今年來，銀保監(jiān)會引導銀行保險機構(gòu)加大金融服務力度，推動增加有效投資和消費，全力支持實體經(jīng)濟，穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟大盤。9月23日，銀保監(jiān)會發(fā)布數(shù)據(jù)，今年前8個月，人民幣貸款新增15.6萬億元，同比多增5540億元。其中，包括制造業(yè)、小微企業(yè)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)信貸支持增長尤為突出。今年前8個月，我國制造業(yè)貸款新增3.7萬億元，增量為去年同期1.8倍。
銀保監(jiān)會有關(guān)負責人表示，2022年以來，銀保監(jiān)會把穩(wěn)增長放在更加突出的位置，進一步強化監(jiān)管引領(lǐng)，持續(xù)提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，深入推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。
銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)361.2萬億
2022年8月末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)361.2萬億元，同比增長9.8%。銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額3.8萬億元，不良貸款率1.80%，同比下降0.10個百分點，撥備覆蓋率200.5%，銀行業(yè)總資產(chǎn)穩(wěn)健增長，風險抵補能力整體充足。前8個月，人民幣貸款新增15.6萬億元，同比多增5540億元。
具體來看，重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)信貸支持不斷加強。今年前8個月，制造業(yè)貸款新增3.7萬億元，增量為去年同期1.8倍。基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款新增2.95萬億元，其中政策性開發(fā)性銀行和大型銀行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款增長加快，新增2.32萬億元。
過去十年間，區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中，地方銀行業(yè)保險業(yè)服務實體經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)較多亮點。日前，天津、安徽、青海三地的地方銀保監(jiān)局先后交出“十年答卷”。各地針對區(qū)域經(jīng)濟特點，出臺多項金融支持政策助力制造業(yè)升級、支持科技創(chuàng)新，引領(lǐng)銀行保險機構(gòu)推動綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展等。
聚焦突破“卡脖子”關(guān)鍵技術(shù)，天津銀保監(jiān)局引導銀行推出“芯片貸”“上市貸”“科創(chuàng)積分貸”以及“股債貸”等綜合金融服務方案，為專精特新企業(yè)注入金融“活水”。截至6月末，銀行機構(gòu)專精特新企業(yè)相關(guān)貸款余額達208億元。保險公司推出無人機保險、機器人產(chǎn)品責任險等創(chuàng)新產(chǎn)品，為科技企業(yè)保駕護航。如今，金融租賃公司已成為天津市金融業(yè)的一張名片。目前，天津市已設(shè)立11家金融租賃公司，機構(gòu)數(shù)量居全國第一，資產(chǎn)規(guī)模超過7000億元，穩(wěn)居全國前列，十年年均復合增長率達13%。
安徽銀保監(jiān)局主攻創(chuàng)新發(fā)展，近兩年，安徽省科技型企業(yè)貸款余額從1525億元增加至3128億元，增長105%，戶數(shù)增長157%;全省科技保險保障金額從1360億元增加至2971億元，增長119%，年承?？萍计髽I(yè)戶數(shù)增長181%。
為更好發(fā)揮青海清潔能源“風生水起”“風光無限”的獨特優(yōu)勢，青海銀保監(jiān)局指導銀行業(yè)金融機構(gòu)增強科技賦能，建立“線上+線下”綠色項目儲備庫，優(yōu)先支持清潔能源等綠色低碳環(huán)保行業(yè)，支持有節(jié)能減排潛力的項目改造升級。截至2022年6月底，青海省綠色信貸余額2065.27億元，其中清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款占比過半，綠色信貸覆蓋率29.44%，處于全國領(lǐng)先水平。
提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效
我國小微市場主體數(shù)量達上億戶，占據(jù)市場主體總量三分之二，堪稱經(jīng)濟的“毛細血管”。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，8月末，用于小微企業(yè)的貸款余額56.7萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額22.1萬億元，同比增長23.3%。保障性安居工程貸款余額6.3萬億元。中長期貸款占比進一步提升，8月份中長期貸款新增1萬億元，占當月新增貸款的75%以上。
今年以來，銀保監(jiān)會引導銀行機構(gòu)進一步落實好延期還本付息政策，主動跟進了解中小微企業(yè)、個體工商戶和貨車司機等的融資需求，對于符合條件的，及時提供延期還本付息、續(xù)貸等服務，努力做到“應延盡延”，切實緩解企業(yè)流動性困難。已為中小微企業(yè)和個體工商戶、貨車司機辦理延期還本付息金額超過4萬億元。
8月末，保險業(yè)總資產(chǎn)26.6萬億元，同比增長10.3%。保險資金運用余額24.5萬億元，較年初增長6.6%。保險業(yè)務保持平穩(wěn)發(fā)展。1—8月，保險公司原保險保費收入3.5萬億元，同比增長4.8%，賠款支出與給付1萬億元。保險業(yè)提供風險保障金額同比增長42.5%。
提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，改善人民群眾金融消費體驗。今年初，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行服務市場調(diào)節(jié)價管理的指導意見》，于2022年5月1日起正式施行。文件印發(fā)后，銀保監(jiān)會通過政策解讀、窗口輔導、問卷調(diào)查等多種手段，推動銀行機構(gòu)認真落實文件要求。調(diào)查顯示，21家主要銀行重新梳理和評估服務項目及價格標準，平均取消計費服務項目14項，平均下調(diào)計費服務價格16項，平均向其他各類市場主體實施減免優(yōu)惠46項，可直接測算年新增減免費用62億元。
2022年上半年，21家主要銀行為其他各類市場主體減免服務費用1375億元，同比增長9.5%。從長期實施效果看，銀行業(yè)通過規(guī)范服務定價方法、引入價格校準機制、實施更精細化管理、強化操作指導約束分支機構(gòu)行為等機制性安排，還將進一步減少其他各類市場主體接受金融服務的實際支出。
