6月23日，全球最大銀行市場(chǎng)、第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)、股債規(guī)模穩(wěn)居全球第二……一系列成就見證了過去十年我國(guó)金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展、全面深化改革所取得的顯著成效，從金融大國(guó)向金融強(qiáng)國(guó)邁進(jìn)的征程已然開啟。
宏觀杠桿率總體穩(wěn)字當(dāng)頭
會(huì)上，央行副行長(zhǎng)陳雨露表示，這十年，央行穩(wěn)健實(shí)施以我為主的貨幣政策，綜合研判復(fù)雜多變的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，發(fā)揮好貨幣政策總量調(diào)節(jié)和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)的雙重功能，前瞻性地加強(qiáng)跨周期的調(diào)節(jié)，有效應(yīng)對(duì)世紀(jì)疫情等內(nèi)外部的沖擊。
在這個(gè)過程當(dāng)中，有力地促進(jìn)穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)物價(jià)、穩(wěn)就業(yè)和國(guó)際收支平衡。央行堅(jiān)持管住貨幣總閘門，不搞大水漫灌，守護(hù)好老百姓的錢袋子。2012年以來，廣義貨幣供應(yīng)量(M2)年均增速10.8%，與名義GDP年均增速基本匹配，有力地推動(dòng)了國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展。
除了管好貨幣總閘門，為應(yīng)對(duì)疫情的經(jīng)濟(jì)影響，近期央行出臺(tái)了一系列結(jié)構(gòu)性政策工具，包括促進(jìn)綠色發(fā)展、促進(jìn)科技創(chuàng)新等。陳雨露表示，央行在總量框架下運(yùn)用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不同時(shí)期、不同階段的重點(diǎn)需要“有進(jìn)有退”，即把結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的數(shù)量和投放規(guī)模控制在合意的水平，與總量型的政策工具形成良好的配合。
“今年貨幣政策工具的使用，總體上按照上半年‘總量’搭臺(tái)、下半年‘結(jié)構(gòu)’唱戲的節(jié)奏進(jìn)行演繹。”資深宏觀分析師王好評(píng)價(jià)道，這一原因在于上半年經(jīng)濟(jì)“穩(wěn)增長(zhǎng)”壓力較為突出，需要?jiǎng)佑每偭啃凸ぞ哌M(jìn)行支持;而下半年經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇確定性較高，發(fā)展的主要矛盾也逐漸轉(zhuǎn)向結(jié)構(gòu)性問題。
除此之外，陳雨露進(jìn)一步提到，近年來中國(guó)宏觀調(diào)控政策是有力、有度、有效的，宏觀杠桿率總體實(shí)現(xiàn)了“穩(wěn)字當(dāng)頭”，確保國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間，也為全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)作出積極的貢獻(xiàn)，成為全球經(jīng)濟(jì)的重要?jiǎng)恿υ春头€(wěn)定器。
銀行業(yè)總資產(chǎn)超300萬億
“到目前為止，我國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)是344.8萬億元，2012年底是133.6萬億元，目前我國(guó)已經(jīng)成為全球最大的銀行市場(chǎng)。”談及銀行業(yè)市場(chǎng)，銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企在會(huì)上如是說道。
在近年來銀行業(yè)總資產(chǎn)不斷增長(zhǎng)的同時(shí)，同期信貸投放、債券投資年均增速均大于銀行總資產(chǎn)增速水平，顯示金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度的不斷增強(qiáng)。肖遠(yuǎn)企介紹，過去五年內(nèi)，銀行業(yè)總資產(chǎn)年均增速為8.1%，低于同期信貸投放和債券投資年均增速，從根本上扭轉(zhuǎn)了資金的空轉(zhuǎn)，流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)資金大幅增加，并且中間鏈條也大幅壓縮，融資成本也有所下降。
“過去十年，銀行貸款和債券投資年均增速分別為13.1%和14.7%，與名義GDP增速基本匹配。”肖遠(yuǎn)企表示，其中，普惠型小微企業(yè)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款年均增速分別達(dá)到25.5%和14.9%，大大高于貸款平均增速。人均銀行賬戶約9.5個(gè)，普惠金融覆蓋范圍和可及性顯著提高。普惠型小微企業(yè)貸款利率累計(jì)下降超過2個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)村金融服務(wù)可得性持續(xù)提高。2021年末，涉農(nóng)貸款超過43萬億元，比2012年末增加了25.6萬億元，大中型銀行也普遍設(shè)立了普惠金融事業(yè)部或者其他專營(yíng)機(jī)構(gòu)，普惠金融服務(wù)在國(guó)際上也是處于領(lǐng)先水平。
普惠金融取得顯著成效的同時(shí)，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)化解工作也穩(wěn)步推進(jìn)。肖遠(yuǎn)企表示，過去十年累計(jì)消化不良資產(chǎn)16萬億元，一大批突出的風(fēng)險(xiǎn)隱患得到消除，共計(jì)恢復(fù)和處置高風(fēng)險(xiǎn)中小機(jī)構(gòu)600多家。
在光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華看來，過去十年銀行機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險(xiǎn)防范取得階段性成果，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，提升了金融業(yè)風(fēng)控與經(jīng)營(yíng)水平，增強(qiáng)我國(guó)金融體系韌性，為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展與高水平對(duì)外開放奠定基礎(chǔ);金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力穩(wěn)步提升，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐步形成良性循環(huán)。
大病保險(xiǎn)守護(hù)12.2億居民
十年前，保險(xiǎn)業(yè)巨艦初成，如今縱身一躍已成為全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)。會(huì)上肖遠(yuǎn)企也展示了十年以來保險(xiǎn)業(yè)的成績(jī)單：“保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度加深加大，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供了堅(jiān)強(qiáng)支撐，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)從2012年底的7.4萬億元增加到2021年底的24.9萬億元。”
保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度是反映一個(gè)地區(qū)保險(xiǎn)發(fā)展程度的重要指標(biāo)。肖遠(yuǎn)企介紹，過去十年，金融脫實(shí)向虛得到扭轉(zhuǎn)，保險(xiǎn)深度從2.98%上升到3.93%，保險(xiǎn)密度從1144元/人上升到3179元/人，大病保險(xiǎn)制度從2012年建立以來已覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民。
這背后凸顯的是，保險(xiǎn)業(yè)在我國(guó)的發(fā)展前景廣闊，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長(zhǎng)謝遠(yuǎn)濤近日在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，未來幾十年，尤其是不再有人口紅利的幾十年，養(yǎng)老問題和醫(yī)療問題一定是民生中最重要問題之一，也作為國(guó)家戰(zhàn)略明確提出，因此保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿O大。
在對(duì)外開放方面，肖遠(yuǎn)企表示，在華外資保險(xiǎn)公司資本十年間增長(zhǎng)1.3倍，資產(chǎn)增長(zhǎng)6倍。一大批專業(yè)性銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)，如外資理財(cái)公司、外資資產(chǎn)管理公司等積極參與中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展。
十年艱辛探索，而今前路寬廣。對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)下一步發(fā)展，肖遠(yuǎn)企表示，主要從不斷優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)體系，繼續(xù)深化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改革，加強(qiáng)公司治理建設(shè)，進(jìn)一步提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)生的風(fēng)險(xiǎn)防控能力等方面繼續(xù)發(fā)力。
股債規(guī)模穩(wěn)居全球第二
十年來，我國(guó)資本市場(chǎng)也大刀闊斧進(jìn)行了一系列改革，并取得了矚目成就。證監(jiān)會(huì)副主席李超表示，資本市場(chǎng)正發(fā)生深刻的結(jié)構(gòu)性變化，市場(chǎng)體系包容性大幅提升，投融資功能顯著增強(qiáng)，良性市場(chǎng)生態(tài)逐步形成。十年來，股票市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)238.9%，債券市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)444.3%，兩個(gè)市場(chǎng)規(guī)模均位居全球第二，股票市場(chǎng)投資者超過2億人。
李超介紹稱，這十年，資本市場(chǎng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的廣度深度顯著拓展。推出新三板、科創(chuàng)板，設(shè)立北交所，資本市場(chǎng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的適配性大幅增強(qiáng)，股債融資累計(jì)達(dá)到55萬億元。
此外，這十年，全面深化改革取得重要突破。實(shí)現(xiàn)核準(zhǔn)制向注冊(cè)制的跨越，穩(wěn)步推進(jìn)試點(diǎn)注冊(cè)制，發(fā)行市場(chǎng)化程度、審核注冊(cè)效率和可預(yù)期性大幅提升，交易、退市等關(guān)鍵制度得到體系化改善，改革符合市場(chǎng)各方預(yù)期。
在回答記者“資本市場(chǎng)這十年中有哪些積極的結(jié)構(gòu)性變化”的問題時(shí)，李超也指出，多層次的市場(chǎng)體系結(jié)構(gòu)在發(fā)生明顯變化。“通過不斷努力，多層次市場(chǎng)體系日益完善，各市場(chǎng)、各板塊的特色更加突出。比如，滬深主板更加突出‘大盤藍(lán)籌’的特色，科創(chuàng)板堅(jiān)守‘硬科技’的特色，創(chuàng)業(yè)板繼續(xù)保持‘三創(chuàng)四新’的特點(diǎn)，北交所和新三板注重于創(chuàng)新型的中小企業(yè)。”李超如是說。
中國(guó)國(guó)際科促會(huì)投資分會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、戰(zhàn)略投資智庫執(zhí)行主任布娜新在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，創(chuàng)業(yè)板注冊(cè)制試點(diǎn)落地、科創(chuàng)板的推出、北交所的設(shè)立等改革對(duì)資本市場(chǎng)來說都起到了舉足輕重的作用，為我國(guó)的資本市場(chǎng)帶來了很多驚喜，成績(jī)亮眼。隨著注冊(cè)制改革的全面推進(jìn)，未來，多層次資本市場(chǎng)體系也將進(jìn)一步完善。
李超表示，下一步，證監(jiān)會(huì)將繼續(xù)堅(jiān)持建制度、不干預(yù)、零容忍，努力打造一個(gè)規(guī)范、透明、開放、有活力、有韌性的資本市場(chǎng)。
