說，發(fā)力非車險市場需要做好哪些功課?李文中表示，各家保險公司開拓相關市場首先需要做好相關領域專業(yè)人才的招攬、培養(yǎng)與儲備;其次要加強相關業(yè)務渠道建設;再次要做好公司內(nèi)部相關業(yè)務管理規(guī)則的調整與建設。
借力科技，“搶跑”數(shù)字化運營賽道
除了在非車險領域布局、差異化經(jīng)營，亞太財險也在通過保險科技賦能數(shù)字化運營。
亞太財險2021年車險人傷理賠報告顯示，微理賠是業(yè)內(nèi)首家微信視頻理賠技術，“人傷”微理賠服務升級中。同時，亞太財險對北京商報記者表示，以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和人工智能為依托，亞太財險業(yè)內(nèi)首推“自動出單機器人”。打造以“微營銷”“微商城”“微理賠”為主要功能的“一客三微”智能服務平臺。
保險業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的助推器和穩(wěn)定器。在數(shù)字經(jīng)濟時代背景下，保險賦能數(shù)字化，既是保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的需要，也是企業(yè)生存發(fā)展的核心競爭力。北京聯(lián)合大學管理學院金融系教師楊澤云認為，對消費者而言，可以提升消費者體驗，甚至還可以降低價格。
在楊澤云看來，賦能數(shù)字化的必要性包括拓展可保邊界、革新營銷渠道、延伸服務鏈條、提高業(yè)務效率。此外，險企賦能數(shù)字化已融入保險經(jīng)營各個環(huán)節(jié)。
亞太財險對北京商報記者表示，未來，亞太財險將堅持以金融科技為驅動，切實發(fā)揮好保險保障功能，持續(xù)加強客戶服務，深化運用科技創(chuàng)新成果。
而險企數(shù)字化運營仍有一些待解難題。楊澤云表示，比如要考慮數(shù)據(jù)安全及客戶信息保護問題。如何運用客戶數(shù)據(jù)以提升客戶體驗以及如何在險企之間共享客戶數(shù)據(jù)以提升保險經(jīng)營效率也是保險公司及監(jiān)管者需要認真考慮的事情。如果客戶信息利用過度，威脅消費者信息安全，則會制約數(shù)字化賦能保險的可持續(xù)性。
對于臨時負責人到崗后的下一步戰(zhàn)略和規(guī)劃，亞太財險對北京商報記者表示，于海波任職后將帶領公司堅持“穩(wěn)健經(jīng)營、創(chuàng)新發(fā)展”的經(jīng)營理念，以客戶需求為導向、以風險管理為核心、以金融科技為驅動，堅持差異化定位、數(shù)字化運營、生態(tài)化布局、輕型化發(fā)展，推動企業(yè)持續(xù)向好發(fā)展。
